Reduzindo os prêmios entendendo como os prêmios são calculados
Cálculo Premium
Os prêmios de compensação dos trabalhadores são calculados com base na seguinte fórmula:
TAXA X (PAYROLL / 100) X Modificador de Experiência = PREMIUM
Existem duas variáveis críticas nesta equação: a taxa e o modificador de experiência .
Entendendo sua taxa
A classificação do seguro de compensação de trabalhadores é baseada em um sistema de classificação . Empregadores do mesmo setor que desempenham funções semelhantes recebem a mesma classificação. As classificações são atribuídas por um bureau de classificação. Dependendo do seu estado, o bureau pode ser o National Council on Compensation Insurance (NCCI) ou uma agência de rating do estado. Cada classificação recebe uma taxa. As taxas de remuneração dos trabalhadores refletem o risco ocupacional, a probabilidade de os trabalhadores serem feridos no trabalho. Algumas ocupações são mais arriscadas do que outras. O trabalho de telhados é mais arriscado do que o trabalho de escritório. Assim, a taxa de trabalho de cobertura é consideravelmente maior do que a taxa de trabalho administrativo.
Prêmio Baseado em $ 100 de Folha de Pagamento
Um elemento importante no rating de compensação dos trabalhadores é a sua folha de pagamento. Sua folha de pagamento é dividida por 100 e o resultado é multiplicado pela taxa. Por exemplo, suponha que sua folha de pagamento seja de US $ 500.000 e sua taxa seja de US $ 0,15. Sua folha de pagamento (US $ 500.000) dividida por 100 é de US $ 5.000. A taxa (US $ 0,15) multiplicada por US $ 5 mil é de US $ 750.
Entendendo seu modificador
O modificador de experiência também é uma parte crítica do cálculo. É uma representação numérica do histórico de perdas da sua empresa em comparação com a média do seu setor. Se seu histórico de perdas for médio, seu modificador deve ser 1,00. Um histórico de perdas melhor que a média resultará em um modificador menor que 1,00. Da mesma forma, seu modificador será maior que 1,00 se seu histórico de perdas for pior que a média. Dependendo do seu estado, o seu modificador pode ser calculado pelo NCCI ou pelo seu departamento de classificação do estado.
Na fórmula de classificação descrita acima, você pode ver que seu modificador é um multiplicador do prêmio. Um modificador menor que 1,00 reduzirá seu prêmio, enquanto um modificador maior que 1,00 o aumentará. Suponha que seu modificador seja 0,90, sua folha de pagamento seja de $ 500.000 e sua taxa seja de $ 0,15. Seu prêmio final é de US $ 675.
US $ 0,15 X (US $ 500.000 / 100) X 0,90 = US $ 675
Agora suponha que seu modificador seja 1.1. Mais uma vez, sua folha de pagamento é de US $ 500.000, e sua taxa é de US $ 0,15. Desta vez, seu prêmio final é de US $ 825.
US $ 0,15 X (US $ 500.000 / 100) X 1,1 = US $ 825
Abaixe seu modificador para abaixar seu prêmio
Sua empresa tem pouco controle sobre a experiência de perda de seu setor ou as taxas atribuídas a suas classificações.
No entanto, você pode trabalhar para reduzir seus prêmios , tomando medidas para reduzir o seu modificador.
- Tornar a segurança a primeira prioridade Ao manter um local de trabalho seguro , dentro e fora de suas instalações, você pode ajudar a reduzir lesões corporais. Se possível, oriente para uma avaliação de segurança externa e implemente as mudanças sugeridas. Mandato de treinamento de segurança dos funcionários. Como seu modificador é um múltiplo na equação de cálculo do prêmio, uma pequena redução pode resultar em economias significativas.
- Estabeleça um programa de retorno ao trabalho Um programa de retorno ao trabalho pode ajudar a reter trabalhadores valiosos e, ao mesmo tempo, reduzir o custo dos pedidos de indenização dos funcionários. O programa é projetado para devolver os trabalhadores acidentados ao local de trabalho assim que eles estiverem clinicamente aptos.
- Inscreva-se em Programas Patrocinados pelo Estado Alguns estados patrocinam programas para melhorar a segurança em troca de uma redução no prêmio de compensação do trabalhador. Por exemplo, alguns estados oferecem uma redução de prêmio aos empregadores que participam de um Programa de Local de Trabalho Livre de Drogas. Pergunte à sua seguradora de compensação de trabalhadores sobre os programas que estão disponíveis em seu estado.
- Torne-se parte de um grupo para classificação de grupo Alguns estados oferecem grandes descontos para grupos reconhecidos. Isso é chamado de classificação de grupo. Para se qualificar para um grupo, sua empresa deve ter um histórico de segurança melhor que a média. Novos negócios podem não se qualificar. Comece agora a implementar uma mentalidade de segurança em primeiro lugar com o objetivo de se tornar um grupo avaliado.
Revise suas classificações
Muitas empresas são classificadas indevidamente em suas políticas de compensação de trabalhadores. Erros de classificação podem ser caros. Por exemplo, suponha que sua assistente executiva seja classificada como carpinteira, já que ela trabalha na sua empresa de construção. A taxa de remuneração dos trabalhadores de um carpinteiro será muito maior do que a taxa de um funcionário administrativo. Se você acha que sua empresa recebeu as classificações erradas, peça ao seu agente ou corretor de seguros que as revise. Você também pode solicitar uma inspeção de classificação do NCCI ou do seu departamento de classificação estadual.
Revisar Figuras de Folha de Pagamento
Os prêmios de compensação dos trabalhadores são baseados em projeções da sua folha de pagamento para o período atual da apólice. Se as projeções forem muito altas, seu prêmio será maior do que deveria. Seu prêmio será ajustado quando sua política for auditada , mas a auditoria pode não ocorrer até meses após a expiração de sua política. Você não precisa esperar. Peça à sua seguradora para ajustar suas folhas de pagamento agora.
Artigo editado por Marianne Bonner