Protegendo a Igreja com o Seguro Empresarial
Muitos veículos próprios que podem estar envolvidos em acidentes automobilísticos. Como as empresas, as igrejas precisam de seguro para poderem proteger seus ativos e continuar a servir sua missão.
Fontes de Cobertura
Igrejas em busca de seguro podem ter várias fontes de cobertura. Igrejas muito grandes podem economizar dinheiro em prêmios de seguro através do auto-seguro . Igrejas de pequeno ou médio porte podem adquirir cobertura de uma seguradora padrão de propriedade e contra acidentes. Outra opção é comprar cobertura de uma seguradora especializada, como a Church Mutual e a Brotherhood Mutual. Ambas as seguradoras padrão e especialidade oferecem produtos projetados para igrejas. Muitos vendem políticas de pacotes que incluem coberturas que as igrejas precisam, como propriedades, responsabilidade e automóveis.
Seguro de propriedade
Todas as igrejas precisam de seguro de propriedade. Uma política de propriedade comercial protegerá sua organização contra perdas ou danos a edifícios e propriedades pessoais da igreja.
A propriedade da igreja pode ser segurada por seu valor em dinheiro real ou seu custo de reposição. Qual opção é melhor depende da idade e condição do seu prédio. A cobertura com base no valor monetário real pode ser apropriada para um edifício antigo que não esteja em boas condições. Não escolha essa cobertura simplesmente como uma medida de economia de custos.
Não cobre o custo total da reparação ou substituição de propriedades danificadas. A maioria das igrejas deve ser segurada pelo custo de reposição. Se você escolher um limite adequado, a cobertura do custo de substituição deve fornecer os fundos necessários para reconstruir sua igreja se ela for completamente destruída por um incêndio ou por outro risco segurado.
Outra cobertura que você deve considerar é a construção de seguro de ordenanças . Ele cobre os custos extras incorridos para reparar ou reconstruir seu prédio para atender aos códigos de construção atuais. Sem essa cobertura, sua igreja pode incorrer em grandes custos de reconstrução.
Todos os bens que sua igreja possui devem estar cobertos pela política de propriedade. Para ter certeza de que nada é omitido, faça uma lista de todas as propriedades da igreja. Sua lista pode incluir salões, salas de reuniões, casas pastorais e centros educacionais. Pode também incluir alojamentos habitados por um pastor ou outros membros do clero. Artefatos religiosos, vitrais, estátuas, pinturas, escrituras, livros de orações e outras propriedades valiosas devem ser inventariados e listados em um cronograma separado. Esses itens podem ser cobertos pelo seguro de belas artes .
As igrejas não estão imunes ao crime. Alguns dos crimes mais comuns cometidos contra igrejas são roubo, vandalismo , incêndio criminoso e roubo de dinheiro pelos funcionários .
Roubo, vandalismo e incêndio são riscos cobertos sob a maioria das políticas de propriedade comercial. Cobertura de roubo de funcionários protegerá sua igreja contra roubo de dinheiro, valores mobiliários e outras propriedades por funcionários da igreja. Algumas seguradoras estenderão a definição de empregado para incluir voluntários.
Muitas igrejas usam computadores para comprar suprimentos, manter contas e se comunicar com os paroquianos. Sua política de propriedade pode não fornecer cobertura adequada para seus computadores e dados . Se isso não acontecer, considere a compra de cobertura de processamento eletrônico de dados .
Seguro de Responsabilidade Civil
No passado, as organizações religiosas eram imunes à responsabilidade civil . Ninguém poderia processar uma igreja por ferimentos sofridos devido à negligência da igreja. Os tempos mudaram e a maior parte da imunidade da igreja foi eliminada pelos tribunais. Atualmente, as igrejas estão sujeitas a muitos dos mesmos tipos de processos que afetam as empresas com fins lucrativos.
As igrejas são particularmente vulneráveis a processos que envolvem ferimentos em crianças.
Cobertura de Responsabilidade Geral
O seguro de responsabilidade civil geral protege a igreja contra reclamações de terceiros por lesões corporais , danos à propriedade e lesões pessoais e de publicidade . A política de responsabilidade de uma igreja deve abranger funcionários, voluntários, oficiais da igreja, funcionários e membros da igreja como segurados.
Muitas igrejas permitem que organizações externas usem as instalações da igreja para reuniões, aulas e outros propósitos. Se a sua igreja permitir que outras organizações usem a propriedade da igreja, eles compraram um seguro de responsabilidade civil. Insista para que cada organização forneça um certificado de seguro de responsabilidade civil .
Cobertura de Erros e Omissões
Os pastores da igreja que fornecem aconselhamento espiritual podem ser responsabilizados por danos físicos ou emocionais aos membros da igreja. Para proteger seu pastor, as igrejas precisam de seguro de responsabilidade de aconselhamento pastoral, um tipo de seguro contra erros e omissões. Da mesma forma, uma igreja que realiza enterros ou cremações deve proteger seus funcionários do cemitério através da compra de cobertura de responsabilidade profissional do cemitério.
Igrejas também devem considerar a compra de coberturas de responsabilidade de diretores e funcionários (D & O) e responsabilidade de práticas de emprego (EPL ). O seguro D & O protege conselheiros e diretores contra alegações de que eles cometeram atos ilícitos ao servir na junta da igreja. O seguro da EPL cobre reclamações de funcionários que alegam discriminação e outras práticas de emprego.
Algumas coberturas adicionais de responsabilidade que uma igreja deve considerar são descritas abaixo.
- Abuso Sexual e Molestação . Abrange alegações alegando contato físico ilícito ou exploração de uma criança menor por um indivíduo segurado. Pode ser escrito separadamente ou adicionado a uma política de responsabilidade geral.
- Responsabilidade por benefícios do empregado. Abrange reivindicações contra a sua igreja que resultam de erros na administração de benefícios dos empregados. Pode ser adicionado a uma política de responsabilidade geral.
- Responsabilidade dos Professores . Cobre atos ilícitos, incluindo punição corporal, cometidos por seus professores contra alunos.
- Responsabilidade de guarda-chuva Disponível como uma política separada. Fornece limites extras sobre aqueles fornecidos por suas principais coberturas gerais e de responsabilidade civil.
Business Auto
As igrejas geralmente possuem veículos que são usados para conduzir os negócios da igreja. Alguns fornecem um veículo para o pastor. Em muitas igrejas, os paroquianos dirigem seus automóveis pessoais em nome da organização. Assim, a maioria das igrejas precisa de uma política de autos de negócios que inclua cobertura para autos não-proprietários .
Algumas igrejas possuem ônibus ou vans que eles usam para transportar paroquianos. Esses veículos criam sérios riscos de responsabilidade. Para garantir que eles sejam operados com segurança, os ônibus e vans devem ser mantidos adequadamente. A seleção cuidadosa do motorista e o treinamento também são essenciais. Observe que um ônibus ou van está sujeito a regulamentações federais se viajar através das linhas estaduais e é projetado para transportar mais de 15 passageiros (incluindo o motorista). Se você não tiver certeza de quais requisitos podem se aplicar a um determinado veículo, peça ajuda ao seu agente ou corretor .
Compensação dos Trabalhadores
Igrejas que empregam trabalhadores geralmente são obrigadas por lei a comprar seguro de compensação de trabalhadores . Esta cobertura garante que os trabalhadores feridos no trabalho receberão os benefícios a que têm direito de acordo com a lei estadual.
Em alguns estados, as igrejas estão isentas da exigência de comprar cobertura de compensação dos trabalhadores . Mesmo que essa cobertura não seja necessária, uma igreja deve considerar a compra voluntária. Cobertura de compensação voluntária serve como um hedge contra ações judiciais. Fornece aos trabalhadores acidentados os benefícios que teriam recebido se tivessem sido cobertos pela lei estadual. Um trabalhador que aceita esses benefícios está impedido de processar seu empregador.
Outro seguro a considerar
- Seguro de Saúde - sua igreja pode precisar oferecer seguro de saúde como um benefício para atrair clérigos ou funcionários permanentes.
- Garantias - você pode desejar que quaisquer voluntários que trabalhem com fundos da igreja estejam ligados.
- Viagens e Operações Internacionais - sua denominação pode ministrar ou enviar missionários ao exterior e você desejará considerar essa cobertura para essas operações.
Operações maiores
O foco deste artigo é sobre igrejas menores. Igrejas maiores podem precisar de diferentes coberturas e podem se beneficiar de alguns aspectos de suas operações sendo auto-seguradas. Igrejas maiores podem operar escolas, creches ou instalações de aposentadoria. Essas grandes operações podem se beneficiar mais do serviço de um corretor em vez de um agente, pois algumas dessas operações exigem cobertura especializada por conta própria.