A taxa de juros principal e a LIBOR
A taxa principal dos EUA
A taxa básica de juros é relevante para as pequenas empresas, porque os bancos geralmente a utilizam como ponto de partida para calcular a taxa de juros a ser cobrada sobre os empréstimos bancários. O cliente médio de pequenas empresas geralmente pode contar com bancos adicionando alguns pontos percentuais à taxa básica atual. Em um período de pouco dinheiro, as pequenas empresas podem ter que pagar taxas ainda mais altas. É quase inédito para uma pequena empresa ser oferecida um empréstimo à taxa básica de juros.
Fixo vs. Variável
A taxa básica de juros flutuou significativamente ao longo do tempo. Em fevereiro de 1972, por exemplo, a taxa básica dos EUA ficou em 4,5%. Começou então a subir como uma onda, geralmente mudando um quarto ou meio ponto mensalmente. Houve períodos em que caiu de novo, mas apenas até certo ponto. Em dezembro de 1980, a taxa básica de juros estava em surpreendentes 21,5% - uma alta histórica.
Esse tipo de variação e a volatilidade da taxa de juros subjacente que ela representa pode ser ruinosa para as pequenas empresas, especialmente porque os emprestadores que fazem empréstimos de curto prazo muitas vezes negam às pequenas empresas um empréstimo de taxa fixa, sujeitando-as potencialmente a despesas de juros insustentáveis se a taxa básica subir. .
Como regra geral, é prudente que os proprietários de pequenas empresas obtenham uma taxa fixa em um ambiente de juros baixos, como o período de "flexibilização quantitativa" que se seguiu à crise financeira de 2007. Embora as taxas de juros dos empréstimos a taxas fixas sejam tipicamente um ou dois pontos mais altos do que um empréstimo semelhante com taxa variável, aceitar a taxa fixa ligeiramente mais alta fornece segurança e protege os proprietários do tipo de taxas crescentes vistas na década de 1970.
Tenha em mente que os pequenos empresários não pagam 21,5% até 1980; eles geralmente pagavam de 1 a 5 pontos percentuais a mais.
A LIBOR
Pequenas empresas envolvidas em importações / exportações ou outras operações internacionais podem lidar com a taxa de juros LIBOR. Esta é a taxa de juros overnight para o mercado de eurodólares de Londres para empréstimos. Geralmente se move junto com a taxa básica de juros, embora historicamente tenha sido ligeiramente mais baixa e mais volátil do que a taxa básica dos EUA.
Obtendo a melhor taxa
A Investopedia recomenda olhar para o seu empréstimo da perspectiva do banco. Eles são mais propensos a dar uma taxa favorável a um cliente de longa data com várias contas do que a alguém com quem eles fizeram pouco ou nenhum negócio no passado. Também é uma boa idéia, sugere o site, considerar a contratação de empréstimos quando o mercado está em baixa. Um número menor de clientes procura empréstimos naqueles tempos, tornando os bancos mais receptivos a oferecer taxas favoráveis para adquirir negócios adicionais.