Objetivo dos códigos de construção
Os códigos ou regulamentos de construção estabelecem padrões mínimos que devem ser atendidos quando as estruturas são construídas ou reconstruídas.
Sua finalidade é proteger a saúde e a segurança dos ocupantes do edifício. Os códigos de construção podem ser decretados e impostos pelos governos estaduais e / ou locais.
Os códigos de construção variam de um local para outro. Alguns governos aplicam códigos estritos, enquanto outros são negligentes. Além disso, os perigos comuns em algumas partes do país são raros em outros. Exemplos são terremotos , furacões, tornados e inundações . Os governos consideram tais perigos ao desenvolver códigos de construção. Em estados propensos a terremotos, os códigos podem exigir que estruturas de concreto sejam reforçadas com aço. Da mesma forma, códigos em áreas propensas a inundações podem exigir que os edifícios sejam elevados acima do nível do solo.
Edifícios novos e existentes
Os códigos de construção são direcionados principalmente para novas construções. No entanto, eles também podem se aplicar quando estruturas existentes são renovadas, alteradas, reconstruídas ou usadas de maneira diferente. Alguns códigos podem exigir que um edifício que esteja apenas parcialmente danificado seja demolido e reconstruído em vez de consertado.
Um edifício pode exigir demolição e reconstrução se a parte danificada vale 50% ou mais do valor do edifício. Os códigos podem afetar o tamanho, o design, a altura, o uso e a localização de uma estrutura. Eles também podem determinar os materiais de construção que podem ser usados.
Códigos de construção mudam com freqüência. Códigos que existiam quando uma estrutura foi construída podem estar desatualizados quando ocorre uma perda.
Para atender aos códigos atuais, um edifício danificado em reparo pode exigir materiais caros. Algumas estruturas podem precisar ser reconfiguradas. Assim, os códigos de construção podem aumentar significativamente o custo dos reparos ou reformas.
Portaria ou Exclusão da Lei
A maioria das políticas de propriedade contém uma exclusão de Portaria ou Lei semelhante à encontrada no formulário ISO . Esta exclusão impede qualquer perda causada pela execução de qualquer lei ou portaria que regule a construção, uso ou reparo de qualquer propriedade. Também exclui qualquer lei que exija a demolição de qualquer propriedade, incluindo o custo de remover seus detritos .
A exclusão da Portaria ou Lei pode ser aplicada a uma perda causada pela execução de um código de construção, mesmo que um edifício não tenha sido danificado. Por exemplo, Clarence possui um cinema localizado na cidade de Happyville. O Departamento de Construção de Happyville determinou que o teatro é antigo e está em perigo de colapso. Uma ordenança local exige que Clarence demole o teatro. Por causa da exclusão da Lei ou da Lei na política de propriedade da Clarence, sua seguradora não pagará o custo de demolir o prédio ou remover seus destroços.
Cobertura de Ordenanças de Edifícios
A legislação ou a cobertura da lei estão disponíveis por meio de um endosso .
Cobre as perdas causadas pela aplicação de código de execução se o edifício sofreu danos por uma causa coberta de perda, como um incêndio .
O seguro de Portaria ou Lei consiste nas três coberturas descritas abaixo. Eles são designados A, B e C. Você pode comprar qualquer um ou todos eles.
- Cobertura A: Perda de parcela não danificada Esta cobertura se aplica quando apenas uma parte de um edifício foi danificada, mas o código exige a demolição de toda a estrutura. Abrange a perda de valor da parte não danificada do edifício.
- Cobertura B: Custos de Demolição Cobre o custo de demolir e limpar o local das partes não danificadas do edifício.
- Cobertura C: Custo de construção aumentado Cobre o custo de reparar ou reconstruir partes danificadas do edifício. Cobre também os custos de reconstrução ou remodelação de partes não danificadas desse edifício, seja ou não necessária a demolição.
Limites
A cobertura A está incluída no limite de seguro que se aplica ao edifício. Para as Coberturas B e C, você pode comprar um limite separado para cada cobertura ou um limite combinado que se aplique a ambas as coberturas.
O endosso da Portaria ou Lei aplica-se apenas à perda ou dano por um perigo coberto. Se uma perda for causada parcialmente por um risco coberto e, em parte, por um risco que não esteja coberto, sua seguradora pagará apenas a parte da perda causada pelo perigo coberto. Por exemplo, suponha que seu prédio incorra em $ 50.000 em danos por uma combinação de vento (um perigo coberto) e inundação (um perigo excluído). Se o vento tiver causado 50% do dano, sua seguradora pagará apenas 50% da perda. Não cobrirá os 50% restantes dos danos causados pela inundação porque a inundação é um risco excluído.
Ressalvas
O endosso da Portaria de Construção contém algumas exclusões. Em primeiro lugar, nenhuma das coberturas se aplica à reparação ou substituição de propriedades devido à contaminação por fungos , podridão húmida ou seca, bactérias ou poluentes. Também excluídos estão os custos impostos por qualquer lei que exija que você limpe qualquer uma dessas substâncias. Em terceiro lugar, a Cobertura C aplica-se apenas se o edifício for utilizado para ocupação (finalidade) semelhante à anterior à perda, a menos que esse tipo de ocupação seja barrado por códigos de construção.
Cobertura incluída na política
Algumas políticas de propriedade contêm a exclusão de Lei ou Lei citada acima, mas acrescentam alguma cobertura como uma “extensão de cobertura”. Por exemplo, versões mais recentes (2007 e posteriores) do Formulário de Cobertura de Propriedade e Propriedade ISO cobrem Custo de Construção Aumentado. O limite que se aplica é o menor de US $ 10.000 ou 5% do limite do prédio.
Um limite de US $ 10.000 pode ser usado muito rapidamente. Além disso, a forma ISO não cobre a perda de qualquer parte não danificada do edifício ou sua demolição (Coberturas A e B acima). Se sua política incluir a cobertura de Ordenanças do Edifício, certifique-se de entender o que realmente está incluído. Se você achar a linguagem confusa, pergunte ao seu agente ou corretor para decifrá-la para você.