Se a sua empresa está segurada sob uma política de propriedade comercial , você pode assumir que está coberto por danos à propriedade causados por um backup de esgoto.
Afinal, a maioria das políticas de propriedade cobre os danos causados pela água que vaza de um cano quebrado. O vazamento de água é um perigo coberto, então o backup de esgoto também é coberto, certo?
Infelizmente, a resposta é não. O vazamento de água e o backup de esgoto são dois perigos separados sob uma política de propriedade comercial. O backup do esgoto é normalmente excluído em conjunto com inundação sob a exclusão de água.
Exclusão de Água
A exclusão de água encontrada em uma política típica de propriedade comercial consiste em várias partes, uma das quais se aplica ao backup de esgoto. A exclusão de backup do esgoto elimina a cobertura por perda ou dano causado pelo seguinte:
Água que faz o backup ou transborda ou é descarregada de um esgoto, dreno, poço, bomba de depósito ou equipamento relacionado.
Em outras palavras, sua apólice não cobre danos à propriedade causados pela água que faz o backup ou transborda de um esgoto, dreno ou cárter. (Um poço é um poço ou reservatório usado para coletar líquido).
Na maioria das políticas de propriedade , a exclusão de água (incluindo a seção que se aplica ao backup de esgoto) está sujeita a uma cláusula de causação anticoncorrencial . Esta cláusula elimina a cobertura de danos causados por um backup de esgoto, mesmo que um segundo perigo contribua para a perda e esse risco esteja coberto.
Por exemplo, suponha que o piso e uma parede de um edifício sejam danificados pelo esgoto que recua de um cano de esgoto entupido.
A água do esgoto penetra um interruptor elétrico na parede, provocando um incêndio. O fogo queima a parede danificada pelo esgoto. A parede foi danificada por dois perigos, backup de esgoto (um perigo excluído) e fogo (um perigo coberto). Por causa da cláusula de causação anti-concorrente, o dano à parede não é coberto.
Cobertura para backup de esgoto
No passado, nenhum endosso ISO padrão estava disponível para fornecer cobertura de backup de esgoto. Muitas seguradoras ofereciam essa cobertura usando endossos que haviam desenvolvido. Em 2012, a ISO finalmente lançou um endosso (intitulado Descarga de Esgoto, Drenagem ou Sump) que as seguradoras podem usar para cobrir o backup de esgoto. Enquanto algumas seguradoras podem continuar usando seus próprios endossos de backup de esgoto proprietários, outros provavelmente mudarão para o novo endosso da ISO.
Endosso de Backup de Esgoto
O endossamento de backup de esgoto da ISO cobre a perda física para a propriedade coberta pela sua apólice se a perda for causada por uma descarga de água ou material aquoso de um esgoto, dreno ou cárter. Para que uma perda seja coberta, o esgoto, dreno ou cárter deve estar localizado nas instalações listadas no endosso.
Se a sua política de propriedade incluir cobertura de renda comercial (interrupção de negócios), você poderá estender essa cobertura para incluir o backup de esgoto.
Se você escolher essa opção, sua política cobrirá as receitas que você perder ou as despesas extras incorridas devido a um desligamento da sua empresa. O desligamento deve resultar de danos físicos causados por um backup de esgoto à propriedade coberta pela sua política.
A cobertura de backup de esgoto está sujeita a limites separados para danos à propriedade e renda da empresa. Por exemplo, suponha que você tenha adquirido um limite de US $ 25.000 somente para danos à propriedade. Se a sua empresa sofrer uma perda de danos à propriedade causada por um backup de esgoto, sua seguradora não pagará mais de US $ 25.000. Esse limite está incluído no limite de danos à propriedade exibido na sua política. Não é um limite adicional.
A cobertura de backup de esgoto também pode incluir um limite agregado. O limite agregado é o máximo que a sua seguradora pagará por todos os backups de esgoto que ocorrem durante o período da apólice.
Exclusões
O endosso de backup do esgoto contém as seguintes exclusões:
- Os backups de inundação causados por enchentes, tsunamis, ondas ou outros perigos listados na exclusão de água não são cobertos. Os backups de esgotos causados por inundações são cobertos pelo seguro de inundação .
- Manutenção deficiente Nenhuma cobertura se aplica a um backup de esgoto causado por sua falha na execução de manutenção ou reparo de rotina. Por exemplo, nenhuma cobertura será fornecida para um backup causado por sua falha na remoção de raízes de um cano de esgoto.
- Falha de energia Nenhuma cobertura é fornecida para danos causados pela falha de uma bomba de depósito se a bomba falhar devido a uma queda de energia. Essa exclusão não se aplica se sua política incluir cobertura de interrupção de serviços públicos .
- Custo do equipamento de reparação Os custos de reparação da bomba de esgoto, drenagem, cárter ou cárter não são cobertos.
Finalmente
Sua seguradora pode fornecer cobertura de backup de esgoto usando seu próprio endosso em vez da versão ISO. Se você precisar de ajuda para avaliar o escopo de cobertura que o endosso fornece, consulte seu agente ou corretor .