Contas de ativos retidas
A Conta de Aliança da Prudential é um tipo de conta de ativo retido .
As contas de ativos retidos têm sido usadas pelas seguradoras de vida desde meados da década de 1980. Eles foram desenvolvidos como uma alternativa para um pagamento único feito através de um cheque bancário. Uma conta de ativo retido é um tipo de conta corrente criada por uma seguradora para o pagamento de benefícios. A seguradora estabelece uma conta em nome de um beneficiário e, em seguida, deposita o produto de uma apólice de seguro de vida. O beneficiário retira os fundos por meio de cheques na conta.
Uma conta de ativos retidos pode ser útil quando um sobrevivente está muito perturbado com a morte de um membro da família para tomar decisões de investimento. O beneficiário pode deixar os fundos na conta até que esteja pronto para tomar essas decisões. O sobrevivente pode retirar qualquer um ou todos os fundos a qualquer momento, escrevendo um cheque.
As seguradoras ganham dinheiro com as contas de ativos retidos, investindo o dinheiro retido nas contas. As taxas que ganham em seus investimentos são consideravelmente mais altas do que as taxas que pagam aos titulares das contas.
Desvantagens
Para os beneficiários, as contas de ativos retidos apresentam algumas desvantagens.
- Baixa taxa de juros A taxa de juros paga em uma conta de ativo retido é muito baixa. Uma taxa típica é de 0,5%. Os beneficiários podem obter um retorno melhor, transferindo o dinheiro para um certificado de depósito, fundo do mercado monetário ou outro investimento financeiro.
- Não FDIC Segurado Fundos detidos por uma companhia de seguros não são segurados pelo FDIC. No entanto, a maioria dos estados tem um fundo de garantia que protegerá o titular da conta se a seguradora se tornar insolvente ou não puder pagar os benefícios.
- Não é uma conta corrente True Uma conta de ativo retido não é uma conta corrente verdadeira. Por um lado, os "cheques" podem ser rascunhos, que os comerciantes não podem aceitar em troca de compras. Em segundo lugar, os titulares de contas não podem depositar fundos, digamos, de um cheque de pagamento, na conta.
- Acesso atrasado Um sobrevivente que quiser usar todos os fundos imediatamente deve esperar até que a conta seja estabelecida e ele ou ela tenha recebido cheques da seguradora.
Políticas de Vida Militar dos EUA
A Prudential administra apólices de seguro de vida em grupo adquiridas por membros ativos e antigos dos militares dos EUA. As políticas são vendidas através do Departamento de Assuntos de Veteranos (VA) dos EUA. Os membros ativos são segurados pelo programa de Seguro de Vida em Grupo Servicemembers (SGLI). Os veteranos são segurados pelo programa Veterans Group Life Insurance (VGLI). A Prudential administra esses programas desde 1965.
Até 2009, um contrato escrito entre a Prudential e a VA estipulava que, se um beneficiário da SGLI ou da VGLI solicitasse um pagamento único, o pagamento seria efectuado através de um cheque único.
No entanto, em 1999, a Prudential começou a distribuir pagamentos fixos em Contas da Aliança por acordo verbal com os Beneficiários do VA, que solicitaram um pagamento único, presumindo que receberiam um cheque no valor total. Em vez disso, eles receberam um talão de cheques e informações sobre sua conta da aliança.
Em 2009, o acordo verbal que permitiu o uso de Contas da Aliança foi colocado em escrita. Isso causou um alvoroço na mídia. Prudential e o VA foram acusados de se envolver em práticas enganosas e aproveitar os sobreviventes do Servicemembers. Eles também foram denunciados por colocarem riscos em risco, colocando-os em contas não seguradas pelo FDIC.
Políticas atuais de benefícios
No final de 2010, a VA e a Prudential mudaram a forma como os benefícios são pagos. Os beneficiários agora têm quatro opções para escolher ao solicitar benefícios.
Eles podem receber pagamento por qualquer um dos seguintes itens:
- Uma conta da aliança
- Transferência eletrônica para uma conta bancária
- Verifique se há um pagamento fixo
- Pagamentos parcelados superiores a 36 meses
Se o beneficiário não fizer uma escolha, a Prudential depositará os fundos em uma conta da Aliança.
Ação judicial
Em 2014, a Prudential liquidou uma ação coletiva por US $ 39,2 milhões. Os autores alegaram que a Prudential violou a lei federal e violou o contrato e seu dever fiduciário com os beneficiários. Prudential negou as acusações, mas resolveu o processo para evitar o custo do litígio.
Outras seguradoras de vida foram processadas pelo uso de contas de ativos retidos. Os resultados foram misturados. As seguradoras ganharam alguns casos e perderam outros. Em 2014, o Supremo Tribunal dos EUA recusou-se a rever uma decisão de um tribunal inferior que decidiu em favor da seguradora. Enquanto isso, muitas seguradoras de vida ainda estão usando contas de ativos retidos para distribuir benefícios. Beneficiários de apólices de seguro de vida podem evitar essas contas, escolhendo um método alternativo de pagamento.