Serviços prestados
O NCCI realiza avaliação e outras funções em nome de seguradoras em trinta e seis estados.
Esses estados são chamados de estados NCCI . A cada ano, seguradoras de compensação de trabalhadores nesses estados relatam seus prêmios e perdas ao NCCI. A organização coleta os dados, analisa-os e usa os resultados para fornecer serviços às seguradoras. Aqui estão algumas das funções que o NCCI executa:
- Cria e publica um sistema de classificação uniforme
- Calcula taxas ou custos de perda e faz registros para os órgãos reguladores estaduais
- Cria e publica um plano de classificação de experiência
- Cria uma planilha de avaliação de experiência para empregadores individuais
- Analisa os custos da legislação proposta e promulgada
- Cria e publica formulários e endossos de políticas de compensação de trabalhadores
- Prepara relatórios estatísticos
- Realiza pesquisas sobre reclamações, deficiências e outras questões relacionadas à remuneração dos trabalhadores
- Fornece acesso a informações regulamentares atuais
- Educa os profissionais do setor de seguros sobre questões relacionadas à remuneração dos trabalhadores
Rate-Making e Classificação
Duas funções-chave executadas pelo NCCI têm um efeito direto sobre os empregadores. Estes incluem a criação de taxas e o sistema de classificação.
Em muitos estados, o NCCI calcula os custos de perdas em vez de taxas. Os custos com perdas geralmente incluem perdas ( benefícios pagos a trabalhadores acidentados ) mais despesas com ajustes de perdas.
As seguradoras adicionam taxas por comissões (para agentes e corretores), impostos, licenças e lucro para calcular uma taxa final.
Para cada um dos trinta e seis estados, o NCCI avalia periodicamente os custos ou taxas de perdas atuais para garantir que sejam adequados, mas não excessivos. Esse processo envolve várias etapas. Em primeiro lugar, o NCCI analisa os dados agregados de prêmios e perdas que coletou de seguradoras que operam em um determinado estado.
Isso é para determinar se as seguradoras tiveram mais ou menos perdas nesse estado do que o inicialmente projetado. Em seguida, o NCCI avalia os dados de prêmio e perda para cada código de classe. As perdas podem ter sido maiores do que o esperado em alguns grupos da indústria, mas menores do que o esperado em outros. Dependendo dos resultados, o NCCI pode recomendar um aumento ou redução a alguns ou a todos os custos ou taxas de perda usados nesse estado.
O sistema de classificação da NCCI é usado para categorizar os empregadores com base na natureza de seus negócios. As empresas que executam operações semelhantes são atribuídas à mesma categoria. Cada classificação é identificada por uma descrição escrita e um código de quatro dígitos. Por exemplo, as lojas de hardware recebem o código de classe 8010.
Formulários de Política Padrão
O NCCI desenvolveu um formulário de política padrão chamado Política de Seguro de Responsabilidade de Empregados e Empregadores.
Este formulário foi revisado em 2011. Ele pode ser identificado pelo seu número de formulário, WC0000000B. É usado nos trinta e seis estados do NCCI e também em muitos estados independentes. O NCCI desenvolveu vários endossos que podem ser usados para adicionar, remover ou modificar a cobertura sob o formulário de política básica. Um exemplo é o endosso da Remuneração Voluntária .
Somente serviços de consultoria
O NCCI é uma organização consultiva, não uma comissão reguladora. Pode recomendar aumentos ou diminuições nos custos ou taxas de perda, mas os estados decidem, no final, se implementam essas recomendações. Além disso, os estados podem adotar os produtos da NCCI para atender às suas necessidades. Assim, muitos estados utilizam uma versão modificada do sistema de classificação, regras e endossos da NCCI. Por exemplo, um estado pode ter desenvolvido seu próprio código de quatro dígitos para uma classificação específica no lugar do código padrão.
Um estado também pode desenvolver sua própria versão de um ou mais endossos do NCCI.
Estados Independentes e Monopolistas
Quinze estados não utilizam os serviços do NCCI. Quatro desses estados são chamados de estados monopolistas porque exigem que os empregadores comprem seguro de compensação de trabalhadores de um fundo de seguro operado pelo Estado. Esses estados proíbem a venda de políticas de compensação de trabalhadores por seguradoras privadas. Os estados monopolistas são Wyoming, Washington, Ohio e Dakota do Norte.
Os onze estados restantes que não utilizam os serviços do NCCI são chamados estados independentes . Esses estados confiam na própria agência de compensação dos trabalhadores para realizar funções de criação de taxas e outras funções essenciais.