As verificações de crédito do cliente reduzem seu risco

by Susan Ward

Relatórios de crédito do cliente podem economizar dinheiro

Os clientes e clientes parecem esperar receber crédito, como é óbvio. Mas, como proprietário de uma pequena empresa, não é possível conceder crédito a todos, por isso é vital que você realize verificações de crédito do cliente para reduzir seu risco. Afinal, se ele ou ela não pagar, você é o único que está fora do bolso.

O problema de não fazer verificações de crédito

De acordo com a Dunn & Bradstreet, a fraude de crédito custa às empresas bilhões de dólares por ano.

Pequenas empresas podem ser particularmente vulneráveis - a venda de um equipamento caro, ou de semanas ou meses de serviços prestados a um cliente que, então, não pode pagar, pode ser financeiramente devastadora para o pequeno empresário. Empreiteiros e pequenas empresas muitas vezes não sabem que seus clientes estão em dificuldades financeiras até descobrirem que o cliente faliu.

Muitos proprietários de pequenas empresas operam com fé, por assim dizer, fazendo uma verificação de crédito pedindo referências ao cliente. Este é um bom sistema em um mundo ideal onde todos são honestos. Se morássemos lá, não teríamos que executar verificações de crédito em primeiro lugar.

O problema com o uso de referências como verificações de crédito é que os clientes com registros de crédito desonrosos estão familiarizados com o processo e, é claro, selecionaram cuidadosamente suas referências para que você obtenha apenas a versão aprimorada de seu histórico de crédito.

Se você está preocupado em estender o crédito a um cliente ou empresa, invista em um relatório de crédito. Um relatório de crédito fornecerá as informações necessárias para decidir se deve ou não conceder crédito.

Um relatório de crédito incluirá dados históricos de pagamento, registros de falência, ações judiciais, ônus e decisões judiciais de um cliente contra uma empresa e uma classificação de risco que prevê a probabilidade de pagamento da fatura - todas as informações necessárias para você tomar uma decisão inteligente sobre se não conceder crédito.

Obter permissão do cliente antes de executar uma verificação de crédito pessoal

Por lei, você precisa obter permissão por escrito do cliente antes de realizar uma verificação de crédito pessoal. Um cliente que se recusa a conceder permissão é provavelmente um risco de crédito ruim.

Crédito pessoal vs negócios

O crédito comercial é diferente do crédito pessoal, portanto, se o seu cliente for outro negócio, você precisará de um relatório de crédito comercial, em vez de um relatório pessoal, a menos que o cliente seja o único proprietário . Diferentemente do crédito pessoal, as informações de crédito comercial são públicas e podem ser obtidas por uma taxa de um departamento de crédito.

Quais informações são fornecidas em um relatório de crédito?

Identificação de informações - em um relatório pessoal, isso inclui o nome, endereço, número do seguro social, data de nascimento, empregador, etc. Um relatório de crédito comercial usa o número de ID do empregador do IRS para identificação.
Contas de crédito - cartões bancários, empréstimos para automóveis, hipotecas. Inclui limites de crédito, saldos pendentes, históricos de pagamento, etc.
Rating de Crédito e Pontuação de Crédito com até 5 fatores de pontuação de crédito ( faixa de pontuação de crédito VantageScore® 3.0 )
Registros públicos sobre dívidas vencidas, incluindo falências, execuções de hipotecas, processos, ônus, etc. de agências de cobrança e tribunais estaduais / provinciais / municipais

Inquéritos de crédito ( últimos 2 anos ) de credores, pedidos de cartão de crédito e empréstimos pessoais

Como obter um relatório de crédito nos EUA e no Canadá

Como você recebe um relatório de crédito em um determinado cliente? Nos EUA e no Canadá, você usa um bureau de crédito, uma agência independente que fornece informações sobre o histórico de crédito de uma pessoa ou empresa. Existem muitas agências de crédito, sendo as maiores, Dun & Bradstreet, Equifax, Experian e TransUnion.

As taxas variam muito dependendo das informações exigidas - um relatório de crédito empresarial pode incluir extras, como as pontuações de risco de crédito e as pontuações de risco de falha de negócios. Produtos relacionados, como ferramentas de prevenção de fraudes, também são oferecidos pelos principais departamentos.

Na maioria dos casos, você precisa se tornar um membro de um departamento de crédito específico antes de acessar seus serviços, porque os relatórios de crédito de outras pessoas ou empresas não estão disponíveis para qualquer pessoa.

Depois de se tornar um membro ou assinante do bureau, você poderá acessar os relatórios de crédito on-line, embora também possa enviá-los por correio ou fax, se preferir.

Os relatórios de crédito são sempre precisos?

Infelizmente, não é garantido que os relatórios de crédito estejam absolutamente corretos - há centenas de milhões de entradas e erros relatados são comuns - alguns especialistas estimam que há erros em 10 a 33% dos arquivos de crédito.

Recusando crédito a um cliente

Se uma verificação de crédito retornar negativa, você deverá enviar uma nota discreta ao cliente informando que não é possível conceder crédito no momento. Isso deve ser feito com o maior tato possível para evitar ofensa. A nota deve indicar por que o pedido de crédito foi negado, agradecer ao cliente e oferecer soluções como pagamentos em dinheiro.

Faça crédito verifica um hábito

Aceitar apenas a quantidade de risco com que você se sente confortável é uma boa maneira de passar pela vida. Usar relatórios de crédito para fazer verificações de crédito nos clientes pode ser um bom investimento, tanto em termos de suas finanças quanto de sua tranquilidade.

Para mais informações sobre o bom gerenciamento do fluxo de caixa, consulte: