O que é uma renúncia de sub-rogação?
A renúncia à cláusula de sub-rogação é uma cláusula de um contrato que exige que uma das partes renuncie (renuncie) ao seu direito de sub-rogar contra outra parte.
A cláusula exige que a Parte A renuncie ao seu direito de buscar recuperação por uma perda do Partido B. Ao assinar o contrato, a Parte A promete que não exigirá compensação da Parte B se a Parte A sofrer uma perda pela qual a Parte B é responsável.
Se você sofrer lesões ou danos devido a um acidente causado por outra pessoa, você tem o direito de buscar uma compensação por sua perda processando a parte responsável. Se a sua seguradora compensou você pela perda, o seu direito de processar essa parte é transferido para sua seguradora. A seguradora pode processar a parte responsável para recuperar seu pagamento de perda. No entanto, se você renunciou ao seu direito de sub-rogar contra essa parte, nenhum direito é transferido para sua seguradora. Sua seguradora não pode processar essa parte para recuperar seu pagamento de perda.
Isenções sob responsabilidade, compensação automática e de trabalhadores
Este artigo explicará como as renúncias de sub-rogação são usadas em responsabilidade geral , seguro comercial e seguro de compensação de trabalhadores.
Isenções de sub-rogação sob políticas de propriedade comercial são explicadas em um artigo separado .
Cobertura de Responsabilidade
As renúncias de sub-rogação são usadas no seguro de responsabilidade civil para reforçar uma transferência de risco de uma parte para outra em um contrato. Se a Parte X assumiu a responsabilidade em nome da Parte Y em um contrato, a Parte Y poderá usar uma renúncia para se proteger de ações de sub-rogação pela seguradora de responsabilidade da Parte X.
Aqui está um exemplo.
A Abacus Inc. é uma empresa de consultoria em informática. Um dos principais clientes da Abacus é a First Financial. A Abacus assinou um contrato no qual assumiu a responsabilidade por quaisquer reclamações contra a First Financial por lesões corporais ou danos materiais resultantes do trabalho da Abacus para a First Financial.
Um dia, um funcionário da Abacus está fazendo manutenção de rotina no servidor principal da First Financial. O trabalhador colocou alguns cabos ao redor da área do servidor. Steve, um cliente da First Financial, está andando pela área quando tropeça e cai em um cabo. Steve fere suas costas e entra com uma ação contra a Abacus Inc. Ele afirma que o funcionário da Abacus manipulou o cabo com negligência e que a negligência do trabalhador causou o prejuízo dele.
Elite Insurance, seguradora de responsabilidade geral da Abacus, paga a reivindicação de Steve. Em seguida, cria uma ação judicial contra a First Financial. A Elite Insurance alega que a First Financial foi negligente ao permitir clientes perto de onde a Abacus estava trabalhando. A negligência da First Financial contribuiu para o prejuízo de Steve. Enquanto a Abacus não quer que sua seguradora processe um cliente-chave, ela não pode impedir a ação judicial. A seguradora pagou a reivindicação em nome da Abacus. Assim, ele assume o direito da Abacus de registrar uma reivindicação de negligência contra a First Financial.
Dispensa de sub-rogação sob responsabilidade geral
A First Financial poderia ter impedido a ação de sub-rogação da seguradora de responsabilidade da Abacus. Quando redigiu seu contrato com a Abacus, poderia ter exigido que a Abacus renunciasse ao seu direito de processar a First Financial.
A maioria das políticas de responsabilidade geral contém uma condição que proíbe que você renuncie a seus direitos de sub-rogação após a ocorrência de uma perda. Eles são normalmente silenciosos em renúncias executadas antes de ocorrer uma perda. Tecnicamente, você não violará os termos da política se se envolver em uma isenção de pré-sinistro e não notificar sua seguradora. No entanto, as seguradoras gostam de ser informadas de tais renúncias. Além disso, a parte que solicita a renúncia pode exigir que você adicione uma renúncia de endosso de sub-rogação à sua política de responsabilidade .
Existem dois tipos básicos de endossos de renúncia usados nas políticas de responsabilidade, agendadas e gerais.
Um endosso marcado declara que a seguradora não processará a parte listada no endosso se você renunciou a seus direitos de sub-rogação contra ele ou ela. Um endosso abrangente oferece uma cobertura mais ampla. Normalmente, afirma que se você concordou em um contrato em renunciar a seus direitos de processar alguém, a seguradora não processará essa parte.
Auto Comercial
As políticas de autos comerciais contêm uma cláusula de "transferência de direitos de recuperação" semelhante à da política de responsabilidade . Esta cláusula proíbe apenas as renúncias pós-perda. Isso significa que você pode renunciar a seus direitos de processar alguém em um contrato sem notificar sua seguradora de automóveis. Ainda assim, a parte que solicitou a renúncia pode exigir que você adicione uma renúncia a sua política de autos. Novamente, sua seguradora pode adicionar um endosso específico ou de renúncia a sua política.
Compensação dos Trabalhadores
A política padrão de compensação de trabalhadores da NCCI contém uma cláusula de sub-rogação intitulada Recuperação de outros. Afirma que a seguradora tem os seus direitos, bem como os direitos dos seus trabalhadores que têm direito a benefícios de compensação dos trabalhadores, para recuperar seus pagamentos de qualquer pessoa responsável pela lesão. Isto é, se a sua seguradora pagar benefícios a um trabalhador acidentado e outra parte for responsável pelo dano, a sua seguradora assume os seus direitos e os do seu empregado ferido , para processar essa parte para recuperar o valor dos benefícios pagos.
Por exemplo, suponha que Susan, uma funcionária da Abacus, seja ferida quando um teto solto cair sobre ela enquanto ela estiver trabalhando no servidor da First Financial. Ela recebe benefícios sob a política de compensação dos trabalhadores da Abacus. A seguradora de trabalhadores da Abacus processa a First Financial. Alega que as más práticas de manutenção da empresa contribuíram para o prejuízo de Susan. A seguradora assumiu o direito de Susan de processar a First Financial para que possa recuperar o valor dos benefícios que pagou a ela.
Agora, suponha que um contrato entre a Abacus e a First Financial exija que a Abacus renuncie a seus direitos de processar a First Financial. Se a Abacus renunciou a seus direitos de sub-rogação, sua seguradora não poderá processar a First Financial. A seguradora não pode obter o reembolso dos benefícios de compensação dos trabalhadores pagos a Susan.
Uma renúncia de sub-rogação não impedirá um trabalhador acidentado de processar um terceiro. Suponha que Susan (no exemplo anterior) obteve benefícios de compensação de trabalhadores da seguradora da Abacus. Ela então processa First Financial por lesão corporal. Ela afirma que a First Financial não conseguiu manter seu local de trabalho adequadamente e sua negligência contribuiu para sua lesão. Em seguida, processa a First Financial por lesões corporais. Ela alega que a First Financial não conseguiu manter seu local de trabalho adequadamente e sua negligência contribuiu para seu prejuízo.
Se a Susan receber danos da First Financial, ela poderá ser obrigada a reembolsar a seguradora da Abacus pelos benefícios que ela recebeu. Isso impedirá que Susan "mergulhe duas vezes" (obtendo uma recuperação dupla para uma única lesão). Se a Abacus renunciou ao seu direito de processar a First Financial, no entanto, a seguradora pode ser impedida de solicitar reembolso da empresa. A renúncia permitirá que Susan "duplique o mergulho".