Proteja seu negócio de reclamações relacionadas ao álcool
Por que você precisa disso
Como a maioria das empresas, você provavelmente comprou uma política de responsabilidade geral . A política abrange reivindicações contra sua empresa por lesões corporais , danos à propriedade ou lesões pessoais e de publicidade . Inclui seguro de responsabilidade de licor de anfitrião . Este último cobre sua responsabilidade como um host social . Ele cobre reclamações contra o seu negócio que resultam do serviço incidental do álcool, como licor servido em uma função da empresa. A cobertura de bebidas alcoólicas não protegerá você contra reclamações relacionadas ao álcool se estiver no negócio de fabricar, vender ou servir bebidas alcoólicas.
As empresas que precisam de cobertura de responsabilidade do licor muitas vezes não conseguem comprá-lo. Os proprietários de empresas podem subestimar os riscos de responsabilidade associados a clientes intoxicados. Um cliente bêbado de um bar ou restaurante pode se tornar indisciplinado. Ele ou ela pode começar uma briga ou atacar outro patrono. Alternativamente, o cliente inebriado pode causar um acidente de carro depois de deixar as instalações.
Qualquer pessoa ferida no acidente, incluindo o cliente bêbado, pode entrar com uma ação contra a empresa que forneceu o álcool.
Muitas empresas compram seguro de responsabilidade fiscal da mesma seguradora que fornece sua cobertura de responsabilidade geral. Se a sua seguradora de responsabilidade não oferecer essa cobertura, seu agente ou corretor poderá ajudá-lo a obtê-la de uma transportadora especializada.
As leis afetam o custo
Muitos estados promulgaram estatutos de "dram shop". Essas leis impõem responsabilidade em servidores de bebidas por lesões causadas por patronos intoxicados. As leis variam em gravidade. As leis mais severas impõem responsabilidade estrita aos servidores de bebidas. Nestes estados, um servidor pode ser responsabilizado por lesões causadas por um cliente bêbado, simplesmente porque ele ou ela serviu o álcool. A pessoa ferida não precisa provar que o vendedor foi negligente .
O custo da cobertura de responsabilidade do licor varia por estado. A cobertura é mais barata em estados com leis de licor brandas e mais cara em estados com leis estritas. A ISO estabeleceu um sistema para classificação de estados com base no risco de ações judiciais de responsabilidade do licor para as empresas que operam no país. Cada estado recebe uma classificação numérica entre 0 (nenhuma lei) e 10 (lei de responsabilidade estrita). O risco de ações judiciais aumenta à medida que o número aumenta, então o custo da cobertura de responsabilidade por bebidas alcoólicas aumenta também. Algumas companhias de seguros que oferecem cobertura de bebidas desenvolveram seu próprio sistema para classificação de estados.
O que procurar
Aqui estão alguns recursos para procurar ao comprar cobertura de responsabilidade de bebidas:
- Cobertura de assalto e bateria Muitas reclamações contra bares e restaurantes resultam de lutas. No entanto, algumas dessas reivindicações podem ser excluídas pela exclusão esperada ou prevista da lesão que aparece em muitas políticas de responsabilidade do licor. Felizmente, você pode comprar de volta essa cobertura comprando seguros para reclamações de assalto e bateria. Uma política de responsabilidade do licor que não inclua cobertura de assalto e bateria tem valor limitado.
- Custos de Defesa O custo de defender uma reivindicação de responsabilidade do licor pode ser significativo. Certifique-se de que sua política pague pelos custos de defesa fora do limite da apólice. Ou seja, o custo de defesa de reivindicações deve ser coberto além do limite de responsabilidade do licor. Caso contrário, os honorários advocatícios e outras despesas legais poderiam reduzir ou esgotar o seu limite de apólice, deixando pouco ou nenhum seguro para pagar por danos.
- Empregados incluídos Se você servir bebidas alcoólicas, seus funcionários podem beber no trabalho, mesmo se você os proibir de fazê-lo. Procure uma política que cubra os funcionários como clientes. Algumas políticas excluem especificamente funcionários.
- Cobre Lesões Mentais Os requerentes podem alegar que foram feridos de formas não físicas. Eles podem buscar danos por estresse, angústia mental ou lesão psicológica. Algumas políticas excluem tais lesões. Certifique-se de que sua política cobre danos por danos mentais.
- Recompensas por segurança e boas reivindicações Histórico As seguradoras líderes de mercado em seguros para bares e restaurantes oferecem treinamento gratuito aos segurados. Os segurados que concluírem este treinamento podem receber um desconto em seu prêmio. Eles também podem receber uma redução de prêmio em troca de um bom histórico de perdas.
Finalmente, o seguro de responsabilidade do licor não pode cobrir certas reclamações decorrentes da venda de bebidas alcoólicas de uma maneira que viole a lei. Por exemplo, nenhuma cobertura será aplicada a uma ação judicial que alega que você vendeu bebidas alcoólicas sem uma licença de licor.
Editado por Marianne Bonner