Nenhuma ação legal exigida
A cobertura do Medical Payments paga as despesas médicas incorridas por uma pessoa que foi ferida como resultado de suas atividades comerciais. É uma cobertura sem culpa. Isso significa que as despesas médicas da pessoa lesada são pagas de acordo com sua política sem ação judicial.
Essas despesas são cobertas independentemente de você ser ou não responsável pela lesão. A este respeito, a Cobertura C é muito diferente da Cobertura A, da Lesão Corporal e da Responsabilidade por Danos à Propriedade, e da Cobertura B, Responsabilidade por Danos Pessoais e de Propaganda . As coberturas A e B aplicam-se apenas se você (ou outro segurado) for responsável pela lesão, e a parte lesada apresentou uma queixa ou processo .
Cobertura de pagamentos médicos pode servir como um hedge contra ações judiciais. Uma pessoa ferida que poderia de outra forma processá-lo por lesão corporal pode estar menos inclinada a processar se suas despesas médicas forem pagas prontamente.
Despesas Cobertas
A cobertura do Medical Payments paga despesas "razoáveis" pelos primeiros socorros prestados no momento do acidente. Por exemplo, suponha que Jim, um cliente seu, caia em sua propriedade e quebre o braço dele. Você apressa Jim a um médico, que presta primeiros socorros. O médico diagnostica um braço quebrado e direciona Jim para um hospital.
O custo da visita ao escritório provavelmente seria coberto como uma despesa de primeiros socorros. Também abrangidos são quaisquer serviços médicos, cirúrgicos, radiológicos e odontológicos necessários, incluindo dispositivos protéticos. Se Jim incorre em custos para um raio X e tratamento médico em um hospital, esses custos devem ser cobertos.
Cobertura de pagamentos médicos inclui o custo de uma ambulância, bem como qualquer hospital ou serviços de enfermagem que são necessários.
Se a parte lesada morrer, o custo dos serviços funerários é coberto.
Onde a cobertura se aplica
A cobertura C cobre despesas médicas por lesão corporal causada por um acidente que acontece:
- Em suas instalações: No exemplo anterior, a lesão de Jim ocorreu em suas instalações.
- Em uma área imediatamente adjacente às suas instalações: Por exemplo, a lesão de Jim pode ter ocorrido em uma calçada que se aproxima de sua empresa ou em um estacionamento ao lado dela.
- Longe das suas instalações: Uma lesão que ocorre fora das instalações é coberta se o acidente ocorrer devido às suas operações.
Aqui está um exemplo de uma lesão coberta que ocorre fora das instalações. Jill opera um negócio de contratação elétrica. Jill está em um local de trabalho, amarrando o fio elétrico quando Susan, uma visitante do local, acidentalmente tropeça no cordão. Susan cai e torce o tornozelo. Como a lesão de Susan foi causada por um acidente que resultou das operações de Jill, suas despesas médicas deveriam ser cobertas pela apólice de responsabilidade da Jill sob a Cobertura C.
Para despesas a serem cobertas pela Cobertura C, o acidente deve ocorrer no território de cobertura e durante o período de vigência de sua apólice. Além disso, as despesas devem ser incorridas e relatadas à seguradora dentro de um ano da data do acidente.
Por exemplo, suponha que o acidente de Susan tenha ocorrido em 1º de abril de 2016. Para ser coberto pela política de Jill, as despesas médicas de Susan devem ser pagas até 1º de abril de 2017. Jill deve enviar essas despesas para sua seguradora até 1º de abril de 2015.
Destinado a lesões menores
A cobertura de pagamentos médicos está sujeita a um limite que se aplica a cada pessoa. Esse limite é geralmente baixo, como US $ 10.000. Assim, a cobertura do Medical Payments é destinada a lesões relativamente pequenas, como uma entorse de tornozelo resultante de um deslize e queda .
Além do limite de Cada pessoa, as despesas médicas estão sujeitas aos limites de Ocorrência de cada ocorrência e Agregados gerais em sua política de responsabilidade. Por exemplo, suponha que Susan receba US $ 8.900 em despesas médicas relacionadas ao tornozelo torcido. Sua seguradora paga esses custos de acordo com a cobertura do Medical Payments.
Susan, em seguida, arquiva um processo de danos à propriedade contra a sua empresa que pede US $ 25.000 em danos. Ela afirma que algum equipamento valioso que ela estava carregando em sua pasta foi danificado quando ela caiu.
Quaisquer danos ou pagamentos que sua seguradora pagar como resultado da ação reduzirão os limites de Ocorrência de Cada Ocorrência e Agregação Geral na sua política. Os US $ 8.900 que sua seguradora pagou no âmbito do Medical Payments também reduzirão esses limites. Os US $ 8.900 em despesas médicas também reduzirão o limite de Cada pessoa programado em sua política para pagamentos médicos.
Exclusões
A cobertura do Medical Payments está sujeita a todas as exclusões listadas na Cobertura A, Lesões Corporais e Responsabilidade por Danos à Propriedade. Exemplos são as responsabilidades do empregador e as exclusões de responsabilidade contratual . As seguintes exclusões também se aplicam:
Lesão de um segurado
Despesas médicas incorridas por qualquer pessoa qualificada como segurado de acordo com a sua política de responsabilidade não são cobertas. Observe que seus funcionários são segurados de acordo com a política, portanto, essa exclusão se aplica a eles. No entanto, uma exceção se aplica a despesas médicas incorridas por trabalhadores voluntários. Despesas médicas incorridas por voluntários são cobertas.
Qualquer pessoa contratada por você
Nenhuma cobertura se aplica a lesões sofridas por alguém contratado por você ou por qualquer outro segurado.
Ocupante das instalações
Se uma pessoa normalmente ocupa instalações que você possui ou aluga e é ferida nessas instalações, quaisquer despesas resultantes dessa lesão não são cobertas. Por exemplo, suponha que Fred arrenda escritórios em um prédio seu. Se Fred for ferido em seu espaço alugado, sua cobertura de Pagamentos Médicos não cobrirá as despesas médicas relacionadas a seus ferimentos.
Lesões cobertas pela compensação dos trabalhadores
Se a parte lesada tem direito a benefícios de compensação de trabalhadores sob uma apólice comprada por você ou qualquer outra pessoa, a lesão não é coberta pela cobertura de Pagamentos Médicos. Na maioria dos estados, os benefícios de compensação dos trabalhadores destinam-se a servir como um recurso exclusivo para lesões relacionadas ao trabalho.
Atividades atléticas
Nenhuma cobertura se aplica a qualquer pessoa ferida enquanto pratica, instrui ou participa de qualquer exercício físico ou jogos, esportes ou competições esportivas. Por exemplo, suponha que Fred seja um empregado seu. Beth, a esposa de Fred, é ferida enquanto joga softball em uma equipe patrocinada pela sua empresa. Quaisquer despesas médicas incorridas pela Beth como resultado de sua lesão não serão cobertas pela cobertura do Medical Payments.
Operações completas de produtos
Nenhuma cobertura se aplica a danos a terceiros se as lesões forem causadas por acidentes decorrentes de seus produtos ou trabalhos concluídos. Essas lesões são cobertas pela cobertura de operações de produtos concluídos , que está incluída na Cobertura A.