Limitado no escopo
Uma diferença importante entre a Cobertura B e a Cobertura A tem a ver com o escopo da cobertura.
A cobertura A é muito ampla. Abrange praticamente todas as reivindicações ou ações por lesões corporais ou danos materiais causados por uma ocorrência . Tais reivindicações são geralmente cobertas, desde que não estejam sujeitas a nenhuma exclusão . A cobertura B é muito mais estreita. Aplica-se apenas a reclamações que resultem das infrações específicas incluídas na definição de danos pessoais e de publicidade . Se uma reivindicação não surgir de uma das ofensas listadas na definição, ela não será coberta.
Cobre Atos Intencionais, Não Lesões Intencionais
Outra diferença entre a Cobertura B e a Cobertura A tem a ver com os tipos de atos que eles cobrem. Cobertura A aplica-se a lesões corporais ou danos materiais causados por uma ocorrência que resulta de sua negligência . Este termo significa a incapacidade de exercer um cuidado razoável. Negligência é um delito civil (civil wrong) cometido involuntariamente.
Por exemplo, suponha que você tenha uma mercearia.
Ao andar pelo corredor de produtos, você não percebe uma poça de água no chão. Um cliente escorrega e cai no chão molhado, sofrendo uma lesão nas costas. O acidente ocorreu porque você foi negligente, não por causa de algo que você fez intencionalmente.
Diferentemente da Cobertura A, a Cobertura B cobre casos intencionais .
Os atos intencionais são atos deliberados. Por exemplo, suponha que você tenha um prédio de apartamentos. Tim, um dos seus inquilinos, tem agido de forma suspeita, e você tem medo de que ele esteja conduzindo uma operação de fabricação de drogas. Você espera até que Tim esteja fora e entre no apartamento dele (um ato intencional) para procurar drogas. Tim descobre que você estava em seu apartamento sem a permissão dele e processa você por entrada errada. A entrada incorreta é um ato ilícito intencional coberto pela Cobertura B. Assim, a reivindicação de Tim contra você deve ser coberta por sua política de responsabilidade geral. Outros exemplos de crimes intencionais que são segurados sob a Cobertura B são difamação, difamação e falsa prisão.
Lesão pessoal versus ferimento publicitário
No passado, as políticas de responsabilidade dividiam as ofensas da Cobertura B em duas categorias: (1) aquelas que foram cometidas no curso de atividades publicitárias e (2) outras infrações. As ofensas no primeiro grupo foram chamadas de lesões por publicidade, enquanto as do segundo grupo foram denominadas lesões corporais . Em meados da década de 1990, as duas coberturas foram combinadas. Hoje em dia, a maioria das políticas (incluindo a política ISO ) fornece uma única cobertura chamada de danos pessoais e de publicidade.
Requisitos para cobertura
Para ser segurado pela Cobertura B, uma reivindicação deve buscar indenização por danos pessoais e de publicidade causados por uma ofensa que surja do seu negócio.
A ofensa deve ser cometida no território de cobertura e durante o período da apólice. Nenhuma cobertura é oferecida para uma ofensa decorrente do material publicado antes do período da apólice.
Empresas de mídia e Internet não cobertas
A cobertura B destina-se a cobrir as atividades de publicidade e publicação que sua empresa realiza em seu próprio nome. Não abrange as atividades que você realiza para outra empresa. Se você trabalha com publicidade, publicação, transmissão ou transmissão, precisa de um seguro especializado chamado cobertura de responsabilidade de mídia .
Além das empresas de mídia, a Cobertura B também exclui empresas envolvidas em certas atividades relacionadas à Internet. Isso inclui empresas de pesquisa na Internet, provedores de serviços de Internet e empresas que fornecem conteúdo da Internet. Se a sua empresa executa essas funções, você precisa de um tipo especial de cobertura de erros e omissões .
Exclusões
A cobertura B está sujeita às seguintes exclusões :
Conhecer a Violação dos Direitos A Cobertura B aplica-se a atos intencionais que resultam em lesões não intencionais . Não cobre lesões que você inflige em alguém deliberadamente. Assim, nenhuma cobertura é fornecida para uma ofensa se você soubesse, quando a cometeu, que violaria os direitos de alguém e causaria prejuízo.
Publicação com conhecimento de falsidade Afirmações falsas que você publicou verbalmente ou por escrito são excluídas se você soubesse que eram falsas quando as publicou.
Cobertura de responsabilidade contratual B exclui a responsabilidade por danos pessoais e de publicidade que você assume em nome de outra pessoa sob um contrato .
Quebra de Contrato Reclamações que surgem de sua falha em aderir aos termos de um contrato não são cobertos. Esta exclusão contém uma exceção. A cobertura é oferecida por violação de um contrato implícito para usar a ideia de publicidade de outra pessoa em seu anúncio.
Declarações sobre preço ou cobertura de qualidade B exclui declarações falsas feitas em um anúncio sobre o preço ou a qualidade de seu produto ou serviço. Por exemplo, suponha que você publique um anúncio informando que sua empresa, a Best Buns, usa 100% de ingredientes orgânicos em todos os seus produtos. Se um cliente processa você porque o muffin que ela comprou de você não continha ingredientes orgânicos, a alegação não será coberta.
Propriedade Intelectual Nenhuma cobertura é fornecida se você infringe os direitos autorais, patente, marca registrada ou segredo comercial de outra pessoa. Uma exceção se aplica a uma infração (em seu anúncio ) dos direitos autorais de outra pessoa, trade dress do slogan. Tal infração é incluída na definição de danos pessoais e de publicidade .
Salas de bate-papo, quadros de avisos, uso não autorizado Reclamações resultantes de suas salas de bate-papo da Internet ou de boletins informativos ou o uso não autorizado do endereço de e-mail ou nome de domínio de alguém estão excluídos.
Guerra, Poluição, Certas Leis A cobertura B exclui guerra, poluição e violações da Lei de Proteção ao Consumidor por Telefone e da Lei CAN-SPAM. O TCPA proíbe certas solicitações de marketing via telefone ou fax. A lei CAN-SPAM se aplica a emails não solicitados.
Algumas políticas podem conter exclusões não listadas acima.
Limites
A cobertura de danos pessoais e de publicidade está sujeita a um limite que se aplica a "cada pessoa ou organização". Esse limite é o máximo que a seguradora pagará por todos os danos avaliados contra qualquer pessoa ou empresa. Danos ou pagamentos pagos na Cobertura B também estão sujeitos ao limite do Agregado Geral na apólice.
Se você for processado por uma ofensa que é coberta pela responsabilidade por danos pessoais e de publicidade, sua seguradora o defenderá. Os custos relacionados à sua defesa não reduzirão os limites citados acima. Em outras palavras, seus custos de defesa serão pagos além dos limites.