Etapa 1: reunir e atualizar registros comerciais
Se você tem uma empresa já existente, um credor examinará cuidadosamente seus registros comerciais atuais para ajudar a responder a perguntas sobre como sua empresa está indo.
Inclua informações sobre:
- Crédito comercial, incluindo relatórios de crédito comercial, informações da Dun & Bradstreet ou outras informações que mostrem o status do crédito comercial.
- Declarações de impostos: Declarações de impostos federais do seu negócio nos últimos três anos. Se você ainda não tiver retornos de três anos, forneça quantos você tiver.
- Relatórios de Lucros e Perdas e Balanços , que remontam a pelo menos três anos, ou por quantos anos você tiver
- Dívidas atuais : uma lista de dívidas de negócios e seu histórico de pagamento sobre essas dívidas.
- Ativos de negócios : uma lista de seus ativos de negócios e valor justo de mercado atual
Se você estiver se preparando para um empréstimo inicial, a maioria desses registros e relatórios será pro forma (projetada).
Etapa dois: preparar um plano de negócios
Nenhum empréstimo de negócio que se preze pode esperar ser bem sucedido sem algum tipo de plano de negócios. Você precisa de um plano de negócios, não apenas porque quase todos os credores querem vê-lo, mas porque o ajuda a planejar e uma variedade de outras razões.
Não, você não precisa necessariamente de um plano completo de 20 páginas, você precisa de alguma documentação escrita respondendo às três questões principais:
- Quanto você quer?
- O que você vai gastar?
- Como você vai pagar de volta?
Se você puder responder essas perguntas completa e claramente em 4 páginas, vá em frente. Só não se esqueça de ter algo em mãos antes de ir para o primeiro credor.
Terceiro Passo: Prepare-se para perguntas sobre crédito, garantias, capital
Com toda essa informação, você pensaria que estava pronto. Não é bem assim. Antes de se sentar com um credor, verifique se você pode fornecer respostas a perguntas sobre esses três importantes critérios para empréstimos comerciais:
- Crédito: seu crédito pessoal e seu crédito comercial (se você estiver operando sua empresa há algum tempo)
- Garantia : Quantias em dinheiro que você pode usar para um adiantamento, seja de seus fundos pessoais ou de sua empresa
- Capital : ativos comerciais que você pode garantir um empréstimo.
Se você não tem garantias suficientes ou capital para atender aos requisitos do credor, considere encontrar um co-signatário que possa fornecer essas peças críticas de financiamento.
Quarta etapa: verifique se você tem tudo o que pode ser solicitado para um pedido de empréstimo
Quando você começa a falar com um banco e obtém uma resposta positiva, em algum momento você será solicitado a preencher um pedido de empréstimo. Claro, você tem todas essas informações em algum lugar, mas sua capacidade de sentar e concluir este aplicativo é uma enorme vantagem positiva. Usando o Formulário 4 da SBA: Pedido de Empréstimo Empresarial como um guia, verifique se você sabe as respostas para cada pergunta que poderia ser feita.
Quinto passo: inclua suas informações pessoais
Mesmo que sua empresa seja uma corporação e você tenha solicitado empréstimos comerciais antes, suas informações financeiras pessoais serão discutidas com seu emprestador e você poderá ser obrigado a fornecer uma garantia pessoal .
Portanto, outra etapa importante do planejamento de um empréstimo para pequenas empresas é colocar seus registros financeiros pessoais em ordem , para que você possa apresentá-los junto com seu empréstimo.
Você vai precisar de:
- Um relatório de crédito mostrando sua pontuação FICO
- Um demonstrativo financeiro pessoal mostrando seus ativos e passivos pessoais e o patrimônio líquido resultante.
- Um orçamento pessoal, mostrando quanto dinheiro você precisará tirar do seu negócio para pagar as despesas.
Finalmente, coloque tudo junto em sua proposta de empréstimo de negócios
Você pode querer colocar sua proposta em um fichário ou CD, para que seu credor possa ver tudo em um piscar de olhos. Por fim, não esqueça de incluir um resumo executivo , que une tudo.
Identificar fontes de financiamento
Ao preparar seus registros pessoais e de negócios e esse plano de negócios, você também deve procurar bancos e outros credores como fontes de empréstimos.
O crédito está ficando um pouco mais fácil à medida que a recessão recua, mas você pode precisar fazer as rondas de credores, incluindo bancos e cooperativas de crédito. Verifique com o Small Business Administration (SBA) para ver se você se qualifica para qualquer um dos seus programas de garantia de empréstimo.