O Melhor Banco para Pequenas Empresas Depende do Volume e das Necessidades do Negócio
Mas os olhos ciclopes dos grandes bancos do Canadá finalmente se voltaram para o setor bancário de pequenas empresas e, tendo decidido que os pequenos empresários são um mercado valioso, os bancos estão realmente competindo entre si para criar contas bancárias que os pequenos empresários acharão atraentes - e isso significa criar contas de pequenas empresas com taxas bancárias mais baixas.
Aqui estão as melhores contas bancárias comerciais para pequenas empresas canadenses com base em seus custos mensais para que você possa comparar e decidir qual é o melhor banco para pequenas empresas.
Contas de banco de negócios para empresas de baixo volume
Se você não tem muitas transações por mês e não precisa escrever ou depositar cheques, você pode usar a única conta bancária gratuita da empresa, o Small Business eAccount da RBC, que não tem taxa mensal, conta eletrônica ilimitada. transações mensais e nenhum saldo mínimo exigido.
No entanto, taxas padrão se aplicam a todas as transações não eletrônicas, como uma cobrança de US $ 2,00 por cada débito ou cheque em papel, uma cobrança de US $ 3,50 por cada crédito ou depósito em papel e uma taxa de US $ 5,00 por cada US $ 1.000 em depósito. Portanto, a menos que seus clientes estejam pagando diretamente por meio de crédito, débito ou transferência eletrônica, talvez seja melhor sair para uma conta bancária comercial que tenha uma taxa mensal.
Por exemplo, a RBC também oferece uma conta Small Business Business de US $ 6. A taxa de US $ 6,00 não se aplica se as taxas de transação forem superiores a US $ 6,00 e as taxas de transação diminuírem pelo número de transações; por exemplo, se você fizer de 1 a 10 transações em papel, a taxa de transação será de US $ 1,25 cada, mas se você fizer de 11 a 30, a taxa diminuirá para US $ 1,20 cada.
Você também pode reduzir as taxas de transação bancárias eletronicamente; 1-10 transações eletrônicas são apenas US $ 0,75 cada.
A conta bancária comercial com a menor taxa mensal atualmente é o Plano de negócios básico do TD. Sua taxa mensal de US $ 5,00 inclui cinco transações gratuitas e cinco itens de depósito gratuitos por mês. Depois disso, cada transação é de US $ 1,25 e cada item de depósito é de US $ 0,22 e os primeiros cinco de cada tipo de transação são gratuitos. Depósitos em dinheiro são de US $ 2,50 por US $ 1.000.
Seis dólares parecem ser a taxa popular para contas empresariais de baixo volume. É a taxa mensal da conta Right Size do Scotiabank para empresas (com taxas de transação de US $ 1,20 a US $ 0,85 cada dependendo de quantas transações você faz a cada mês), conta bancária do Business Start da BMO que permite sete transações gratuitas por mês e conta operacional básica do CIBC que não permite transações grátis a cada mês e cobra US $ 1,25 para cada transação de serviço completo e US $ 1,00 para cada transação de autoatendimento.
O Scotiabank também oferece uma Conta Básica de Conta Comercial nos EUA que tem uma taxa mínima de manutenção de conta de US $ 9,95 por mês. Além disso, você é cobrado por todas as suas transações com base em pagamento por uso.
Cada cheque, por exemplo, custa US $ 1,20, enquanto cada item depositado na sua conta custa US $ 1,00. O interessante dessa conta é que você ganha uma transação gratuita mantendo um saldo de crédito mensal mínimo de US $ 1.100 e não pagará nenhuma taxa mensal de manutenção de conta se seu saldo de crédito mensal mínimo for de US $ 6.000 ou mais.
E se você não é um negócio de baixo volume?
Você vai pagar mais. Às vezes muito mais. Cada banco oferece uma lista de ofertas de contas de negócios e suas cobranças pelo que você obtém são comparáveis. Não há barganhas bancárias.
A maioria dos bancos canadenses oferece uma conta comercial no nível de taxa mensal de US $ 20 que pode funcionar para você, se você administrar um pequeno negócio de varejo.
A Conta de Taxa Fixa do RBC Business Essentials do Royal Bank é bastante típica das contas oferecidas. Por uma taxa de conta bancária mensal de US $ 20,00, você recebe:
- Até 20 débitos / cheques por mês
- Até 15 créditos / depósitos por mês
- Até 20 itens depositados por mês
- Até US $ 2.500 em dinheiro depositados a cada mês.
(Eles também oferecem três outros planos de taxa fixa com taxas mensais de US $ 35,00, US $ 50,00 e US $ 75,00, cada um com um número crescente de transações por mês).
A melhor dessas contas é a conta do Every Day Business do TD. Por US $ 19,00, ele oferece 50 itens de depósito e até US $ 5.000 em depósitos em dinheiro, mais do que qualquer outro dos grandes bancos.
A partir daí, todos os bancos oferecem contas com taxas mensais crescentes com base no número de transações mensais.
O CIBC oferece uma Conta Operacional de Negócios Ilimitada que, como o nome sugere, oferece transações ilimitadas com um pacote de dinheiro, moedas e cheque caução por uma taxa mensal de US $ 50,00. Observando como poucas transações mensais são incluídas na maioria das contas bancárias comerciais mais baratas e com que rapidez as taxas de transação adicionais se acumulam, essa pode ser a opção mais barata se sua empresa tiver muitas transações mensais.
Pacotes para pequenas empresas bancárias
Outra coisa que complica a questão de qual é o melhor banco para pequenas empresas é que alguns bancos oferecem pacotes bancários para pequenas empresas que agregam serviços bancários.
Os pacotes bancários de pequenas empresas "combo" do Scotiabank são de particular interesse; Eles oferecem várias contas bancárias comerciais que combinam uma conta bancária pessoal e comercial com outros serviços bancários, como o ScotiaOne Account Plan. Além da conta bancária corporativa e de chequing, o plano inclui um cartão Visa de negócios, um ScotiaCard e um banco eletrônico para negócios. As taxas começam em US $ 49,95 por mês.
A melhor maneira de obter uma conta bancária corporativa "gratuita"
... é manter um saldo mensal. Mas o saldo mensal exigido para dispensar a taxa de manutenção da conta é muitas vezes bastante elevado.
A partir do momento da redação, a conta com o menor saldo mensal mínimo exigido é a já mencionada conta TD Every Day Business. Você não terá que pagar a taxa de US $ 19,00 em sua conta bancária A cada dia, se você mantiver um saldo mensal mínimo de US $ 20.000.
Veja quais contas de banco de negócios sua primeira oferta de crédito oferece
Há também muitas cooperativas de crédito operando em diferentes regiões do Canadá. e você vai querer verificar com sua Cooperativa de Crédito local para ver que tipos de contas bancárias comerciais ela oferece. Historicamente, as cooperativas de crédito têm um forte interesse no setor bancário de pequenas empresas e sua cooperativa de crédito local provavelmente oferece contas bancárias e serviços de negócios muito competitivos.
O Credit Union que eu uso oferece uma conta Business Chequing de US $ 6.00, um pacote de US $ 10.25 que vem com 15 transações de serviço completo e quatro outros pacotes de contas empresariais com taxas que variam de US $ 19,95 a US $ 99,95. Além do leque de pacotes, também gosto muito do fato de que as taxas de transação são mais baixas que os bancos em muitos casos. Verifique e veja; Isso pode ser verdade também da Cooperativa de Crédito na sua região.
Banca de pequenas empresas não é tudo sobre as taxas
A característica mais importante do banco de pequenas empresas é o relacionamento que você tem com seu banco ou gerente de cooperativa de crédito, não o custo da conta bancária de sua pequena empresa, pois mais cedo ou mais tarde quase todas as pequenas empresas precisam de um empréstimo comercial e / ou uma linha de crédito. . Dito isto, no entanto, não adianta gastar dinheiro todo mês em serviços bancários para pequenas empresas que você não está usando ou, pelo contrário, pagando taxas relativamente altas de contas bancárias para pequenas empresas e não obtendo os serviços bancários de pequenas empresas de que precisa.
Verificar sua conta bancária comercial e compará-la com as informações das contas bancárias da empresa acima pode ajudar você a encontrar uma conta bancária para pequenas empresas que seja mais adequada à sua pequena empresa e economize seu dinheiro.
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