10 tipos mais comuns de reclamações

Quais tipos de reclamações de seguro são mais comumente incorridos por pequenas empresas? Quais tipos de reclamações são mais caras? Um estudo realizado pela The Hartford, uma empresa de serviços financeiros, fornece algumas respostas a essas perguntas. A seguradora analisou dados de reclamações de mais de um milhão de apólices compradas por proprietários de pequenas empresas. Os dados cobriam um período de cinco anos (de 2010 a 2014) e aplicavam-se a reclamações de responsabilidade, automóveis e propriedades.

Os resultados do estudo de Hartford estão resumidos aqui.

Quarenta por cento de chance de uma reclamação

Quando proprietários de pequenas empresas adquirem uma apólice de seguro, a maioria não acha que irá sustentar quaisquer perdas. Eles vêem o seguro como proteção contra eventos extraordinários. No entanto, as perdas podem ocorrer com mais frequência do que muitos empresários esperam. De acordo com o The Hartford, 40% das pequenas empresas incorrerão em perda de propriedade ou responsabilidade nos próximos dez anos.

Tipos mais comuns de reclamações

A análise do Hartford fornece algumas dicas sobre os tipos de reivindicações que as pequenas empresas podem esperar. A seguradora citou o seguinte como os dez tipos mais comuns de reclamações incorridos por pequenas empresas. A porcentagem mostrada ao lado de cada tipo de reivindicação é a porcentagem do total de reivindicações.

1. Roubo e Roubo (20%) Os perpetradores desses crimes podem ser funcionários desonestos ou forasteiros.
2. Danos por Água e Congelamento (15%) Incluem reclamações envolvendo danos no telhado causados ​​por neve ou gelo e danos causados ​​por tubos congelados.

1. Danos causados ​​por vento e granizo (15%)
2. (10%) O fogo é uma das causas mais comuns de danos à propriedade, mas muitos segurados subestimam seu poder destrutivo.
3. Customer Slips and Falls (10%) Quase todos os negócios podem incorrer em uma reivindicação de queda e queda. No entanto, sua empresa pode estar mais vulnerável a tais reclamações se os clientes ou membros do público visitarem regularmente suas instalações ou locais de trabalho.

1. Lesões e danos ao cliente (menos de 5%) Os clientes podem sofrer lesões corporais ou danos materiais em acidentes que não envolvam escorregões e quedas. Por exemplo, um cliente é ferido em seu escritório quando uma lâmpada de assoalho pesada cai e o atinge na cabeça.
2. Responsabilidade pelo produto (menos de 5% ) Sua vulnerabilidade a uma reclamação de responsabilidade do produto depende de vários fatores, incluindo a natureza do produto e as garantias que você faz quando vende o produto.
3. Atingido por um objeto (menos de 5%) Uma grande variedade de objetos em movimento pode causar ferimentos no trabalho. Exemplos são carros e caminhões, equipamentos móveis , ferramentas de construção em queda e pedras de granizo.
4. Danos de reputação (menos de 5%) São reclamações de terceiros contra pequenas empresas por atos como difamação e difamação. Os demandantes alegam que sua reputação foi prejudicada por tais atos.
5. Acidente do veículo (menos de 5%) Um programa de segurança do veículo pode ajudar a evitar queixas de acidentes automobilísticos.

Reivindicações mais caras

Claramente, alguns tipos de reclamações ocorrem com mais freqüência do que outros. No entanto, a frequência das reivindicações é apenas um aspecto das reivindicações que as seguradoras consideram. Eles também estão preocupados com a gravidade das reclamações (o tamanho das reclamações). O Hartford calculou o custo médio das reivindicações para cada uma das dez categorias citadas acima.

Aqui estão as dez categorias em ordem de custo médio, do maior para o menor.

1. Danos de reputação (US $ 50.000)
2. Acidente de veículo (US $ 45.000)
3. Fogo ($ 35.000)
4. Responsabilidade pelo Produto (US $ 35.000)
5. Lesão do cliente ou dano (US $ 30.000)
6. Danos causados ​​por vento e granizo (US $ 26.000)
7. Desconto e queda do cliente (US $ 20.000)
8. Atingido por um objeto (US $ 10.000)
9. Dano de Água e Congelamento (US $ 17.000)
10. Roubo e roubo (US $ 8.000)

Observe que roubos e roubos geraram o maior número de reclamações, mas o valor médio da reclamação foi relativamente pequeno. Danos de reputação e acidentes com veículos foram baixos na lista de frequência (números 9 e 10, respectivamente), mas altos (números 1 e 2) na lista de gravidade.

Lições para pequenas empresas

A análise de sinistros conduzida pelo The Hartford baseia-se nos dados de perda da própria seguradora. Uma análise conduzida por outra seguradora pode produzir resultados diferentes.

Ainda assim, o estudo do Hartford fornece informações úteis para proprietários de pequenas empresas. Pode ajudar pequenas empresas a decidir onde concentrar seus esforços para controlar as perdas.