Significado de dano de propriedade
A maioria das políticas de responsabilidade e guarda - chuva contém a mesma definição de dano à propriedade encontrada na política de responsabilidade da norma ISO . Este último define o dano à propriedade como:
- Lesões físicas à propriedade tangível, incluindo toda a perda resultante do uso dessa propriedade;
- Perda de uso de bens tangíveis que não são fisicamente feridos
A definição afirma que os dados eletrônicos não são propriedade tangível. Dados eletrônicos também são um termo definido. Seu significado é explicado em uma definição longa e separada. Essencialmente, dados eletrônicos significam informações, fatos ou programas armazenados, criados ou usados em software e mídia, como CD-ROMs e drives.
Propriedade tangível
A definição de dano à propriedade inclui dois tipos de perdas. Primeiro, inclui danos físicos à propriedade tangível. Propriedade tangível é uma propriedade que pode ser tocada ou sentida. Danos à propriedade não incluem danos à propriedade intangível, como marcas registradas e patentes.
Em segundo lugar, danos à propriedade incluem a perda do uso de propriedade tangível. A perda de uso é coberta se a propriedade tangível foi ou não fisicamente ferida.
O que é perda de uso?
Perda de uso significa a incapacidade de usar a propriedade, porque a propriedade foi danificada ou devido a algum outro evento acidental.
Aqui estão dois exemplos de perda de uso que provavelmente seriam cobertos por uma política de responsabilidade geral.
Perda de uso de propriedade danificada
Suponha que você opere um negócio de pintura. Você foi contratado pelo proprietário de um prédio para pintar um pequeno escritório. O proprietário alugou o escritório para um inquilino que está programado para se mudar no dia 1º de junho.
Você está preparando as paredes para pintar quando acidentalmente inicia um incêndio que danifica gravemente o escritório. Os reparos duram três meses e o inquilino não pode se mudar até 1º de setembro.
O proprietário do edifício processa você pelo custo de reparar o dano e a perda de uso. Porque o espaço do escritório é inutilizável até que os reparos sejam concluídos, o proprietário perderá a renda que teria ganho se o incêndio não tivesse ocorrido. O valor da renda perdida representa a perda de uso. Neste caso, a perda de uso resultou de danos físicos à propriedade tangível.
Perda de uso de propriedade não danificada
Agora suponha que sua empresa de pintura foi contratada para pintar um escritório em um pequeno prédio de apartamentos. O trabalho leva três dias. Quando você sai no final do último dia, você deixa de fechar a porta do escritório. Dois gambás entram no escritório e brigam. Eles pulverizam o interior do escritório. O proprietário do edifício processa você pelo custo de limpar o escritório e substituir alguns móveis danificados. Ele também processa você por perda de uso.
Enquanto os gambás não danificaram nenhum dos apartamentos, o odor deles tornou as unidades inabitáveis. Os inquilinos foram forçados a se mudar para um motel próximo por trinta dias.
Por causa de sua negligência, o proprietário do prédio perdeu o aluguel de um mês para cada apartamento. Ele exige compensação por perda de uso. Os danos materiais às unidades de apartamento envolveram a perda de uso de bens tangíveis que não foram fisicamente feridos.
Presume-se que a perda de uso tenha ocorrido ao mesmo tempo que o dano ou ocorrência de propriedade que a causou. No primeiro cenário, a perda de uso provavelmente teria ocorrido quando o incêndio ocorreu. No segundo cenário, a perda de uso pode ter ocorrido quando você não conseguiu fechar a porta ou quando os skunks sujaram o escritório.
Dados eletrônicos
Como mencionado acima, os dados eletrônicos não são propriedade tangível. Além disso, a política de responsabilidade geral da ISO contém uma exclusão que exclui danos a dados eletrônicos . O exemplo a seguir demonstra como essa exclusão pode se aplicar.
Sua empresa de pintura foi contratada pelo proprietário de um prédio para pintar um escritório. Enquanto preparava o prédio para pintar, você acidentalmente cortou um cabo elétrico. A falta de energia danifica os dados eletrônicos armazenados no computador do cliente. Se o cliente apresentar uma reclamação por danos aos dados , a reclamação não será coberta. Dados eletrônicos não são propriedade tangível. O dano no próprio cabo deve ser qualificado como dano à propriedade.
Política de Auto Comercial
Na ISO Business Auto Policy, dano à propriedade significa dano ou perda de uso de propriedade tangível. Esta definição não distingue entre propriedade tangível lesada e não lesada. A maioria das reclamações de responsabilidade de automóveis envolve bens tangíveis que foram fisicamente feridos.
Uma política de automóveis comerciais cobre tanto os danos à propriedade quanto os danos físicos , e é importante entender a diferença. Danos materiais significa danos a propriedade pertencente a terceiros (alguém que não seja um segurado). Está coberto pela cobertura comercial de responsabilidade civil . Dano físico significa dano a um automóvel coberto pela apólice. O dano físico é coberto pelas coberturas abrangentes e de colisão.