Exemplo
As empresas crescem e mudam com o tempo. Quando um negócio se expande, muitas vezes exige nova propriedade. Aqui está um exemplo:
Denise é dona da Divine Delights, uma empresa de padaria de varejo. Divine Delights opera em um pequeno prédio que Denise comprou seis anos atrás. Denise quer expandir seus negócios, mas sua localização atual é muito pequena. Divine Delights precisa de espaço adicional, então Denise está comprando o prédio ao lado. Ela planeja usar sua localização atual para fins de produção. Denise pretende dividir o novo prédio em duas seções. Um abrigará um pequeno café e o outro conterá uma loja de varejo.
O edifício existente da padaria é segurado sob uma política de propriedade comercial. Denise sabe que a política cobre a estrutura atual e seu conteúdo. A política cobrirá automaticamente um edifício que ela adquira durante o período da apólice?
Propriedade recém-adquirida ou construída
A maioria das políticas de propriedade comercial inclui uma cobertura chamada Recém-adquirida ou Propriedade Construída.
Esta cobertura é geralmente oferecida como uma extensão da sua cobertura de Edifício e / ou Propriedade Pessoal de Negócios existente. Ou seja, se sua política já abrange um prédio, você pode estender a cobertura do seu Edifício para cobrir um prédio adquirido durante o período da apólice. Da mesma forma, se sua política atualmente abrange a Propriedade pessoal de negócios, você pode estender essa cobertura para incluir a propriedade pessoal adquirida durante o período da apólice.
As políticas de propriedade não definem a palavra adquirir . Presumivelmente, a propriedade que você adquirir inclui a propriedade que você compra, aluga, herda ou recebe por outros meios (como um presente).
A cobertura oferecida para propriedade recém-adquirida é uma salvaguarda temporária. Essa cobertura termina quando você entrar em contato com sua seguradora para que a nova propriedade seja adicionada à sua política.
Edifícios recém-adquiridos
Muitas políticas de propriedades comerciais cobrem automaticamente os seguintes tipos de edifícios:
- Um novo edifício em construção Um novo edifício a ser construído é normalmente coberto apenas se estiver localizado nas instalações descritas nas declarações. Por exemplo, suponha que Denise não compre o prédio ao lado. Em vez disso, ela constrói um novo prédio no mesmo lote de seu prédio existente. Como a nova estrutura está localizada nas mesmas instalações da antiga, ela deve ser coberta automaticamente.
- Um edifício que você adquire em um local diferente Um prédio que você adquire em um local diferente daquele descrito nas declarações pode ser coberto, dependendo da maneira em que é usado. Sob muitas políticas de propriedade, o prédio deve ser usado como depósito ou para um propósito semelhante ao do prédio existente. Caso contrário, o prédio não se qualificará para cobertura como Propriedade recém-adquirida ou construída.
Propriedade pessoal de negócios recém-adquirida
De acordo com uma política de propriedade típica, você pode estender sua cobertura existente para Propriedade Pessoal de Negócios para cobrir a propriedade:
- Em um local recém-adquirido Por exemplo, você compra um novo prédio localizado a dois quarteirões de distância do seu prédio existente. Sua política cobrirá automaticamente a propriedade pessoal localizada no novo prédio. Isso inclui a propriedade pessoal que você adquire após a data de início da política.
- Se você decidir adicionar um novo prédio ao seu local existente, sua política cobrirá sua propriedade pessoal de negócios que está situada no novo prédio. Isso inclui a propriedade pessoal que você adquiriu desde a data de início da política.
- No seu local existente A política abrange propriedades pessoais de novos negócios localizadas nas instalações descritas. Por exemplo, você compra novos móveis de escritório para o seu prédio existente.
Limitações de tempo e valor
Em algumas políticas de propriedade comercial, a extensão de Propriedade recém-adquirida ou construída é fornecida somente se você tiver cumprido determinado seguro para avaliar os requisitos. Estes requisitos podem incluir um percentual de cosseguro de pelo menos 80% ou seguro que é escrito com base em relatórios de valor.
Sob a maioria das políticas de propriedade, a cobertura de aquisição recém-adquirida ou de construção está sujeita a um limite de tempo. Geralmente, tal propriedade é coberta somente se você relatar a aquisição para sua seguradora dentro de um número especificado de dias. Você também deve pagar qualquer prêmio adicional que sua seguradora cobra para garantir a nova propriedade. Caso contrário, a propriedade não será coberta.
O período de cobertura para propriedades recém-adquiridas varia de uma política para outra. Esse período pode durar até 30 dias ou até 180 dias. A cobertura geralmente termina após o número especificado de dias desde que você adquiriu a propriedade ou começou a construí-la.
Limites Aplicáveis
A cobertura fornecida para a propriedade recém-adquirida não é um seguro adicional. Pelo contrário, é uma extensão da cobertura de Edifícios e / ou Propriedade Pessoal de Negócios. Essa extensão geralmente está sujeita a limites especiais. Estes geralmente variam de US $ 250.000 a US $ 1 milhão para edifícios recém-adquiridos e de US $ 100.000 a US $ 500.000 para propriedades pessoais recém-adquiridas.
Suponha que sua política forneça um limite de US $ 250.000 para construções recém-adquiridas. Mesmo que sua política inclua um limite de US $ 1 milhão para construções, qualquer prédio recém-adquirido ou construído estará sujeito ao limite de US $ 250.000 até que você relate o novo prédio e seu valor à sua seguradora. Depois de notificar sua seguradora, ela adicionará o prédio à sua política. O edifício será agora coberto no limite da sua política.
Quando denunciar a propriedade recém-adquirida à sua seguradora, lembre-se de aumentar o limite de Edifícios ou Propriedade Pessoal, o que for aplicável. Por exemplo, se você comprar móveis novos no valor de US $ 500.000, talvez seja necessário aumentar seu limite de propriedade pessoal (ou limite de cobertura ) em US $ 500.000.
Edifícios em construção
Conforme observado acima, a extensão prevista para Propriedade recém-adquirida ou construída se aplica a um prédio em construção nas instalações descritas. Esta cobertura destina-se apenas a um paliativo e não deve ser usada para cobrir um projeto de construção.
Suponha que Denise decida construir um novo prédio em seu lote existente, em vez de comprar o prédio ao lado. Antes de começar a construção, Denise (ou o empreiteiro geral que contrata) deve adquirir a cobertura de riscos dos construtores . Essa cobertura é projetada para cobrir projetos de construção. Uma política de risco de construtores geralmente cobre danos à propriedade em construção, seja de propriedade do proprietário do projeto, do empreiteiro geral ou de qualquer subcontratado envolvido no projeto.