Casas ocupadas pelos proprietários obtêm os maiores LTV's:
Os credores querem que o mutuário invista o máximo possível em uma propriedade imobiliária, pois isso geralmente significa que eles trabalharão mais para evitar a execução hipotecária e a perda de seu patrimônio. No caso de lares ocupados pelo proprietário, os credores permitem maiores Rácios de Empréstimo para Valor.
A história mostra que os proprietários fazem o melhor possível para manter suas hipotecas atualizadas e não perder suas casas.
Afinal, onde eles vão morar então? Os LTV's de 80% até 100% estão disponíveis com a classificação de crédito correta para os compradores de imóveis residenciais.
Após o crash da habitação, os requisitos de LTV foram apertados durante alguns anos, mas começaram novamente a afrouxar em 2015. Os empréstimos de adiantamento zero estavam mesmo a tornar-se possíveis em alguns casos. Havia numerosos programas que permitiam pagamentos em até 3% a 5% do preço da casa.
Propriedades de Investimento Obter Hipotecas em Baixa LTV:
Quando se trata de investidores imobiliários , os credores geralmente exigem menor empréstimo para ratios de valor. Um investidor não vai perder o teto sobre sua cabeça se for para o encerramento. Eles podem ter comprado uma propriedade com um certo retorno exigido do investimento. Se a renda do aluguel cair, um investidor estaria mais propenso a deixar a propriedade ir.
Por estas razões, os credores querem mais investimento do comprador para incentivá-los a ficar de fora do encerramento.
Além disso, se eles precisarem recuperar a propriedade, a relação entre o empréstimo e o valor mais baixo facilitará a venda da propriedade e a devolução do investimento.
Estou falando de uma única família residencial e pequenas propriedades multi-familiares. Propriedades comerciais, como projetos de apartamentos , têm um conjunto totalmente diferente de critérios de subscrição.
O fluxo de renda da propriedade é o principal fator na aprovação de empréstimos. Os históricos de crédito do (s) proprietário (s) podem até não ser considerados. No entanto, em casos marginais, seu crédito é considerado e eles podem ser solicitados a assinar garantias de empréstimo.
Casas de férias são tratadas mais como propriedades de investimento:
Embora o comprador da casa de férias não consiga pensar em si mesmo como um investidor, os credores não pensam neles da mesma forma que o dono de uma casa em sua residência principal. Geralmente, o resort ou comprador de propriedade de férias precisará colocar mais um adiantamento para resultar em um LTV mais baixo. A renda da propriedade geralmente não é considerada, pois é muito pouco confiável para esse tipo de propriedade.
Empréstimo para Valor está Relacionado a Risco e Recompensa:
Credores querem fazer empréstimos. É como eles ganham dinheiro em seus negócios. No entanto, eles não querem excluir propriedades, com a despesa resultante para obtê-los revendidos.
O empréstimo para a taxa de valor que é necessária para a concessão de um empréstimo será baseado na experiência do credor com esse tipo de propriedade e comprador. Eles querem que o comprador fique com a hipoteca e fique de fora da hipoteca. Mas se o encerramento for necessário, quanto menor o LTV, melhor a chance de recuperar o investimento do credor.
Mesmo em um encerramento de residência de uma única família relativamente simples, nos casos de encerramento judicial, os custos para o credor podem variar entre US $ 30.000 e US $ 50.000. Os credores raramente recebem de volta a quantia total devida na hipoteca da venda da propriedade. Eles ficam inteiros, ou quase, se o empréstimo for garantido pela Fannie Mae, Freddie Mac, FHA, etc.