Grandes empresas públicas incluem uma declaração de Fontes e Fundos de Uso em seus relatórios anuais, mas até mesmo pequenas empresas podem encontrar fontes e usar a declaração útil. A planilha discutida aqui é uma versão simplificada, ligeiramente diferente, que você pode usar para mostrar a um credor o quanto você precisa para financiamento de startup e quanto material você irá contribuir.
Os credores gostam da declaração de Fontes e Usos porque é um excelente resumo de seus planos financeiros, mostrando de onde vem o dinheiro de que você precisa e para o que será usado.
Colocar uma declaração de Fontes e Usos também é uma boa maneira de criar estratégias sobre maneiras criativas de financiar a inicialização ou expansão de seus negócios.
A declaração de fontes e usos de fundos
Como você pode ver no título, uma declaração de Fontes e Usos de Fundos mostra ao leitor as informações necessárias para obter o "quadro geral" de:
- Usos dos Fundos: O dinheiro necessário para várias finalidades para o início de uma empresa, incluindo quantidades iniciais de suprimentos, equipamentos e móveis, exigia a compra de um prédio / terreno ou custos de depósitos para aluguel e outros custos iniciais. Se a sua empresa está considerando a expansão, a parte "usos" da declaração mostraria o build-out ou melhorias que você precisará, e os ativos de capital adicionais que você precisará comprar.
- Fontes de Fundos: De onde virá o dinheiro para todo o financiamento. Você provavelmente terá um mix de diferentes fundos para diferentes partes do seu plano. Por exemplo, você pode estar contribuindo com móveis de escritório, obtendo um empréstimo para a compra de equipamentos importantes e obtendo uma linha de crédito para capital de giro.
Etapas para criar uma declaração de fontes e usos de fundos
O formato do documento Origens e Usos parece atrasado - primeiro, os usos dos fundos são descritos e, em seguida, as fontes, como se você estivesse conversando com um credor sobre seus planos.
- Seção um é "Usos de Fundos". Nesta seção, use os subtotais de cada seção da sua planilha de Custos de Inicialização : Instalações, Equipamentos e Veículos, Suprimentos e Publicidade e Outros Custos de Inicialização . Totalize esses números.
- Na seção Usos de Fundos, inclua uma estimativa de suas necessidades de Capital de Giro - ou seja, a quantia de dinheiro que você precisa ter à disposição para pagar as contas enquanto estiver estabelecendo seus negócios.
- O total de fundos de inicialização e necessidades de capital de giro é o total de Uss of Funds.
- Na seção Fontes de fundos, liste todas as fontes de recursos que você pode fornecer, como garantias para o empréstimo que está procurando. Isso pode incluir equidade em sua casa, uma conta poupança ou um IRA (você não tem que descontá-lo, basta estar disposto a deixar o banco levá-lo se você não puder pagar em seu empréstimo).
- A diferença entre o total de Uses of Funds da primeira seção e a garantia total que você está fornecendo é igual ao valor do financiamento necessário.
Exemplo de uma declaração de fontes e usos de fundos
Usos de Fundos:
Instalações Custos US $ 120.000
Equipamentos e Veículos $ 325.000
Suprimentos e publicidade US $ 49.000
Outros custos de inicialização US $ 13.000
Custos totais de inicialização $ 507.000
Capital de Giro Necessário $ 100.000
Total de Usos de Fundos $ 607.000
Fontes de fundos:
Garantia do Proprietário:
IRA $ 50.000
Poupança do proprietário $ 10.000
Patrimônio Residencial $ 30.000
Garantia Total $ 90.000
Total a ser financiado US $ 517.000
Total de fontes de caixa US $ 607.000
Esta declaração não precisa ser complicada; destina-se apenas a mostrar um credor quanto você precisa para financiamento, o que você tem como garantia eo montante do empréstimo que você precisa. Em alguns casos, você pode não estar realmente colocando o dinheiro no negócio (se você tiver um IRA, por exemplo); você está apenas mostrando ao banco o que pode fazer se estiver com problemas no empréstimo.
Criando suas fontes e usos da declaração de fundos
Ao trabalhar em reunir essa declaração, convém ser criativo para encontrar mais fontes de financiamento. Por exemplo, você poderia fazer uma campanha de crowdsourcing (como o Kickstarter) para um novo produto ou encontrar uma garantia de empréstimo da SBA para ajudá-lo a garantir esse empréstimo.
Não se esqueça de incluir os custos de obtenção dessas fontes de financiamento na seção de uso de fundos.
Seja o mais preciso e completo possível ao preparar sua seção de uso de fundos.
Não deixe nenhuma pergunta sem resposta. Os credores não gostam de surpresas.