Cobre Eventos Sociais
O seguro de bebidas alcoólicas cobre as reclamações relacionadas ao álcool que resultam da porção ocasional de bebidas alcoólicas. Destina-se a cobrir as reivindicações que surgem de eventos sociais, como um piquenique da empresa ou festa de Natal. Considere o seguinte exemplo.
É um dia quente de primavera e funcionários da Trusty Tax Services se reuniram para um piquenique em um parque perto do escritório de Trusty. A empresa forneceu comida gourmet e vários casos de vinho para comemorar o fim da temporada de impostos. As festividades já duram várias horas e começam a diminuir. Tom, um funcionário da Trusty Tax Services, está se sentindo bêbado e decide que é hora de sair. Ele bebe uma garrafa de vinho e depois vai para o carro.
Tom está na metade do caminho para casa quando acidentalmente passa um sinal de parada. Seu carro abre um veículo dirigido por um empresário local chamado Sam. Sam é ferido no acidente e processa a Trusty Tax Services.
Seu processo afirma que os executivos da empresa foram negligentes porque forneceram álcool a Tom depois que ele estava visivelmente bêbado. Além disso, eles não impediram Tom de dirigir, embora ele estivesse claramente embriagado. Sam pede US $ 50.000 em indenizações compensatórias . A Trusty Tax Services está segurada sob uma política de responsabilidade geral que inclui um limite de US $ 1 milhão por ocorrência.
A política de responsabilidade da Trust vai cobrir o processo de Sam? A resposta é sim.
Exclusão de Responsabilidade Liquor
A cobertura de licor hospedeiro está incluída na Cobertura A do formulário de cobertura de responsabilidade geral da ISO (CGL). Cobertura A aplica-se a danos contra o segurado por causa de lesões corporais ou danos materiais . Esta cobertura contém uma exclusão de responsabilidade do licor. A exclusão elimina a cobertura para lesões corporais ou danos materiais pelos quais qualquer segurado possa ser responsabilizado se tiver feito o seguinte:
- Causou ou contribuiu para a intoxicação de alguém
- Bebidas alcoólicas fornecidas a alguém com idade legal para beber ou "sob a influência"
- Violou um estatuto, uma portaria ou uma regulamentação relacionada à venda, presente, distribuição ou uso de bebidas alcoólicas
A exclusão de responsabilidade do licor se aplica somente se o segurado estiver no negócio de fabricar, distribuir, vender, servir ou fornecer bebidas alcoólicas. Ele é dirigido a empresas como vinícolas, tavernas, bares e cervejarias, cujas principais operações envolvem fabricação, venda ou fornecimento de bebidas alcoólicas.
Exceção de cobertura de host
Empresas que não estão no negócio de fazer, vender ou servir bebidas alcoólicas estão isentas da exclusão de bebidas alcoólicas.
Tais empresas são cobertas por reclamações que surgem do serviço de bebidas alcoólicas em um ambiente social. A cobertura que é oferecida pela exceção à exclusão do licor é chamada de cobertura de responsabilidade do licor hospedeiro .
No exemplo do Trusty Tax Services, Tom tornou-se embriagado em uma função social patrocinada por seu empregador e feriu um terceiro (Sam). A Trusty Tax Services não está no negócio de servir bebidas alcoólicas. Assim, a reclamação de Sam contra a Trusty deve estar dentro da exceção à exclusão de responsabilidade do licor. A reivindicação deve ser coberta pela política de responsabilidade geral da Trusty.
Como a cobertura de responsabilidade do licitante hospedeiro é automaticamente incluída na Cobertura de Responsabilidade por Danos Pessoais e Danos, quaisquer danos ou liquidações que a seguradora pagar por reclamações relacionadas a bebidas reduzirão cada ocorrência e os limites gerais agregados na apólice.
No entanto, os custos judiciais, honorários legais e outras despesas incorridas pela companhia de seguros para defender o segurado não reduzirão esses limites.
Arranjos BYOB
A exclusão de responsabilidade do licor no padrão CGL trata especificamente dos acordos BYOB (traga sua própria garrafa). A exclusão afirma que sua empresa não é automaticamente considerada "no negócio de bebidas" se você simplesmente permitir que alguém traga bebidas alcoólicas para suas instalações para consumir lá. Isso é verdade se uma taxa é cobrada ou se uma licença é necessária para as atividades do BYOB.
Por exemplo, suponha que sua empresa patrocine uma festa de fim de ano para os funcionários em seu escritório. Enquanto você não fornece qualquer bebida alcoólica na festa, você permite que seus funcionários tragam os seus próprios. Bill, um empregado seu, traz uma garrafa de bourbon para a festa. Bill fica inebriado e cai para o cônjuge de outro empregado, ferindo-a. Se o cônjuge lesado processar sua empresa por negligência, a política de responsabilidade geral da sua empresa deve cobrir o processo. Sua empresa não é considerada "no negócio de bebidas" com base no fato de que você permitiu que alguém trouxesse bebidas alcoólicas para suas instalações.
Estatutos Estaduais ou Locais
Os anfitriões sociais estão sujeitos a ações judiciais de terceiros por danos sofridos por essas partes como resultado da negligência dos anfitriões, um ato ilícito de acordo com a lei comum. Os anfitriões sociais também podem ser multados ou presos se violarem uma lei estadual ou local sobre bebidas alcoólicas. Muitas jurisdições promulgaram leis que proíbem os anfitriões sociais de servir álcool a menores. Algumas leis também se aplicam a bebidas servidas a adultos visivelmente bêbados. Para saber o que as leis de hospedagem social aplicam em seu estado ou comunidade, pergunte ao seu agente de seguros ou advogado.
Cobertura de Responsabilidade Liquor
Finalmente, as empresas que estão no negócio de fabricar, servir ou vender bebidas alcoólicas não têm cobertura para reclamações relacionadas a bebidas no âmbito da CGL. Por esta razão, essas empresas precisam de cobertura de responsabilidade do licor . Esta cobertura protege bares, tabernas , restaurantes e empresas relacionadas contra reclamações por lesões causadas por clientes intoxicados.
A cobertura de responsabilidade do licor pode ser fornecida em uma ocorrência ou em uma base de reivindicações . As políticas de reivindicações são geralmente mais baratas, mas cobrem as reivindicações feitas apenas durante o período da apólice. Uma política de responsabilidade do licor não substituirá sua política de responsabilidade geral. Se você possui um negócio relacionado a bebidas, precisa das duas coberturas.