O que é coberto
A maioria das políticas de propriedade comercial cobre danos à propriedade coberta causados por qualquer perigo que não esteja especificamente excluído.
Embora as políticas de propriedade contenham uma ampla exclusão de água, a exclusão se aplica principalmente à inundação e a perigos relacionados, como águas superficiais, ondas, fluxo de lama e o transbordamento de uma massa de água. Não faz menção a canos com vazamentos.
1. Danos causados pela água de eventos repentinos
Danos à propriedade causados por vazamento de água de um cano quebrado ou aparelho (como um aquecedor de água) geralmente são cobertos por uma política de propriedade se o dano ocorrer repentinamente. Por exemplo, suponha que uma linha de fornecimento para uma fonte de água em seu escritório se rompa repentinamente. O vazamento de água danifica o chão perto da fonte de água. Supondo que sua política de propriedade inclua cobertura de construção, ela deve cobrir o custo de substituição do piso danificado.
As políticas de propriedade também cobrem vazamentos repentinos de água dos sistemas de proteção contra incêndio. Por exemplo, um funcionário seu está posicionando uma escada em seu escritório para trocar uma lâmpada quando ele acidentalmente bate em um aspersor.
A água escorre da cabeça danificada, danificando o mobiliário do escritório. Os danos ao mobiliário devem ser cobertos pela sua política de propriedade.
Observe que as políticas de propriedade geralmente não cobrem danos causados por água que faz o backup de uma bomba de esgoto, drenagem ou depósito. Para garantir esses danos, você pode adquirir cobertura de reserva de esgoto por meio de um endosso separado.
2. Custo para arrancar e reparar o edifício danificado
Muitos canos de água estão localizados dentro de paredes, tetos, pisos ou outros locais de difícil acesso. Quando um cano interno está vazando, você pode precisar arrancar uma parte do edifício para reparar o cano. Felizmente, a maioria das políticas de propriedade cobrem o custo de extração e substituição de qualquer parte do edifício que você remover para reparar danos ao sistema de encanamento ou a um aparelho (como uma caldeira) do qual a água ou outra substância tenha escapado.
No cenário de fonte de água descrito acima, suponha que a linha de suprimento esteja localizada dentro de uma parede. Para obter acesso ao tubo danificado, você deve remover uma parte da parede. Sua política deve cobrir o custo de arrancar e substituir essa parte da parede.
3. Danos nos Sistemas de Proteção contra Incêndios
As políticas de propriedade geralmente excluem o custo de reparo de qualquer defeito em um eletrodoméstico ou sistema através do qual flua água ou outro material. No entanto, eles cobrem o custo de reparar ou substituir partes danificadas de um sistema de proteção contra incêndio se o dano resultar em uma liberação de água, pó, espuma, gás ou alguma outra substância usada para suprimir incêndios. As políticas também cobrem o custo de reparar ou substituir partes do sistema que são danificadas por congelamento.
Por exemplo, suponha que você possua um warehouse protegido por um sistema de sprinklers. A cabeça do aspersor se torna corroída e descarrega água em seu armazém. A água causa danos à propriedade armazenada em seu armazém. Sua política de propriedade deve cobrir tanto os danos à sua propriedade pessoal quanto o custo para consertar ou substituir a cabeça do sprinkler danificado.
O que é excluído
Existem alguns tipos de vazamentos de água que normalmente são excluídos pelas políticas de propriedade comercial. Estes incluem vazamentos lentos e certos vazamentos causados pelo congelamento.
1. Vazamentos lentos
Uma política de propriedade típica exclui danos causados por água que vaze ou vaze continuamente por 14 dias ou mais. Esta exclusão aplica-se não apenas a vazamentos de tubulação, mas também a água na forma de umidade, vapor ou umidade. Destina-se a eliminar a cobertura de danos causados pela água que resulta de uma manutenção deficiente, em vez de um evento acidental súbito.
Por exemplo, suponha que uma linha de drenagem entupida em uma unidade de condicionamento de ar faça com que a água se acumule no piso de seu prédio. O vazamento é lento, então ninguém percebe a água por vários meses. No momento em que o problema é descoberto, o piso sob o ar condicionado sofreu danos causados pela água. Como o vazamento continuou por mais de 14 dias, sua seguradora se recusa a cobrir os danos no piso.
2. Vazamentos causados por congelamento
Um risco comum de clima frio enfrentado pelos empresários é um cano de água congelado. Quando um tubo congela, a água pode diminuir ou gotejar. A pressão dentro do tubo de gelo em expansão pode eventualmente causar a explosão do tubo.
Muitas políticas de propriedade contêm uma exclusão de "congelamento" semelhante à encontrada na política de propriedade ISO . A exclusão exclui danos causados por água, outros líquidos, pó ou material fundido que vaze ou flua de encanamento, aquecimento, ar condicionado ou outros equipamentos causados por congelamento. Essa exclusão contém três exceções. Não se aplica:
- Para disparar sistemas de proteção. Por exemplo, você possui um prédio comercial que contém um sistema de sprinklers molhados (o que significa que os canos estão cheios de água). Um feitiço frio intenso atinge sua área e vários canos no teto congelam. Um dos tubos explode, causando danos causados pela água nos móveis de escritório, computadores e outros bens pessoais.
- Se você fizer o seu melhor para manter o calor no prédio. Por exemplo, você possui um depósito que é aquecido durante os meses de inverno. Uma queda de energia faz com que o forno se desligue e um tubo de encanamento congele. O tubo estourar, causando danos causados pela água ao seu equipamento e inventário.
- Se você não manter o calor no prédio, mas drenar o equipamento e desligar a água ou outro suprimento de líquido. Por exemplo, você possui um prédio sem aquecimento que você usa para armazenamento. Antes do inverno chegar, você drenou o aquecedor de água e as linhas de abastecimento. Infelizmente, alguma água permaneceu na linha de água quente devido a um entupimento não detectado. O tubo congelou e depois explodiu. O vazamento de água causou danos à propriedade armazenada no depósito.
Dano de molde
Vazamentos de tubos podem levar ao molde. Muitas políticas de propriedade excluem danos causados por mofo (normalmente chamado de fungo), mas adicionam de volta uma quantidade limitada de cobertura.