Como muitas empresas, sua empresa pode realizar trabalhos para outras empresas. Alternativamente, sua empresa pode contratar outras empresas para realizar trabalhos em seu nome.
Em ambos os casos, você provavelmente assinou um contrato contendo um contrato de indenização .
Um acordo de indenização é uma promessa de uma parte de assumir responsabilidade em nome de outra pessoa. Em um acordo típico de indenização, a Parte X concorda que se a Parte Y for processada pela Parte Z por negligência da Parte X, a Parte X indenizará (reembolsará) a Parte Y pelas despesas resultantes do processo da Parte Z. Um acordo de indenização também é chamado de acordo inofensivo . Aqui está um exemplo típico.
Exemplo
A Busy Builders, uma empreiteira geral, foi contratada por um proprietário de propriedade chamado Prime Properties para reformar um edifício de escritórios que a Prime possui. A Busy Builders contrata a Edwards Electrical para extrair a antiga fiação do prédio e substituí-la por uma nova fiação. A Busy sabe que, se a Edwards Electrical cometer um erro ao executar o trabalho elétrico, alguém pode se ferir ou a propriedade de alguém pode ser danificada. A parte lesada pode pedir indenização pela lesão ou dano processando a Busy Builders, assim como a Edwards Electrical.
Para se proteger contra esses processos, a Busy exige que a Edwards Electrical assine um contrato que contenha um contrato de indenização.
O acordo de indenização afirma que, se alguém sofrer lesões corporais ou danos à propriedade por causa da negligência da Edwards em realizar o trabalho de cabeamento, e essa parte processar a Busy Builders, a Edwards pagará pela perda.
O contrato exige que a Edwards assuma a responsabilidade por quaisquer danos que sejam avaliados contra o Busy Builders como resultado do processo. Além disso, Edwards provavelmente será responsável por defender (ou pagar o custo de defesa) Busy contra o processo.
Transferência de Risco
Como este exemplo demonstra, um contrato pode ser usado como um mecanismo de transferência de risco. A Busy Builders usou um contrato de indenização para transferir o risco de ações potenciais para a Edwards Electrical. Como o eletricista fará o trabalho de fiação, ele está em uma posição melhor do que a Busy Builders para evitar perdas relacionadas a esse trabalho. Por esse motivo, a Edwards assume os riscos associados às perdas relacionadas à fiação.
Um acordo de indenização transfere da Parte A para a Parte B as conseqüências financeiras de uma perda. Não elimina a responsabilidade da Parte A pela pessoa lesada. No exemplo do Busy Builders, a Edwards Electrical concordou em pagar quaisquer danos e custos de defesa que resultam de ações judiciais contra o Busy que surgem do trabalho da Edwards. O acordo não impedirá ações judiciais de terceiros contra a Busy Builders, nem afetará a responsabilidade da Busy a um terceiro ferido. Apenas transfere, da Busy Builders para a Edwards Electrical, a responsabilidade pelas consequências financeiras do processo (danos e custos de defesa).
Cobertura de Responsabilidade
Muitos empresários se envolvem em contratos que contêm acordos de indenização. Exemplos são arrendamentos de propriedades, arrendamentos de equipamentos, servidões e contratos de construção. Tais contratos são muito comuns. Assim, a responsabilidade que você assume sob tais contratos é automaticamente coberta pela política padrão de responsabilidade geral. Conforme explicado abaixo, a responsabilidade contratual é coberta por meio de uma exceção a uma exclusão encontrada em Cobertura A, Lesão Corporal e Responsabilidade por Danos à Propriedade.
Exclusão de responsabilidade contratual
Se você analisou a Cobertura de Responsabilidade por Lesão Corporal e Danos à Propriedade em sua política de responsabilidade, você pode pensar que ela não cobriu a responsabilidade contratual. Isso ocorre porque a Cobertura A contém uma exclusão de responsabilidade contratual. A exclusão se aplica a lesões corporais ou danos materiais pelos quais o segurado é obrigado a pagar uma indenização por motivo de responsabilidade em um contrato ou acordo.
No entanto, essa exclusão contém duas exceções.
Responsabilidade que o segurado teria na ausência do contrato
A apólice cobre lesões corporais ou danos materiais pelos quais você seria responsável se o contrato não existisse. Por exemplo, suponha que você aluga uma empilhadeira de uma empresa de aluguel de equipamentos. Você está usando a empilhadeira para mover algumas caixas para fora do seu depósito quando acidentalmente bateu em um caminhão pertencente ao seu vizinho. Você provavelmente assinou um contrato de locação que impõe alguma responsabilidade a você por danos causados à empilhadeira e a outras propriedades. Independentemente dos termos do contrato de locação, você é legalmente responsável perante o seu vizinho sob a lei comum pelos danos que causou ao seu caminhão.
Responsabilidade assumida sob um contrato segurado
A apólice também cobre a responsabilidade assumida por um segurado sob um contrato segurado , se a lesão ou dano ocorrer após a execução do contrato. Contrato segurado é um termo definido na política.
Contratos segurados são cobertos como uma exceção à exclusão. Assim, você está automaticamente coberto por qualquer contrato com o qual se envolva durante o período da apólice que atenda à definição de contrato segurado .
Observe que a responsabilidade contratual aplica-se apenas a lesões corporais ou danos materiais. Se você assumir responsabilidade sob um contrato em nome de outra pessoa por reclamações que alegam danos pessoais e de publicidade , as reivindicações não serão cobertas pela sua política de responsabilidade. A responsabilidade contratual é especificamente excluída na cobertura de responsabilidade por danos pessoais e de publicidade (Cobertura B).