De fácil aprovação a boas recompensas, essas cartas têm tudo
É claro que alguns cartões podem ser mais apropriados para as necessidades do seu negócio em particular do que outros. Talvez sua qualidade de crédito seja um problema, porque você está apenas começando - sua empresa ainda não tem um histórico sólido e sustentado - e, nesse caso, você precisará de aprovação fácil.
Todas essas considerações podem levar em consideração o caminho mais fácil para obter um cartão de crédito empresarial e para o qual você deve se candidatar.
Considerações ao solicitar um cartão de crédito empresarial
Você provavelmente recebeu uma parte justa das ofertas de cartão de crédito pelo correio como proprietário de uma empresa. Você pode até ter considerado a aplicação, mas se sentiu um pouco sobrecarregado por todas as opções. Muitos tipos de cartões de crédito corporativos vêm com várias funções, recursos e benefícios.
Semelhante a um cartão de crédito pessoal, um cartão de crédito empresarial aplica taxas de juros, o que você incorrerá se tiver um saldo após cada ciclo de faturamento. Você obviamente quer garantir a menor taxa possível.
Alguns cartões cobram taxas anuais e até mesmo taxas mensais. Claro, você não quer pagar por isso, mas pode ser necessário em troca de outras vantagens, como a aprovação fácil.
Os limites de crédito geralmente baseiam-se na força de sua pontuação de crédito pessoal e de crédito de sua empresa, mas uma grande vantagem dos cartões de crédito é que você pode se qualificar para limites de crédito muito maiores em comparação com o que cartão.
Isso pode ser particularmente importante se a sua empresa precisar fazer grandes compras, inicialmente ou periodicamente, para itens como equipamentos ou estoque.
Os cartões de crédito empresariais também oferecem uma grande variedade de recompensas e incentivos, como taxas de desconto, prêmios por viagens, descontos em aluguel de carros e muito mais.
Alguns cartões oferecem prêmios em dinheiro com base em uma porcentagem das compras da empresa. Todos esses emprestadores de cartão de crédito querem novos negócios e eles devem competir uns contra os outros para o seu e o de outros consumidores. É por isso que eles oferecem essas vantagens ... mas as vantagens só valem a pena se você as usar. De que adiantam as milhas aéreas, se ninguém na sua empresa vai voar?
Comece fazendo uma avaliação honesta de suas necessidades, seus meios de pagamento e sua pontuação de crédito - tanto sua quanto da sua empresa. As informações coletadas devem orientá-lo enquanto você se prepara para solicitar um cartão de crédito comercial ou cartões.
Cartões de Crédito vs. Outros Empréstimos
Pode ser mais fácil para o dono de uma empresa obter aprovação para cartões de crédito não garantidos do que linhas de crédito bancárias tradicionais ou empréstimos para pequenas empresas.
Como um bônus adicional, os cartões de crédito comercial oferecem uma flexibilidade muito maior do que os empréstimos a prazo. O proprietário de uma empresa tem várias opções de pagamento durante cada ciclo de faturamento. Ele não está limitado a pagamentos mensais fixos. Um cartão de crédito para o seu negócio pode fornecer-lhe um "descanso" económico muito necessário em uma crise, quando os montantes que você está ficando para trás e seu negócio está com pouco dinheiro ou vendas são lentas.
A maioria dos proprietários de empresas acha que eles precisam fazer compras ou pagar faturas on-line com fornecedores, fornecedores e outros profissionais. Um cartão de crédito empresarial permite que sua empresa manipule sem esforço pagamentos on-line e transações de compra.
A maioria dos cartões de crédito da empresa fornece aos titulares de cartão ferramentas on-line para gerenciar suas contas, bem como recapitulações de contas de fim de ano que podem ajudar você ou seu contador a acompanhar e categorizar seus gastos com impostos e outras finalidades. Isso também pode fornecer uma maneira simples de acompanhar os gastos dos funcionários.
Se o emissor do cartão se reportar às agências de crédito comercial, essa pode ser uma excelente maneira de começar a estabelecer um arquivo de crédito favorável para sua empresa e, por sua vez, obter uma linha de crédito adicional e, possivelmente, reduzir as taxas de juros.
Tipos de Cartões
Existem basicamente dois tipos de cartões de crédito: garantidos e não garantidos.
Sua empresa tem garantia de aprovação com um cartão garantido porque você promete garantias, normalmente um depósito em dinheiro, que garante a conta.
Com um cartão não seguro, sua aprovação é baseada principalmente na força de seu crédito como garantidor pessoal e nas classificações de crédito de sua empresa. O intervalo de pontuação de crédito típico para aprovação está na faixa de 680 ou mais para cartões de crédito empresariais não garantidos.
Os melhores cartões de crédito empresariais de fácil aprovação
Agora que você tem uma noção do que você precisa e do que você provavelmente qualifica, aqui estão algumas sugestões.
Capital One Spark Classic para empresas
Este cartão é adequado para pequenas empresas. A aprovação é pelo menos um pouco adaptada para aqueles que acabaram de abrir suas portas e provavelmente ainda não têm um histórico de crédito comercial extenso. Quanto às suas próprias pontuações, a Capital One diz que funcionará com os proprietários de empresas com crédito "médio". Este cartão oferece resumos de final de ano e outros relatórios de gastos personalizados, e você pode obter cartões para seus funcionários sem nenhum custo extra. Você receberá 1% de dinheiro de volta em cada compra e não há taxa anual.
Cartão de Recompensas em Dinheiro do Bank of America Business Advantage
O cartão de visitas do Bank of America vem com um ótimo bônus: se você cobrar pelo menos US $ 500 nos primeiros 60 dias, o Bank of America creditará seu extrato em US $ 200. Pense nisso - você está recebendo efetivamente US $ 200 em suprimentos ou serviços gratuitamente. Isso faz com que seja um bom cartão para startups. Você ainda receberá 1% de dinheiro de volta em muitas compras após o período introdutório de 60 dias, bem como 3% em lojas de materiais de escritório e postos de gasolina e 2% em restaurantes. O APR não entra em vigor até depois dos primeiros nove ciclos de faturamento.
Cartão Visa Total
O Total Visa oferece um processo de inscrição que você quase poderia fazer enquanto dorme, e perdoa créditos menos do que bons. Claro, você vai pagar um pouco por isso. Há uma taxa única de processamento inicial, bem como uma taxa anual sobre uma taxa mensal que começa após o primeiro ano. Seu limite de crédito será reduzido inicialmente, apenas US $ 300 ou até menos, até que você se estabeleça, mas a Total Visa reporta a todas as três agências de relatórios de crédito para que você possa começar a construir seu crédito e o crédito de sua empresa. Sua empresa deve ter uma conta corrente para se qualificar.
Chase Ink Business Cartão De Crédito Em Dinheiro
Se você e sua empresa tiverem excelentes perfis de crédito, a Ink pode ser o caminho a percorrer. O processo de candidatura e a qualificação podem ser um pouco restritivos, pelo que poderá não ser fácil obter aprovação, mas o Chase oferece muitas recompensas em dinheiro quando ultrapassar este obstáculo. Se você gastar US $ 3.000 no cartão nos primeiros três meses, receberá US $ 300 em dinheiro de volta e receberá US $ 1.250 nos primeiros US $ 25.000 gastos em material de escritório, Internet e serviços de telefonia celular - não apenas uma vez, mas todos os ano. Você receberá 2% em dinheiro de volta na mesma quantia gasta em restaurantes e postos de gasolina e 1% em todas as outras compras. Não há TAEG nos primeiros 12 meses e não há cobrança de cartões adicionais para seus funcionários.
Mastercard Milestone
A Milestone Mastercard também tem a reputação de perdoar problemas de crédito anteriores ou históricos de crédito inexistentes e aprovar você e sua empresa de qualquer maneira. Este cartão é semelhante ao cartão de visita oferecido pela Total Visa, mas tem algumas diferenças interessantes. Em vez de uma taxa anual fixa e contínua, a Milestone avaliará seu status de crédito a cada ano e ajustará a taxa de acordo. Se sua capacidade de obtenção de crédito melhorar, você pode esperar que a taxa caia correspondentemente. As taxas anuais variam de US $ 35 a US $ 99. Esse cartão também é enviado para as agências de crédito e oferece proteção contra fraudes.
The Bottom Line
Verifique suas classificações de crédito pessoal e comercial antes de solicitar um cartão de crédito empresarial e, se suas pontuações forem baixas, considere abrir uma conta com um desses emprestadores de crédito inferior ou obter um cartão de crédito empresarial seguro para começar a estabelecer negócios positivos histórico de crédito.