Exemplo
Aqui está um exemplo de um acidente causado pelo carregamento ou descarregamento.
Suponha que você possua uma loja de hardware. O ar condicionado da sua loja quebrou ontem. Uma unidade de substituição não estará disponível até a próxima semana. O tempo está quente, então você dirigiu o caminhão da sua empresa para o A-1 Appliance para alugar um ar-condicionado portátil.
Você assina um contrato de aluguel e um funcionário da A-1 chamado Steve carrega seu ar-condicionado em um carrinho de mão. O ar condicionado foi embalado em uma caixa grande. Steve segue você até seu caminhão para que você e ele possam carregar a caixa em seu veículo. O caminhão é segurado por responsabilidade sob uma política de auto comercial.
Você e Steve pegam uma extremidade da caixa e se movem em direção ao leito da picape. De repente, sua mão desliza e você solta o seu final da caixa. A caixa pula na perna de Steve, fraturando o tornozelo. A caixa então bate no concreto, danificando severamente o ar condicionado.
Steve recolhe benefícios da seguradora de compensação do trabalhador do seu empregador.
Ele então processa sua empresa por lesão corporal. Seu terno exige US $ 25.000 em indenizações compensatórias. A loja de eletrodomésticos exige que você pague US $ 3500, o valor do condicionador de ar danificado.
Cobertura de Responsabilidade Automática
Reclamações que surgem do carregamento ou descarregamento de propriedades para ou de um automóvel são normalmente cobertas pelo seguro de responsabilidade civil de automóveis.
Para que uma perda seja coberta, as seguintes condições devem ser satisfeitas.
- O auto envolvido no acidente deve ser um auto coberto.
- A pessoa ou empresa indicada na reclamação ou processo deve ser um segurado .
- O autor deve ter sofrido lesões corporais ou danos materiais como resultado do acidente.
No exemplo acima, a sua pickup é um automóvel coberto pelo seu seguro de responsabilidade civil. Sua empresa é segurada de acordo com sua política. Steve, o autor, pede indenização por lesão corporal que ele sofreu no acidente. A reivindicação de Steve contra sua empresa deve ser coberta pelo seu seguro de responsabilidade civil.
Uma política de automóveis comerciais exclui as reclamações de lesões corporais apresentadas por qualquer um de seus funcionários. Se Steve fosse empregado por você, sua reivindicação contra sua empresa não seria coberta.
As reclamações que surgem do carregamento ou descarregamento de propriedades para ou de um automóvel são excluídas de acordo com uma política de responsabilidade geral . Esta exclusão destina-se a impedir a duplicação da cobertura fornecida pela política de automóveis.
Nenhuma cobertura para a propriedade que está sendo carregada ou descarregada
Observe que os danos à propriedade que está sendo carregada ou descarregada não são cobertos por uma política automática. A propriedade que você (ou outro segurado) está carregando ou descarregando é considerada propriedade em seu "cuidado, custódia ou controle". Danos a tais propriedades são excluídos no seguro de responsabilidade civil por meio da exclusão de cuidados, custódia ou controle .
Devido a essa exclusão, a reivindicação de danos à propriedade contra a sua empresa pelo A-1 Appliance não é coberta pela sua política de automóveis.
Cobre Danos a Outras Propriedades
O seguro de responsabilidade civil comercial cobre danos à propriedade de terceiros que ocorram durante o processo de carga ou descarga se a propriedade danificada for outra que não a propriedade que está sendo carregada ou descarregada. Por exemplo, suponha que você e Steve (no cenário anterior) acabaram de pegar o ar-condicionado. A caixa escorrega da sua mão. Em vez de cair na perna de Steve, ela bate no capô de um carro esportivo estacionado nas proximidades. O carro pertence a um cliente da A-1 Appliance. O veículo está mal amassado. Se o proprietário do carro apresentar uma reivindicação de danos à propriedade contra a sua empresa, a reivindicação deverá ser coberta pela política de automóveis.
Dispositivos mecânicos
A propriedade é frequentemente carregada ou descarregada de um veículo com o auxílio de um dispositivo mecânico, como uma empilhadeira.
A política de automóveis exclui lesões corporais ou danos materiais causados pelo movimento de propriedade com um dispositivo mecânico, a menos que o dispositivo esteja conectado ao automóvel. (Essa exclusão não se aplica a um carrinho de mão.) Um exemplo de um dispositivo mecânico que provavelmente seria coberto é um guindaste preso a um caminhão.