Quatro estados nos EUA proíbem a venda de seguro de compensação de trabalhadores por seguradoras privadas . Esses estados são chamados estados monopolísticos . Em cada um desses estados, os empregadores devem comprar um seguro de compensação de trabalhadores de um fundo de seguro operado pelo estado. Os quatro estados monopolistas são Ohio, Wyoming, Washington e Dakota do Norte.
Nevada e West Virginia eram estados monopolistas no passado. Ambos mudaram para um sistema competitivo de mercado depois que seu fundo estatal passou por problemas financeiros. Nevada abriu seu mercado de compensação de trabalhadores para seguradoras privadas em 1999. West Virginia seguiu o exemplo em 2008.
Fundos monopolistas versus competitivos
Muitos estados operam fundos de seguro de compensação dos trabalhadores. A maioria dos fundos estatais são empresas competitivas que disputam negócios com seguradoras privadas. Alguns servem vários propósitos. Por exemplo, o fundo estadual de Nova York é um fundo competitivo que também administra o plano de risco atribuído pelo estado.
Ao contrário dos fundos competitivos, os fundos dos estados monopolistas são a única fonte de seguro de compensação dos trabalhadores nesses estados. O seguro privado não é permitido, portanto, esses fundos não têm concorrentes.
Classificação e Classificação
Cada um dos quatro estados monopolistas desenvolveu seu próprio sistema de classificação e classificação. Ohio, Washington e Dakota do Norte usam um sistema baseado em códigos de quatro dígitos. Estes diferem dos códigos NCCI . Wyoming classifica os trabalhadores usando o Sistema Norte Americano de Classificação Industrial. O NAICS é baseado em códigos de seis dígitos.
Política separada necessária
Muitas empresas empregam trabalhadores em vários estados. Se uma empresa emprega trabalhadores em um estado monopolista, esses trabalhadores não podem ser segurados sob uma política de compensação de trabalhadores multinacionais. Em vez disso, eles devem ser cobertos por uma política separada obtida do escritório de seguros do estado.
Uma política de compensação de trabalhadores obtida em um estado monopolista não inclui a cobertura de responsabilidade do empregador . Nestes estados, a responsabilidade dos empregadores é tipicamente coberta através de um endosso ligado a uma política de responsabilidade geral . Quando é incluído por um endosso, o seguro de responsabilidade do empregador é muitas vezes chamado de cobertura stop-gap .
01 - Cobertura em Ohio
O BWC opera um programa de classificação de experiência e calcula os modificadores de experiência para os empregadores elegíveis. Os empregadores estão sujeitos à classificação de experiência de perda esperada igual ou superior a US $ 2.000, com base em sua folha de pagamento e taxas aplicáveis. O BWC oferece um programa de classificação de experiência em grupo, que permite que os empregadores em empresas semelhantes economizem dinheiro em prêmios de compensação de trabalhadores. Um grupo deve ser patrocinado por uma associação comercial ou outro grupo de empregadores. A organização patrocinadora que deseja patrocinar um grupo deve solicitar à BTW a certificação.
O auto-seguro de compensação de trabalhadores é permitido em Ohio. Para se qualificar como auto-segurador, o empregador deve empregar pelo menos 500 trabalhadores de Ohio e atender a outros requisitos de elegibilidade.
02 - Cobertura no Wyoming
Depois que um empregador se registrou, o DWS atribuirá classificações. As taxas de remuneração dos trabalhadores da base estão disponíveis no site do Departamento. O DWS calcula os modificadores de experiência para os empregadores que estão sujeitos à classificação da experiência.
Wyoming não permite o auto-seguro de obrigações de compensação dos trabalhadores. No entanto, o DWS oferece um programa dedutível para os empregadores que atendam aos seus requisitos.
Os empregadores de Wyoming podem solicitar ao DWS assistência financeira para implementar treinamento de saúde ou segurança, ou para investir em novos equipamentos de segurança. Uma vez que uma solicitação tenha sido aprovada, um empregador pode receber até US $ 10.000 do Wyoming Safety Improvement Fund.
03 - Cobertura em Washington
Antes de um empregador de Washington poder comprar seguro de compensação de trabalhadores, ele deve obter uma licença comercial do Departamento de Receita (DOR). Uma vez que uma licença tenha sido emitida, o DOR notifica a L & I que uma conta de compensação dos trabalhadores é necessária. L & I configura uma conta e determina as classificações e taxas apropriadas. Em seguida, notifica o empregador do prêmio que é devido. Se um empregador estiver sujeito à avaliação da experiência, o L & I calcula o modificador de experiência aplicável.
Washington permite que os empregadores tenham pelo menos US $ 25 milhões em ativos para se autossegurar suas obrigações de compensação de trabalhadores. Para se qualificar como auto-segurador, o empregador deve atender aos requisitos estabelecidos pela L & I.
04 - Cobertura em Dakota do Norte
O WSI estabelece taxas de compensação dos trabalhadores. Também opera um programa de classificação de experiência para empregadores que atendem a um limite de prêmio especificado. Os empregadores que não atendem ao limite estão sujeitos a um programa de débito / crédito de pequena conta.
A WSI oferece um programa de retorno ao trabalho para ajudar os trabalhadores lesionados a voltar ao trabalho o mais rápido possível. O programa inclui o gerenciamento de casos médicos, o gerenciamento de casos vocacionais e a assistência a trabalhadores acidentados que estejam buscando o reemprego.
Dakota do Norte não permite que os empregadores garantam suas obrigações de compensação aos trabalhadores. No entanto, o WSI oferece um grande programa dedutível para os empregadores que atendam às suas qualificações.