Enquanto o seguro de compensação dos trabalhadores é obrigatório na maioria dos estados, a maneira pela qual a cobertura é vendida varia de estado para estado. A maioria dos estados permite a venda de seguros de compensação de trabalhadores por empresas de seguros privadas , desde que as seguradoras atendam às exigências financeiras estaduais. No entanto, alguns estados impedem essa prática.
Cada estado mantém sua própria agência reguladora de compensação de trabalhadores, que é freqüentemente referida como uma agência. No entanto, as funções específicas que o bureau executa variam de um estado para outro.
Estados monopolistas
Cinco estados nos EUA proíbem a venda de seguros de compensação de trabalhadores por seguradoras privadas. Em vez disso, o seguro de compensação de trabalhadores deve ser comprado de um fundo estadual. Esses cinco estados são chamados de estados monopolísticos . Eles incluem Dakota do Norte, Ohio, Washington e Wyoming. No passado, West Virginia e Nevada também eram estados monopolistas, mas agora são estados de mercado aberto.
Nos quatro estados monopolistas, o fundo estatal desempenha muitas das mesmas funções que os departamentos ou o NCCI executam em outros estados. Exemplos são avaliação de experiência e administração de programas dedutíveis .
Estados do NCCI
Cerca de dois terços dos estados são chamados estados NCCI porque eles assinam o Conselho Nacional de Seguro de Compensação .
Os estados da NCCI permitem que as seguradoras privadas vendam seguros de compensação de trabalhadores.
Enquanto cada um dos estados do NCCI opera seu próprio departamento de compensação dos trabalhadores, o bureau depende do NCCI para executar várias funções administrativas. As funções específicas executadas pelo NCCI diferem de estado para estado. Em muitos estados, o NCCI lida com a classificação da experiência , incluindo o cálculo de modificadores de experiência . Também desenvolve e mantém o sistema de classificação e classificação usado nos estados do NCCI. Além disso, o NCCI cria e publica os formulários e endossos que as seguradoras usam para emitir políticas de compensação dos trabalhadores.
Estados Independentes
Onze estados e o Distrito de Columbia são chamados estados independentes porque não assinam o NCCI. Esses estados incluem Califórnia, Delaware, Indiana, Massachusetts, Michigan, Minnesota, Nova Jersey, Nova York, Carolina do Norte, Pensilvânia e Wisconsin. Os estados independentes permitem que seguradoras privadas vendam seguro de compensação de trabalhadores.
Cada um dos estados independentes utiliza seu próprio sistema de classificação e classificação. Esses sistemas costumam se assemelhar aos desenvolvidos pelo NCCI. O departamento de compensação dos trabalhadores em cada estado desempenha uma ampla variedade de funções.
Por exemplo, o bureau normalmente calcula os modificadores de experiência, coleta os dados de prêmios e perdas das seguradoras e desenvolve as taxas de compensação dos trabalhadores ou os custos de perda usados nesse estado.
Texas e Oklahoma
Texas e Oklahoma são os únicos estados que não exigem que todos os empregadores privados comprem seguro de compensação para trabalhadores. O Texas tem sido um estado de "exclusão" há mais de um século. Note-se que os empregadores do Texas são obrigados a comprar um seguro se contratarem com o governo. Os empregadores que não compram seguros perdem algumas defesas importantes contra ações judiciais de funcionários feridos . Por exemplo, eles não podem se defender com base no fato de que a própria negligência do funcionário ou a negligência de um colega de trabalho causaram a lesão do trabalhador. Se perderem um processo, os empregadores não segurados podem ser responsabilizados por danos punitivos.
Oklahoma aprovou uma lei em 2013 que permite aos empregadores renunciar ao seguro de compensação dos trabalhadores. A lei permite que os empregadores excluam se proporcionarem benefícios aos trabalhadores feridos sob um plano de benefícios alternativos. No entanto, a lei foi declarada inconstitucional no início de 2016 pela Comissão de Compensação de Trabalhadores de Oklahoma. A Comissão considerou que os benefícios concedidos aos trabalhadores em planos alternativos eram inferiores aos benefícios previstos na lei de compensação dos trabalhadores. O futuro da lei de exclusão de Oklahoma é incerto.
Editado por Marianne Bonner