Exemplo
Hal é dono da Hal's Horticultural, uma atacadista de artigos de jardinagem. A empresa possui vários caminhões grandes que são usados para entregar produtos aos clientes.
Um dia, Ned, um funcionário da empresa, está usando um dos caminhões para entregar uma carga de herbicida líquido a um cliente. Ned dirigindo é em uma estrada do estado quando um cervo de repente se esgota na frente dele. Ele se esquiva para evitar o cervo e bate de lado em um carro estacionado. Ned então bate o caminhão em uma árvore. Ned não está ferido, mas o impacto fez com que sua carga de herbicidas voasse do caminhão. Várias garrafas de um galão de concentrado de herbicidas aterrissaram em um riacho próximo. As garrafas estão quebradas e o herbicida está se infiltrando no riacho.
Logo após o acidente, Horticultural de Hal recebe duas reivindicações. Uma é de Jim, o dono do carro estacionado. Jim exige que Hal's Horticultural pague o custo de consertar seu veículo. A segunda alegação é do conselho de controle de poluição do estado. O conselho alega que Hal é responsável por poluir o riacho com um herbicida. Exige que Hal limpe o riacho e depois teste a água para garantir que o herbicida tenha sido removido.
Hal encaminha as duas reivindicações à A-One Insurance, seguradora de automóveis comercial de sua empresa. Ele está confiante de que as reivindicações serão cobertas desde que sua política inclua cobertura de responsabilidade.
Hal fica desanimado com a resposta que recebe de sua companhia de seguros . A-One Insurance concorda em pagar o custo de consertar o carro de Bill.
No entanto, ele se recusa a cobrir qualquer um dos custos para limpar o riacho. A seguradora afirma que o herbicida é um poluente. Além disso, a contaminação da água resultou da liberação de poluentes sendo transportados por um dos caminhões de Hal. Assim, o custo da limpeza é excluído pela exclusão de poluição.
Exclusão de Poluição
A exclusão de poluição se aplica a lesões corporais ou danos materiais que surgem da descarga, liberação ou fuga de poluentes. Consiste nas seguintes cinco partes:
Poluentes sendo transportados por você ou em seu nome
A exclusão de poluição elimina a cobertura para reclamações decorrentes de uma liberação de poluentes que estão sendo transportados por você ou em seu nome. No cenário anterior, o riacho estava poluído por um herbicida que a empresa de Hal transportava em um caminhão da empresa. Assim, a reivindicação de poluição contra a empresa foi excluída.
Poluentes sendo carregados ou descarregados de um automóvel coberto
Nenhuma cobertura é fornecida para poluentes liberados enquanto eles estão sendo carregados ou descarregados de um automóvel coberto. Por exemplo, suponha que um funcionário da Hort's Horticultural esteja entregando fertilizante líquido a um cliente em um caminhão da empresa. O funcionário está tirando uma caixa de garrafas do caminhão quando a caixa quebra.
Várias garrafas são esmagadas. O fertilizante sai do caminhão e se infiltra em um poço na propriedade do cliente. O cliente exige que Hal pague o custo de limpar a água do poço. A alegação é excluída porque o dano surgiu do descarregamento do fertilizante de um automóvel coberto.
Sendo armazenado, descartado, tratado ou processado em um automóvel coberto
A exclusão aplica-se a poluentes armazenados, descartados, tratados ou processados em veículos segurados. Por exemplo, suponha que Hal está temporariamente armazenando fertilizante líquido em um caminhão-tanque estacionado em suas instalações. Uma válvula no caminhão quebra e o pesticida sai do caminhão. O pesticida se infiltra na propriedade de um vizinho. O vizinho exige que Hal pague para limpar o pesticida. O dano é excluído porque surgiu de poluentes armazenados em um automóvel coberto.
Antes que eles sejam carregados em um veículo
Também são excluídos os créditos decorrentes de poluentes liberados antes de serem carregados em um automóvel segurado. Por exemplo, dois funcionários da Hal's param na doca de carregamento de um cliente para pegar garrafas de inseticida. As garrafas foram entregues na semana anterior por engano. Antes de os trabalhadores começarem a mover o inseticida, eles notam que uma das garrafas rolou de um palete e quebrou. O inseticida espalhou-se por todo o depósito do cliente. O cliente exige que Hal pague o custo da limpeza do inseticida. Esta perda é excluída porque envolve danos ocorridos nas instalações do cliente. Não surgiu do uso de um automóvel coberto.
Depois que eles foram descarregados de um veículo
Esta exclusão é semelhante à anterior, na medida em que se aplica a perdas que ocorrem nas instalações do cliente. Por exemplo, dois trabalhadores contratados pela Hal entregaram uma carga extra de herbicida líquida para um cliente. Eles descarregaram as garrafas e as empilharam em uma prateleira, conforme o pedido do cliente. Eles estão prestes a sair quando várias garrafas de repente caem da prateleira e quebram. O cliente exige que Hal pague o custo para limpar o herbicida. Como a perda ocorreu após os poluentes já terem sido descarregados do auto, ele é excluído.
Embora a exclusão da poluição seja ampla, não exclui todas as reivindicações envolvendo poluição. A exclusão contém algumas exceções importantes . Estes dão de volta alguma cobertura para reivindicações relacionadas à poluição.
Cobertura opcional de poluentes transportados por automóveis
Uma empresa como a Hal, que transporta substâncias potencialmente perigosas, pode se proteger contra alegações de poluição comprando um endosso . O endosso é chamado de Responsabilidade por Poluição - Cobertura Ampliada para Veículos Cobertos.
Este endosso altera as três primeiras partes da exclusão da poluição (descrita acima). Quando o endosso é adicionado, essas três seções se aplicam somente à responsabilidade assumida sob um contrato . Em outras palavras, as três exclusões não se aplicam, a menos que você tenha assinado um contrato no qual tenha assumido a responsabilidade pelos poluentes liberados enquanto estiver sendo transportado, carregado ou descarregado, armazenado, tratado etc. em um veículo coberto.
Por exemplo, suponha que a Horticultural de Hal tenha adquirido cobertura de responsabilidade de poluição sob o endosso de Cobertura Ampliada. O endosso cobrirá os custos de limpeza impostos pelo conselho estadual de poluição? A resposta é sim, desde que Hal não tenha concordado em um contrato para assumir a responsabilidade por poluentes liberados durante o transporte.
Dois pontos adicionais devem ser mencionados em relação ao endosso. Primeiro, cobre os custos de limpeza somente se eles resultarem de um acidente que também cause lesões corporais ou danos à propriedade abrangidos pela apólice . Ou seja, o endosso não cobre os custos de limpeza na ausência de lesões corporais cobertas ou danos materiais. Em segundo lugar, o endosso não tem efeito nas duas últimas seções da exclusão da poluição. Ele não fornece cobertura para reclamações envolvendo poluentes liberados antes de serem carregados em um veículo, ou após terem sido descarregados.