Financiamento da dívida para o seu negócio para as necessidades de capital
Empréstimos a prazo têm vencimentos diferentes, mas com finalidades diferentes também.
Empréstimos de negócios de longo prazo
Empréstimos a prazo do banco geralmente carregam vencimentos fixos e taxas de juros, bem como um cronograma de pagamento mensal ou trimestral. O empréstimo de longo prazo geralmente tem um vencimento de 3 a 10 anos, embora os empréstimos bancários de longo prazo possam se estender até 20 anos, dependendo do seu propósito.
Empréstimos bancários de longo prazo são sempre apoiados por garantias de uma empresa, geralmente na forma de ativos da empresa. Os contratos de empréstimo geralmente contêm cláusulas restritivas que detalham o que a empresa pode e não pode fazer financeiramente durante o prazo do empréstimo.
Por exemplo, o banco pode especificar que a empresa não pode assumir mais dívidas durante a vida do empréstimo de longo prazo. Os empréstimos de longo prazo geralmente são pagos pelo fluxo de caixa da empresa durante a vida do empréstimo ou por uma certa porcentagem dos lucros que são reservados para esse fim.
O objetivo dos empréstimos de longo prazo
As empresas geralmente devem seguir a regra de vincular a duração de seu financiamento à vida útil do ativo que estão financiando.
Assim, se uma empresa precisa fazer um grande aprimoramento de capital, como a compra de um equipamento para seu processo de fabricação que durará 10 anos, um empréstimo comercial de longo prazo seria o tipo apropriado de financiamento. Um empréstimo comercial de curto prazo não seria apropriado neste caso. Se uma empresa precisa comprar equipamentos de capital, edifícios, outras empresas ou empreender projetos de construção, um empréstimo de longo prazo é o caminho a percorrer.
Obtendo um empréstimo comercial de longo prazo
Empréstimos comerciais de longo prazo são difíceis de obter para as empresas start-up. Normalmente, apenas empresas estabelecidas com alguns anos de sucesso financeiro são aprovadas para empréstimos bancários de longo prazo. O negócio tem que produzir seu plano de negócios e vários anos de demonstrações financeiras históricas, a fim de garantir um empréstimo de longo prazo.
Além disso, tem que preparar demonstrações financeiras para provar que pode pagar o empréstimo. Antes de uma pequena empresa procurar um empréstimo de longo prazo, eles devem sempre comparar o custo do empréstimo com o custo de locação do ativo que estão procurando financiar. As taxas de juros de um empréstimo de longo prazo geralmente são alguns pontos mais baixas do que as taxas de juros de um empréstimo de curto prazo em uma economia normal.
Se você está ciente da taxa básica de juros , você pode adicionar alguns pontos a isso e chegar a algo próximo da taxa de juros que o banco cobrará em seu empréstimo. Esses poucos pontos refletirão o quão arriscados eles se sentem em sua empresa. Quanto mais arriscada sua empresa, mais pontos eles adicionarão à taxa básica de juros. Ao avaliar o risco da sua empresa, os bancos analisarão os 5C da capacidade creditícia de sua empresa.
Obtendo um empréstimo de longo prazo
A facilidade de aquisição de um empréstimo de longo prazo depende de muitos fatores, incluindo o banco com o qual você escolheu negociar, a solidez financeira de sua empresa e a saúde da economia.
Durante a Grande Recessão, o crédito tem sido muito apertado e os empréstimos não foram fáceis de obter.
Quanto você pode obter através de um empréstimo de longo prazo
Empréstimos de longo prazo geralmente começam em US $ 25.000 e sobem para US $ 200.000. Quanto mais dinheiro você precisar, mais rigoroso será o processo de aprovação.
Como um empréstimo a termo intermediário difere de um empréstimo de longo prazo
Empréstimos de prazo intermediário geralmente têm prazo até o vencimento de 1 a 3 anos. Eles são usados para financiar ativos que não são de longo prazo na natureza, como sistemas de computador que podem ter uma vida econômica de apenas cerca de 3 anos. Os pagamentos são feitos ao banco mensal ou trimestralmente. O processo de aprovação de um empréstimo a médio prazo é quase tão rigoroso quanto para um empréstimo de longo prazo.