Seções do contrato de empréstimo de negócios explicadas
Este contrato de empréstimo é um contrato comercial , portanto, ele tem todas as partes necessárias para que o contrato seja válido, isto é, para que seja aplicável em juízo, se necessário.
Por que criar um contrato de empréstimo de negócios?
As razões mais comuns para buscar um contrato de empréstimo comercial são para:
- Inicialização de negócios
- Comprando um prédio
- Equipamento de compra, incluindo veículos
- Comprar produtos ou peças para construir um inventário ou vender.
Posso usar um modelo de contrato de empréstimo comercial?
Se você está recebendo um empréstimo comercial de um banco ou outro credor, você será obrigado a usar seus documentos e formulários de acordo. Se você estiver fazendo um empréstimo particular com um indivíduo, poderá se sentir tentado a usar um modelo. Mas cuidado.
Em empréstimos comerciais, como em outros contratos comerciais, cada situação é única e tudo é negociável. Por exemplo, o seu credor pode querer alguns acordos específicos (garantias) sobre o empréstimo, ou você pode concordar com uma maneira diferente. Você pode considerar o uso de um modelo de empréstimo comercial como ponto de partida, fazendo alterações à medida que ambas as partes concordarem com elas.
Seções de um contrato de empréstimo de negócios
Data efetiva. A data em que você assina o contrato de empréstimo é geralmente a data efetiva - a data em que o dinheiro é desembolsado para você.
Definições Os contratos de empréstimo de negócios, como outros contratos, quase sempre incluem uma lista de definições de termos-chave. Essas definições podem se tornar importantes se houver discordância, portanto, leia com atenção.
Partes Descritas. As duas partes do contrato de empréstimo são descritas no início. Se houver um co-signatário que esteja ajudando o negócio com pagamento ou garantia, essa pessoa também será descrita nesta seção.
Nota Promissória ou Hipoteca. O contrato de empréstimo pode incluir uma nota promissória ou uma hipoteca. Uma nota promissória é basicamente uma promessa de pagamento; uma hipoteca é um tipo específico de nota promissória, em uma propriedade (terreno e prédio). A nota promissória pode ser garantida por algum ativo comercial ou pode não ser garantida. Se o empréstimo estiver garantido, a segurança é descrita em detalhes.
Garantia. A garantia de um empréstimo é a propriedade ou outro ativo comercial usado como garantia, caso o mutuário não cumpra o empréstimo. A garantia pode ser terra e construção (no caso de uma hipoteca), veículos ou equipamentos. A garantia é descrita completamente no contrato de empréstimo.
Termos e Condições. Esta é a parte mais importante do empréstimo. Como a maioria dos empréstimos comerciais são empréstimos parcelados com pagamentos periódicos, os termos incluem o contrato parcelado. Os termos do empréstimo explicitam:
- O montante do empréstimo
- O período de tempo do empréstimo (normalmente declarado em meses)
- A taxa de juros . expressa como a taxa anual (APR). A taxa de juros pode ser fixa ou flutuante (mudança). Se a taxa de juros mudar, a mudança é geralmente baseada na taxa básica de juros acrescida de pontos adicionais. Por exemplo, a taxa de juros pode ser prime +
- Um cronograma de pagamento
- Uma declaração de que o empréstimo pode ser pré-pago. (A maioria dos empréstimos atualmente pode ser pré-paga, mas é sempre uma boa ideia verificar).
Penalidades por falta de pagamento. Os termos também incluem o que acontece se os pagamentos não forem feitos a tempo. Cada mês, geralmente há um período de carência, que é um certo número de dias após a data de vencimento, quando o empréstimo pode ser pago sem penalidade. Se o pagamento não for feito dentro do período de carência, o contrato estipula penalidades.
Padrões e Cláusula de Aceleração. Ambas as partes fizeram promessas, e se uma das partes não cumprir suas promessas, o acordo está em default. Se o mutuário faltar ao empréstimo (não cumpre os termos e condições), o contrato de empréstimo especifica as multas e penalidades.
Uma cláusula de aceleração pode ser usada como penalidade. Nesse caso, se o mutuário não cumprir todos os requisitos do contrato ou se o mutuário não fizer os pagamentos pontualmente, o empréstimo poderá se tornar imediatamente devido e pagável.
Lei Aplicável. Empréstimos de negócios estão sujeitos a leis estaduais, que diferem de estado para estado. Seu contrato de empréstimo deve incluir uma sentença sobre qual lei estadual governa. É uma boa idéia ter ajuda para escrever o contrato de empréstimo comercial de um advogado que esteja familiarizado com as leis do seu estado para garantir que o contrato esteja em conformidade com os requisitos do estado.
Representações do Mutuário. Como o mutuário, você será solicitado a afirmar que certas declarações são verdadeiras. Essas declarações podem incluir sua garantia de que o negócio é legalmente capaz de fazer negócios no estado, que a empresa registrou todas as suas declarações fiscais e pagou todos os seus impostos, que não há ônus ou ações judiciais contra a empresa que possam afetar sua capacidade de reembolsar o empréstimo e que as demonstrações financeiras da empresa são verdadeiras e precisas. Estas são apenas algumas representações comuns; pode haver outros para o seu empréstimo. Um representante do seu conselho de administração pode ser obrigado a assinar este empréstimo.
Convênios . Convênios são promessas feitas por ambas as partes. A maioria dos credores exigirá vários convênios como parte do contrato de empréstimo:
- Você precisará ter uma prova de seguro em qualquer segurança que você está se comprometendo (um edifício ou equipamento ou veículos). O credor quer ter certeza de que, se algo acontecer ao ativo, o seguro pagará pelo menos parte do custo.
- Muitos empréstimos comerciais exigem que você compre seguro de vida na vida do proprietário (chamado seguro de vida de pessoa chave) com o credor como beneficiário. O credor quer ter certeza de que pode ter algum dinheiro no caso de algo acontecer com o proprietário.
- Outro requisito é que você pague todos os impostos e taxas associados ao ativo para que ele não fique para trás. Isso pode incluir impostos sobre propriedades e licenças em veículos.
- Alguns credores exigem que você garanta que a empresa não assumirá dívidas adicionais ou que sua administração não mudará.
- Para empréstimos maiores e particularmente para startups, muitos credores exigem demonstrações financeiras periódicas , mostrando que o negócio continuará a ser capaz de pagar o empréstimo.
Leia atentamente antes de assinar
Mesmo que você ache que sabe o que está no contrato de empréstimo, reserve um tempo para lê-lo com cuidado para ter certeza de que entende tudo e que tudo está como você concordou. Cuidado com as letras miúdas!
Aviso Legal. Este artigo fornece algumas partes gerais de um contrato de empréstimo para que você possa ver o que pode ser necessário. Não se destina a ser um conselho fiscal ou legal. Outras seções podem ser incluídas em seu contrato de empréstimo, e você deve obter a ajuda de um advogado, se você quiser escrever seu próprio contrato de empréstimo.