Financiamento da dívida para o seu negócio para necessidades de capital de giro de curto prazo
O que são empréstimos comerciais de curto prazo?
As pequenas empresas geralmente precisam de empréstimos de curto prazo em vez de financiamento de dívida de longo prazo. A maioria dos empréstimos a prazo, classificados como de curto prazo, geralmente têm um vencimento de um ano ou menos. Eles devem ser reembolsados ao credor no prazo de um ano. A maioria dos empréstimos de curto prazo é muitas vezes paga muito mais rapidamente do que isso, geralmente dentro de 90 a 120 dias. Empréstimos a prazo com vencimentos curtos podem ajudá-lo a atender uma necessidade imediata de financiamento sem exigir que você faça um compromisso a longo prazo.
Objetivos do Financiamento da Dívida de Curto Prazo
Empréstimos de curto prazo são úteis para empresas que são de natureza sazonal, como empresas de varejo que têm de acumular estoque para a temporada de férias. Essa empresa pode precisar de um empréstimo de curto prazo para comprar estoques bem antes dos feriados e não conseguir pagar o empréstimo até depois dos feriados. Esse é o uso perfeito para o empréstimo comercial de curto prazo.
Outros usos para empréstimos comerciais de curto prazo são levantar capital de giro para cobrir deficiências temporárias em fundos para que você possa cumprir as folhas de pagamento e outras despesas.
Você pode estar esperando que clientes de crédito paguem suas contas, por exemplo. Você também pode precisar de empréstimos comerciais de curto prazo para pagar suas próprias contas; ou seja, para atender às suas próprias obrigações a pagar (o que você deve ao seu fornecedor). Você pode precisar apenas de um empréstimo de curto prazo para nivelar seu fluxo de caixa , especialmente se sua empresa for um negócio cíclico.
Qualificação para um empréstimo de curto prazo
Para se qualificar para um empréstimo de curto prazo, você terá que apresentar uma documentação abrangente ao seu credor, seja um banco, uma cooperativa de crédito, um banco mútuo ou algum outro tipo de credor. O credor vai querer, pelo menos, um registro do seu histórico de pagamentos para outros empréstimos que você possa ter, incluindo históricos de pagamento para seus fornecedores (contas a pagar) e o histórico de fluxo de caixa da sua empresa nos últimos 3 a 5 anos. Você também deve estar preparado para entregar sua declaração de renda para o mesmo período de tempo se o credor solicitar. Toda a documentação deve estar em um formato profissional.
Suas qualificações para um empréstimo de curto prazo ajudarão a determinar se o empréstimo será ou não garantido por garantia ou se será um empréstimo sem garantia ou assinatura.
Taxas de Juros a Curto Prazo versus Empréstimo a Longo Prazo
Em uma economia normal, as taxas de juros dos empréstimos de curto prazo são mais altas do que as taxas de juros dos empréstimos de longo prazo. Em uma economia recessiva, no entanto, as taxas de juros podem ser baixas e as taxas de empréstimos de curto prazo podem ser mais baixas do que as taxas de empréstimos de longo prazo. As taxas de empréstimos de curto prazo baseiam-se geralmente na taxa básica de juros mais algum prêmio. O banco ou outro credor determina o prêmio determinando o risco que sua empresa representa para eles.
Eles fazem isso observando a documentação que você fornece para se qualificar para um empréstimo de curto prazo.
As taxas de juros de empréstimos de curto prazo podem ser calculadas de várias maneiras. Você quer que seu emprestador calcule a taxa de juros da maneira mais acessível para você. Dê uma olhada nas diferentes maneiras pelas quais as taxas de juros de curto prazo podem ser calculadas e use isso como seu guia ao falar com um agente de empréstimos bancários. Além disso, certifique-se de que você está bem informado sobre a taxa de juros principal atual para que possa falar de maneira inteligente com o agente de empréstimos bancários ao negociar a taxa de juros do seu empréstimo de curto prazo.
Empréstimos para empresas start-up e pequenas empresas
É possível que uma empresa iniciante obtenha um empréstimo de curto prazo. Isso ocorre porque os empréstimos de curto prazo são menos arriscados do que os financiamentos de longo prazo, simplesmente devido ao seu vencimento.
Empresas start-up têm que apresentar uma extensa documentação ao emprestador, tais como demonstrações de fluxo de caixa projetadas para os próximos 3-5 anos, juntamente com as demonstrações financeiras projetadas para o mesmo período de tempo . Eles precisam explicar de onde virão suas receitas e como devem ser pagas.
A maioria das empresas iniciantes só se qualifica para empréstimos garantidos de um credor. Em outras palavras, a empresa start-up teria que oferecer algum tipo de garantia para garantir o empréstimo com o credor.
A disponibilidade de empréstimos de curto prazo para pequenas empresas é absolutamente essencial para que nossa economia funcione sem problemas. Sem financiamento de curto prazo, as pequenas empresas literalmente não podem operar. Eles não podem comprar seus estoques, cobrir escassez de capital de giro , expandir sua base de clientes ou operações, ou crescer. Quando os bancos comerciais endureceram suas políticas de empréstimos durante a Grande Recessão e depois, as pequenas empresas e a economia sofreram por causa dessas mesmas questões.