Defesa versus cobertura de indenização
Pagamentos Complementares ( defesa ) é uma das duas coberturas básicas oferecidas por uma política típica de responsabilidade civil. O outro é a cobertura de indenização. Defesa e indenização são fornecidas separadamente.
Apenas a cobertura de indenização está sujeita a limites.
Cobertura de indenização
Cobertura de indenização aplica-se a danos e liquidações que sua seguradora paga em seu nome a terceiros. Inclui os pagamentos que sua seguradora faz nas Coberturas A, B ou C. Cobertura A, Lesão Corporal e Responsabilidade por Danos Materiais, cobre os danos que você é obrigado a pagar por causa de lesões corporais ou danos materiais causados por uma ocorrência . Cobertura B, Danos Pessoais e de Propaganda , cobre danos que você é legalmente obrigado a pagar por causa de danos pessoais e de publicidade causados por um delito. Cobertura C, Cobertura Médica, cobre as despesas médicas incorridas pelas partes lesadas.
Quaisquer danos, liquidações e / ou despesas médicas pagas pela sua seguradora em seu nome fazem parte da cobertura de indenização. Esses pagamentos estão sujeitos aos limites descritos na sua política.
Cobertura de Pagamento Complementar (Defesa)
Pagamentos Suplementares cobre o custo de investigar quaisquer reivindicações e defender quaisquer ações seguradas sob as Coberturas A ou B.
(A cobertura C aplica-se a despesas médicas, não a ações judiciais, portanto, nenhuma defesa é aplicável.) Por exemplo, suponha que você opere um restaurante. Jim, um cliente, registra uma queixa de lesão corporal contra sua empresa. Ele alega que um sanduíche que ele comeu no seu restaurante o deixou doente. Jim envia uma carta exigindo US $ 15.000.
Você envia a demanda para sua seguradora .
Sua seguradora investiga a reivindicação para determinar se ela é válida. Se Jim finalmente abrir um processo contra sua empresa, sua seguradora fornecerá um advogado para defendê-lo. As despesas que o segurador incorre na condução da investigação e na defesa contra o processo de Jim são cobertas pelos pagamentos suplementares.
Como a maioria das políticas de responsabilidade geral, o formulário da ISO cobre as despesas de defesa fora do limite da apólice. Isso significa que os custos de defesa não reduzem seus limites.
Custos Incluídos nos Pagamentos Suplementares
Cobertura de pagamentos complementares inclui honorários advocatícios, custas judiciais, prêmios em alguns títulos e juros cobrados em julgamentos pagos a terceiros. Estes custos são cobertos apenas em relação a sinistros que a seguradora investiga ou liquida, ou se defende.
Sob a política de responsabilidade padrão da ISO , a cobertura de Pagamentos Suplementares inclui as sete categorias de despesas a seguir. Se a sua apólice estiver escrita em um formulário de política de propriedade da seguradora, as despesas cobertas são provavelmente similares, mas não necessariamente idênticas, àquelas descritas abaixo.
Despesas da Seguradora
A apólice fornece cobertura ilimitada para o custo de defender você ou outro segurado contra uma ação judicial coberta.
O advogado designado para o seu caso pode ser empregado pela seguradora ou por um escritório de advocacia independente.
Bail Bonds
Sua seguradora pagará até US $ 250 pelo custo de fiança exigido por causa de um acidente ou violação da lei de trânsito decorrente do uso de um veículo coberto por lesão corporal. Dentro do contexto de uma política de responsabilidade geral, "veículo" significa equipamento móvel. As apólices de responsabilidade excluem acidentes decorrentes do uso de automóveis.
Por exemplo, suponha que um de seus funcionários seja preso por um policial por ter deixado o local de um acidente de trânsito que causou danos a um pedestre. O acidente ocorreu enquanto o funcionário estava dirigindo um equipamento agrícola. Sua apólice pagará até US $ 250 em relação ao custo de uma fiança adquirida em nome do funcionário.
Ligação de Anexos
O propósito de uma ligação de apego é melhor explicado por um exemplo. Suponha que um cliente tenha aberto um processo contra sua empresa. Parece que o requerente vai ganhar um julgamento contra você. No entanto, o requerente suspeita que você pode pular cidade (ou fazer outra coisa) para evitar o pagamento dos danos. Assim, ele pede ao tribunal para anexar (apreender) alguma propriedade pertencente a você. Se você não pagar os danos, o tribunal pode vender a propriedade para compensar o autor.
Você pode ter a propriedade liberada comprando uma ligação de anexo . O título garante que o julgamento contra você será pago. Sua apólice pagará o custo de um vínculo de penhora se o valor do vínculo estiver dentro do limite de seguro aplicável.
Despesas de Investigação
Sua seguradora pagará os custos "razoáveis" incorridos para ajudar na investigação de uma reclamação ou ação judicial. Por exemplo, a seguradora pode exigir que você participe de um depoimento durante as horas normais de trabalho. A seguradora pagará os custos incorridos por você (transporte, estacionamento, etc.). Ele também pagará até US $ 250 por dia por perda de receita devido ao tempo que você sai do trabalho.
Custas judiciais
Sua seguradora pagará vários custos judiciais que podem ser cobrados se o autor vencer o processo. Exemplos são a taxa de depósito, o custo das transcrições dos tribunais, o custo de cópia dos documentos e as acusações de intimação prestada às testemunhas.
Se o autor vencer o caso e você for obrigado a pagar a totalidade ou parte dos honorários de seu advogado, essas taxas serão consideradas como indenização, e não como Pagamento Suplementar. Ou seja, os honorários dos advogados da autora (não os honorários do advogado) se qualificam como indenização.
Juros de Prejuízo
Os juros de pré-julgamento destinam-se a compensar o autor da lesão ou dano que ele ou ela sofre entre o momento em que a lesão ou o dano ocorre e o momento em que a sentença é proferida por um tribunal. A lei estadual determina como esse interesse é calculado. A seguradora pagará juros apenas sobre a parte da sentença que paga (se sua seguradora estiver dividindo a sentença com outra seguradora).
Juros pós-julgamento
Os juros pós-julgamento compensam o autor pela lesão ou dano sofrido desde o momento em que o tribunal proferiu uma sentença até que a sentença seja realmente paga. Os juros pós-julgamento são pagos sobre o valor total da sentença. É calculado de acordo com a lei estadual.
Quando a cobertura cessa
Sua seguradora é obrigada a pagar pela defesa e outros custos judiciais até que o limite de responsabilidade aplicável tenha sido esgotado no pagamento de uma solução ou sentença. Por exemplo, suponha que sua política inclua um limite de US $ 100.000 para danos a instalações alugadas a você . Um incêndio irrompe em um prédio que você aluga, causando sérios danos. Seu senhorio te processa por danos à propriedade e exige US $ 150.000 em indenização . Seu senhorio recusa uma oferta de acordo de US $ 100.000. Sua seguradora acaba pagando o limite de US $ 100.000. Sua política cobre os custos relacionados à sua defesa até o pagamento de US $ 100.000 ter sido feito. Uma vez esgotado seu limite, sua cobertura de defesa para a reivindicação de dano de fogo cessa.