O que são automóveis não proprietários?
Sob a política de autos comerciais padrão, os autos não pertencentes à empresa são definidos em termos do que eles não são.
O termo autos não pertencentes significa automóveis usados em sua empresa que não são de propriedade, alugados, contratados , alugados ou emprestados por você ( o segurado nomeado ). Os automóveis que você aluga, contrata, aluga ou pede emprestado são considerados veículos alugados . Os veículos não pertencentes à empresa são veículos que não se qualificam como autos contratados ou autos de propriedade.
Autos não possuídos incluem veículos usados em sua empresa que são de propriedade de seus funcionários, parceiros, membros (se você for uma empresa de responsabilidade limitada) ou membros de suas famílias. Algumas empresas fazem uso extensivo de tais veículos. Um exemplo é uma empresa com uma grande força de vendas que exige que todos os funcionários de vendas dirijam seus próprios carros quando ligarem para os clientes. Outras empresas dependem de veículos de propriedade dos funcionários apenas ocasionalmente.
O termo auto não pertencente pode incluir um veículo de propriedade de praticamente qualquer pessoa, desde que seja usado em sua empresa. Aqui estão alguns exemplos.
- Voluntários de sua organização de caridade usam seus carros pessoais para transportar pessoas idosas de suas casas para consultas médicas.
- Os membros de sua empresa, uma associação profissional, usam seus autos pessoais para conduzir negócios em associações.
- Um funcionário seu dirige para o trabalho usando o carro do vizinho porque o carro do funcionário está na loja. Mais tarde naquele dia, você envia o empregado em uma tarefa relacionada a negócios (compra de selos nos correios). O funcionário dirige até o correio usando o veículo que ele emprestou do vizinho.
- Um cliente seu precisa ser pego em um aeroporto próximo, mas você e seu parceiro de negócios estão em uma reunião. Seu parceiro pede ao amigo Bill, que não está associado à sua empresa, que pegue o cliente usando seu veículo pessoal.
Nenhum dos autos descritos acima é de propriedade ou contratado pela sua empresa. Cada um se qualifica como um auto não-propriedade, porque é usado em nome da sua empresa.
Responsabilidade indireta
Como sua empresa pode ser responsabilizada por acidentes envolvendo automóveis que não pertencem a ela? A resposta tem a ver com a responsabilidade indireta . Os empregadores são indiretamente responsáveis por atos negligentes cometidos pelos funcionários no decorrer do seu emprego. Esta responsabilidade se estende aos acidentes automobilísticos que os funcionários inadvertidamente causam ao executar seus trabalhos. As empresas também podem ser responsabilizadas por acidentes causados por pessoas que não são funcionários (como, por exemplo, o amigo do parceiro no exemplo acima), se estiverem dirigindo um veículo não próprio para o benefício do negócio.
Símbolos automáticos cobertos
Os veículos que não são de propriedade podem ser segurados para cobertura de responsabilidade civil de acordo com sua política de autos comerciais. Você pode determinar se a sua política abrange os automóveis não pertencentes à propriedade, observando o símbolo automático de designação abrangida exibido nas declarações ao lado da cobertura de responsabilidade.
Se o símbolo 1 (qualquer automático) ou o símbolo 9 (autos não pertencentes) estiver listado, os autos não pertencentes à empresa serão cobertos. Tenha em atenção que os automóveis não pertencentes a uma empresa podem ser segurados apenas por responsabilidade. Eles não podem ser cobertos por cobertura de danos físicos .
Quem é um segurado?
Suponha que você tenha adquirido cobertura de responsabilidade automática para autos não próprios. Alguém que conduz um auto não qualificado se qualifica como segurado de acordo com sua política de automóveis? A resposta é não. Somente você (os segurados nomeados) são cobertos por reclamações decorrentes de acidentes automobilísticos envolvendo automóveis não pertencentes à empresa. Ninguém mais é segurado para o uso de automóveis não pertencentes à empresa. Isso inclui seus funcionários.
Por exemplo, suponha que Barbara, uma funcionária sua, esteja realizando uma tarefa para você usando seu auto pessoal. Bárbara completou a tarefa e está voltando para seu escritório quando ela faz um sinal de parada.
Bárbara bate em outro carro, ferindo o motorista. Mais tarde, o motorista processa Barbara e sua empresa. Supondo que a sua política de automóveis comerciais abrange automóveis não pertencentes a si, o crédito contra a sua empresa deve ser coberto. No entanto, Barbara terá que confiar em sua própria política de auto pessoal para cobrir a reclamação contra ela.
Empregados como segurados
Algumas empresas podem querer fornecer cobertura de responsabilidade automática para os funcionários que dirigem seus veículos pessoais no trabalho. Um endosso chamado Funcionários como Segurados está disponível para essa finalidade. O endosso cobre os funcionários como segurados enquanto eles estão dirigindo veículos que sua empresa não possui, contrata ou empresta.
Infelizmente, o endosso se aplica como excesso de cobertura sobre a política de automóveis pessoais do funcionário. Se um funcionário for processado como resultado de um acidente de automóvel ocorrido enquanto dirigia um automóvel pessoal nos negócios da empresa, a política do funcionário será aplicada à reivindicação primeiro. Sua política de auto de negócios fornecerá cobertura em excesso quando a cobertura do funcionário estiver esgotada.
Por que não o endosso não oferece cobertura primária? A norma de auto comercial padrão ISO afirma que ela oferece cobertura de responsabilidade excessiva para qualquer auto que você não possui. O endosso não altera esta provisão, portanto a cobertura que ela oferece se aplica em excesso.