Sujeito ao Regulamento Estadual
Como as companhias de seguros , os agentes de seguros e corretores são regulados pelos estados .
Eles estão sujeitos às leis aprovadas pelas legislaturas estaduais e aplicadas pelos departamentos de seguros do estado. Os departamentos reguladores de seguros geralmente se referem a agentes e corretores de seguros como produtores.
O nome deriva do fato de que agentes e corretores produzem (geram) receita de comissões que ganham com a venda de apólices . Em uma agência de seguros ou corretora, a palavra produtor geralmente significa um indivíduo que realiza principalmente o trabalho de vendas em vez de atender os clientes. Para os propósitos deste artigo, produtor significa simplesmente um agente ou um corretor.
Licenciamento de Produtor
Todos os estados exigem que agentes de seguros e corretores obtenham uma licença para vender seguros. Um estado pode oferecer muitos tipos de licenças. Exemplos são uma licença de propriedade e contra acidentes e uma licença de vida, acidente e saúde. O tipo de licença que um produtor precisa depende do tipo de seguro que ele pretende vender.
Um produtor que queira vender seguro de vida pode obter uma licença vitalícia.
Se o produtor quiser vender coberturas de vida e seguro de acidentes e de saúde, ele provavelmente precisará de uma licença de Vida, Acidente e Saúde. Os tipos de licenças oferecidas variam de estado para estado. Os estados podem usar uma terminologia diferente para o mesmo tipo de licença.
A maioria dos estados exige que os produtores preencham um determinado número de horas de educação pré-licenciatura antes de obter uma licença.
Normalmente, o produtor conclui um curso de pré-licenciamento aprovado pelo estado e, em seguida, faz um exame de licenciamento. Se o candidato passar no exame, ele receberá uma licença. Alguns produtores obtêm múltiplas licenças. Um produtor que queira vender seguros de vida e de propriedades / acidentes provavelmente precisará de uma licença de seguro de vida e de uma licença de seguro de propriedade / acidentes.
Uma licença de seguro é normalmente válida por dois anos. Geralmente, uma licença de seguro só pode ser renovada se o produtor preencher os requisitos de educação continuada especificados pelo departamento de seguros do estado. Um agente pode ser obrigado a completar, digamos, 40 horas de educação continuada durante o período de dois anos em que a licença está em vigor. O produtor pode ter várias opções para atender a esses requisitos. Por exemplo, ele ou ela pode ter aulas, participar de seminários ou concluir cursos on-line.
Antes de alistar os serviços de um agente ou corretor, certifique-se de que ele seja um produtor licenciado. Você pode verificar o status do produtor entrando em contato com o departamento de seguros do seu estado. Muitos departamentos de seguros fornecem uma ferramenta on-line que os consumidores podem usar para garantir que sua licença de produtor esteja ativa.
Deveres e responsabilidades
Um produtor tem a obrigação profissional de ajudá-lo (o cliente) a obter uma cobertura de seguro apropriada.
Ele ou ela deve explicar quais coberturas estão disponíveis e fazer recomendações. Você deve decidir quais coberturas deseja e comunicar seus desejos ao produtor. Seu agente ou corretor é obrigado a obter as coberturas de seguro que você elegeu. Se as coberturas que você recebe realmente diferirem daquelas solicitadas, o produtor deve explicar as discrepâncias.
Seu produtor pode ser negligente se ele não informar que a cobertura recebida não é o que você solicitou. Por exemplo, você adquire uma política de propriedade comercial através de seu agente de seguros, Jack Jones. Você diz a Jack que deseja incluir a cobertura de ordenanças em sua política. Você enfatiza que essa cobertura é fundamental para o seu negócio e deve ser incluída.
Quando Jack entrega sua política , ele garante que inclui todas as coberturas solicitadas.
Seis meses depois, um prédio seu é queimado em um incêndio. Você arquiva uma reivindicação de propriedade com sua seguradora. Infelizmente, o valor que você recebe pelo pedido é substancialmente menor do que o esperado.
Você descobre que, apesar da promessa de Jack, sua política não inclui a cobertura de ordenanças de prédios. Se você processa Jack por negligência, ele pode ser responsabilizado por você pelo valor que você teria coletado sob a cobertura de ordenanças do prédio se a cobertura tivesse sido incluída.
Seu produtor não é obrigado a antecipar todos os riscos que possam surgir do seu negócio e aconselhá-lo sobre como cobri-los. A maioria dos agentes e corretores não são gerentes de risco profissionais. Eles confiam nas informações que você fornece sobre sua empresa para fazer recomendações de cobertura.
O produtor tem o dever de exercer um cuidado razoável para colocar seu seguro com uma seguradora financeiramente sólida . Em alguns estados, o produtor tem o dever de avisá-lo se ele ou ela souber que sua seguradora ficou financeiramente prejudicada . Da mesma forma, o produtor pode ter a obrigação de notificá-lo se ele souber que sua política está prestes a ser cancelada .
Corretor e Agente Fraude
A maioria dos agentes e corretores de seguros são profissionais honestos e dedicados. No entanto, agentes corruptos existem. Se você acha que seu produtor está agindo de forma desonesta , você deve denunciá-lo ao seu departamento de seguros do estado. Aqui estão alguns sinais de que um produtor pode ter cometido fraude de seguro :
- O produtor coletou um prêmio, mas nenhuma política apareceu. O produtor pode alegar que ele ou ela está retendo sua política de "guarda".
- Sua apólice foi cancelada no meio do prazo, mas você não recebeu um prêmio de devolução, mesmo que a seguradora confirme que emitiu um cheque.
- O produtor incentiva você a enviar informações falsas ou imprecisas no aplicativo de seguro.
- O produtor vende uma apólice de uma seguradora aparentemente inexistente. Sua pesquisa na Internet da seguradora não fornece informações.
- O agente adiciona cobertura à sua política que você não solicitou e não precisa. O único propósito desta ação é aumentar seu prêmio e gerar mais comissão para o agente.
- O produtor empurrou você para colocar dinheiro em um "investimento" que ele ou ela diz que é bom demais para deixar passar.