Definição de Lesão Corporal
A palavra lesão corporal aparece na maioria das políticas comerciais de automóveis , responsabilidade geral e guarda-chuva comercial . Muitas dessas políticas contêm a mesma definição deste termo que a política padrão ISO Commercial General Liability (CGL). O CGL afirma que lesão corporal significa:
lesão corporal, doença ou enfermidade sofrida por uma pessoa, incluindo morte resultante de qualquer um deles a qualquer momento
Note que a lesão corporal inclui doenças e enfermidades, além de lesões físicas. Também inclui a morte, se a morte resultar de lesão corporal, doença ou enfermidade. A morte resultante de causas inexplicadas pode não se qualificar como lesão corporal.
Lesões Mentais
Algumas políticas de responsabilidade geral contêm uma definição mais ampla de lesão corporal do que a encontrada na ISO CGL. Nessas políticas, a lesão corporal pode incluir um ou mais dos seguintes sintomas: choque, medo, lesão mental, angústia mental ou humilhação. Quando lesões psicológicas são incluídas, elas geralmente são cobertas apenas se resultarem de uma lesão física.
Por exemplo, suponha que Bob esteja comprando em uma loja de melhorias domésticas. Um funcionário da loja está usando uma empilhadeira para mover algumas caixas pesadas quando acidentalmente bate em Bob.
A perna de Bob está gravemente ferida no acidente e deve ser amputada. Bob sofre angústia mental pela perda de sua perna. Ele processa a loja da casa por danos físicos e angústia mental. A loja está segurada sob uma política de responsabilidade geral que inclui angústia mental na definição de lesão corporal. Como a angústia mental de Bob resultou de sua lesão física, ele pode receber indenização por danos físicos e angústia mental.
A definição ISO padrão de lesão corporal não menciona lesões psicológicas, como angústia mental e choque. Eles poderiam ser considerados lesões corporais? A resposta depende de dois fatores: lei estadual e a existência de uma lesão física. Em alguns estados, lesões mentais resultantes de lesões físicas podem ser consideradas lesões corporais. Na maioria dos estados, no entanto, lesões mentais que ocorrem na ausência de lesões físicas não se qualificam como lesões corporais.
Por exemplo, Bob (no cenário anterior) está comprando na loja quando vê uma empilhadeira se aproximando. O funcionário da loja que está dirigindo o veículo não vê Bob. Bob assiste horrorizado quando a empilhadeira vem em sua direção. O veículo está prestes a bater na perna de Bob quando o funcionário vê Bob. Ele desvia no último segundo, sentindo falta de Bob meu cabelo. Bob sofre ataques de ansiedade como resultado do quase acidente. Ele processa a loja por angústia mental.
Mesmo se a política de responsabilidade da loja incluir angústia mental em sua definição de lesão corporal, a alegação de Bob provavelmente não será coberta. Bob não sofreu nenhum ferimento físico. Lesões mentais que ocorrem na ausência de uma lesão física geralmente não se qualificam como lesão corporal.
A regra sobre lesões mentais só tem algumas exceções. Em alguns estados, os tribunais determinaram que lesões puramente psicológicas podem constituir lesões corporais. Nesses estados, o estresse mental, a ansiedade ou outros danos mentais podem se qualificar como lesão corporal, mesmo que a lesão mental não tenha resultado de uma lesão física.
Políticas de guarda-chuva
Muitas políticas comerciais contêm uma definição mais ampla de lesão corporal do que a ISO CGL. Nessas políticas, a lesão corporal provavelmente inclui algum tipo de lesão psicológica, como angústia mental. A maioria dos guarda-chuvas limitam a cobertura a lesões mentais que resultam de lesões físicas.
Note que muitos guarda-chuvas incluem uma retenção auto-segurada (SIR). O SIR se aplica a reclamações cobertas pelo guarda-chuva, mas não por seguro subjacente. Se o seu guarda-chuva cobre lesões mentais, mas a sua política de responsabilidade geral não, o SIR será aplicado a uma alegação de lesão corporal que alega lesões mentais.
Lesão Corporal versus Lesão Pessoal
Finalmente, os advogados referem-se frequentemente a lesões corporais como "danos pessoais". No profissional legal, um "advogado de ferimento pessoal" representa indivíduos que foram feridos física ou mentalmente em um acidente causado por negligência de outra pessoa.
O uso que os advogados fazem da palavra "danos pessoais" pode confundir segurados e profissionais de seguros. No setor de seguros, o termo "danos pessoais" tem um significado totalmente diferente. Em uma política de responsabilidade geral, danos pessoais são um termo definido. A definição inclui vários atos intencionais como difamação, difamação e falsa prisão . Tanto danos corporais quanto danos à publicidade são cobertos por Responsabilidade por danos pessoais e por publicidade .