Seguro de propriedade de dano direto
A cobertura de danos diretos é o que a maioria das pessoas pensa quando ouve as palavras "seguro de propriedade". Como o próprio nome sugere, o seguro de danos direto cobre perdas ou danos à propriedade física por uma causa coberta de perda.
A maioria das empresas obtém cobertura direta contra danos adquirindo uma política de propriedade comercial . Este último cobre perdas ou danos a propriedades de empresas, como edifícios, máquinas de produção, equipamentos de escritório, móveis e estoque. Ele também fornece alguma cobertura para perda ou dano de propriedade de outra pessoa que uma empresa usa em seus negócios. Um exemplo é uma copiadora alugada em uma loja de material de escritório.
Muitas seguradoras emitem políticas de propriedade comercial usando formulários padrão da ISO . Outros usam formulários que eles próprios desenvolveram. Em ambos os casos, as políticas de propriedade são flexíveis. As coberturas podem ser adicionadas, removidas ou alteradas conforme necessário por meio de endossos .
A cobertura de propriedade comercial pode ser fornecida como uma política separada ou em combinação com outras coberturas, como responsabilidade geral , sob uma política de pacote . Também pode ser adquirido sob uma política de proprietários de empresas (BOP), uma política multilinha projetada para pequenas empresas.
Coberturas dos Elementos Temporais
Outra categoria de seguro de propriedade comercial consiste em coberturas de elemento de tempo. Em coberturas de elementos de tempo, as perdas estão vinculadas ao período de tempo necessário para reparar a propriedade danificada. As perdas aumentam à medida que o tempo necessário para fazer reparos aumenta. Aqui estão alguns exemplos de seguro de elemento de tempo:
- Cobertura de Renda Empresarial . Cobre a renda que sua empresa perde quando sua empresa é forçada a fechar devido a danos à propriedade física causados por um perigo coberto
- Cobertura de Despesa Extra. Cobre as despesas incorridas para evitar ou minimizar o desligamento do seu negócio depois que sua propriedade tiver sofrido uma perda física
- Cobertura de juros de arrendamento. Cobre uma perda financeira que você sustenta quando seu contrato é cancelado devido a perda física direta ou danos à propriedade em suas instalações
As coberturas de elementos de tempo geralmente são escritas em conjunto com o seguro de danos direto. Qualquer uma das coberturas descritas acima pode ser adicionada a uma política de propriedade comercial.
Seguro Marítimo Interior
Propriedade comercial e políticas de BOP destinam-se a cobrir propriedades situadas nas suas instalações. Essas políticas oferecem pouca cobertura para propriedades localizadas em outros lugares. No entanto, muitas empresas possuem equipamentos que usam em um local externo. Por exemplo, a maioria das empresas de aparas de árvores possui escadas, serras, picadores de madeira e outros equipamentos que transportam para os locais dos clientes. Da mesma forma, muitas empresas de construção possuem equipamentos como escavadeiras, carregadeiras e raspadores que usam nos locais de trabalho.
O seguro marítimo interior é projetado para cobrir equipamentos, maquinário ou outras propriedades transportadas por terra.
Porque as políticas marítimas interiores cobrem propriedade móvel, são muitas vezes referidas como flutuantes. O seguro marítimo fluvial difere do seguro marítimo oceânico, que cobre navios e cargas que viajam em alto mar.
Existem muitos tipos de coberturas marinhas interiores. Alguns são descritos abaixo. A maior parte das coberturas marinhas internas pode ser adicionada a uma propriedade comercial ou política de pacote por meio de um formulário ou endosso separado.
- Cobertura de Belas Artes. Cobre perdas ou danos a estátuas, pinturas, esculturas e outras obras de arte valiosas de empresas
- Cobertura do Equipamento de Empreiteiros Cobre a perda ou dano de ferramentas, maquinário ou outro equipamento móvel de propriedade ou usado por empreiteiros
- Cobertura de contas a receber. Protege seus negócios contra perdas causadas por sua incapacidade de coletar somas devidas a você por clientes devido a danos em seus registros de contas a receber
- Cobertura de Trânsito Inland. Cobre perdas ou danos a mercadorias transportadas por terra dentro dos Estados Unidos. A maioria das mercadorias cobertas por apólices de trânsito terrestre são enviadas por trem, caminhão ou uma combinação das duas.
- Flutuador de instalação . Cobre danos à propriedade (como uma caldeira) que você pretende instalar no local do cliente. A cobertura aplica-se enquanto a propriedade está em trânsito para ou a partir do local de trabalho e enquanto aguarda a instalação no local do cliente.
- Floater da exposição. Cobre danos à propriedade sendo exibidos em uma feira ou exposição. Ele também cobre a propriedade enquanto em trânsito para ou do local da exposição.
- Cobertura do Processamento Eletrônico de Dados (EDP). Protege sua empresa contra perdas ou danos aos seus computadores, dados ou mídia de armazenamento . A cobertura da EDP é importante se a sua empresa for fortemente dependente de computadores para realizar as suas operações do dia-a-dia.
Seguro de Risco de Construtor
As políticas de propriedade e BOP são projetadas para cobrir edifícios concluídos. Eles fornecem pouca ou nenhuma cobertura para novos edifícios que estão em construção. Para garantir construções no decorrer da construção, você precisará adquirir um seguro contra riscos para os construtores.
O risco dos construtores é um tipo de seguro marítimo interior. Ao contrário da maioria das coberturas marinhas interiores, no entanto, o risco dos construtores é geralmente escrito por si só. Uma política de risco de construtores começa quando a construção é iniciada e termina quando o projeto é concluído. A política é geralmente adquirida pelo empreiteiro geral ou pelo proprietário do projeto. Ele protege todas as partes envolvidas em um projeto contra danos físicos à propriedade segurada causadas por um perigo coberto. Os segurados normalmente incluem o proprietário, o empreiteiro geral e todos os subcontratados.
Seguro de Crime
O roubo é um risco coberto pela maioria das políticas de propriedade comercial. No entanto, a maioria das políticas exclui furtos cometidos por funcionários . Eles também excluem perdas ou danos a dinheiro ou valores mobiliários por qualquer motivo. Para se proteger contra roubos cometidos por funcionários ou perdas envolvendo dinheiro e valores mobiliários, as empresas podem adquirir seguro contra crimes. Cobertura de crime é um tipo de seguro de propriedade.
Seguro de crime pode ser escrito sozinho ou adicionado a uma política de pacote. Existem muitos tipos de cobertura de crimes. aqui estão alguns exemplos:
- Cobertura de roubo de empregado. Protege as empresas contra roubo de dinheiro, valores mobiliários e outras propriedades por funcionários
- Cobertura de fraude de computador. Protege as empresas contra roubo de propriedade por um ladrão que comete o crime usando um computador
- Cobertura de Dinheiro e Títulos. Cobre a perda de dinheiro e títulos se a perda ocorrer dentro de suas instalações ou instituição bancária, ou fora de suas instalações