Como funciona um empréstimo de desastre da SBA?
Em geral, os empréstimos de recuperação de desastre da SBA estão disponíveis para empresas e indivíduos que tiveram prejuízos de um desastre nos EUA. O SBA fornece empréstimos a juros baixos e de longo prazo "para consertar ou substituir propriedades não seguradas ou subestimadas por danos causados por desastres". As taxas de juros são limitadas a 4% e o prazo pode ser de até 30 anos.
Os empréstimos de desastre da SBA vêm em duas formas:
- Empréstimos para desastres físicos para substituir ou reparar danos físicos. A propriedade física inclui bens imóveis (terrenos e edifícios), máquinas e equipamentos, utensílios, estoque e melhorias de arrendamento .
- Empréstimos para Recuperação Econômica, "para ajudar a cumprir obrigações financeiras e despesas operacionais que poderiam ter sido atendidas caso o desastre não tivesse ocorrido". Os empréstimos de recuperação econômica geralmente tomam a forma de empréstimos de capital de giro para despesas operacionais e ajudam o negócio a sobreviver durante o processo de recuperação. Mesmo que sua propriedade não tenha sido danificada, você poderá obter um empréstimo de recuperação econômica para ajudá-lo a reiniciar seus negócios.
Para pequenas empresas , o limite máximo combinado para ambos os tipos de empréstimos é de US $ 2 milhões.
O que eu preciso fazer antes de aplicar?
Primeiro, você precisa determinar se está em uma área de desastre declarada. O governo federal, a SBA e a Secretaria de Agricultura podem declarar uma área como área de desastre designada.
Verifique esta lista de áreas de desastre designadas atuais para ver se sua área está incluída. Se não estiver em uma dessas áreas de desastre declaradas, você não poderá obter um empréstimo de desastre.
Em segundo lugar, você precisará enviar uma reivindicação à sua companhia de seguros e começar o processo de determinar o que eles lhe pagarão.
A SBA pagará apenas pelos danos que não são cobertos pelo seguro, mas você pode começar o processo de empréstimo antes de saber o valor pago pelo seguro. De acordo com a FEMA (Agência Federal de Gerenciamento de Emergências), a SBA "considerará fazer um empréstimo para a perda total até seus limites de empréstimo, desde que o mutuário concorde em usar o seguro para reduzir ou pagar seu empréstimo da SBA".
Como faço para enviar uma solicitação de empréstimo para desastre?
Você pode enviar uma inscrição de três maneiras:
- Você pode usar o processo de empréstimo de desastre on-line,
- Você pode enviar uma solicitação de empréstimo em papel ou
- Você pode se inscrever pessoalmente no estande da SBA, um centro local de socorro a desastres, criado imediatamente após a maioria dos desastres.
Quais informações eu preciso para meu aplicativo?
Os formulários necessários para o seu pedido de empréstimo comercial incluem:
- Um pedido de empréstimo comercial (formulário 5 da SBA)
- Um Formulário IRS 4506-T para cada candidato (a empresa) e cada um dos seus proprietários. Os requisitos para quem deve enviar este formulário diferem dependendo do tipo de negócio e do número de proprietários.
Documentos adicionais necessários para sua empresa e os candidatos:
- Uma cópia completa das mais recentes declarações de imposto de renda federal da empresa, incluindo todas as programações.
- Uma declaração financeira pessoal (Formulário 413 da SBA) para cada proprietário da empresa.
- Você também pode ser solicitado a fornecer declarações fiscais para todos os proprietários da empresa.
- Um cronograma de passivos (você pode usar o formulário SBA 2202) com status e saldo atual.
- Um demonstrativo de lucros e perdas do ano atual para os negócios.
- Valores de vendas atuais no Formulário SBA 1368.
Você pode ser obrigado a ter garantias (algum dinheiro ou outros ativos) para ser aceito para este empréstimo. A SBA diz que "não recusará um empréstimo por falta de garantia, mas exige que você prometa o que está disponível".
Aqui está uma lista dos links para formulários SBA mencionados acima.
Qual é o processo de aprovação de empréstimos para desastres?
Quando você solicita um empréstimo de desastre da SBA:
- O SBA primeiro analisa o seu crédito para se certificar de que você é um bom candidato para um empréstimo
- Em seguida, eles verificam os danos físicos e econômicos causados ao seu negócio e fazem uma estimativa
- O processo de empréstimo assume o controle, incluindo coleta de informações, solicitação de documentos e solicitação de informações de cobertura de seguro. Este é o ponto em que você pode ser solicitado para garantia
- No final do processo, os documentos do empréstimo são preparados e assinados
Como posso aumentar minhas chances de conseguir um empréstimo de recuperação de desastres?
Algumas dicas para acelerar o processo de empréstimo e melhorar suas chances de obter um empréstimo de desastre da SBA:
- Verifique sua classificação de crédito para garantir que ela seja aceitável. Se você tiver um crédito ruim, talvez precise reparar seu crédito antes de se inscrever. Se você tem uma classificação de crédito comercial, isso é ótimo. Se não, você precisará usar sua classificação de crédito pessoal.
- Prepare informações sobre os ativos que você pode precisar para fins colaterais. Essas informações podem incluir informações sobre um ativo comercial, como um prédio ou equipamento, com seu valor atual.
- Antes de enviar qualquer coisa para o SBA, imprima todos os formulários que precisam ser enviados e passe por eles respondendo cuidadosamente todas as perguntas. Não faça com que o agente de crédito volte e faça mais perguntas ou solicite mais informações.
- Certifique-se de ter todos os seus documentos , incluindo declarações fiscais e documentos da empresa, e que eles estejam completos e precisos.
E se meu pedido de empréstimo for negado?
Seu pedido de empréstimo para desastre da SBA pode ser negado se:
- Seu histórico de crédito não é aceitável
- Você não mostra a capacidade de pagar o empréstimo
Se você solicitar um empréstimo de desastre da SBA e ele for negado, você poderá solicitar uma reconsideração. Seu requerimento deve ser submetido dentro de seis meses após a recusa ao Centro de Processamento e Desembolso de Assistência em Desastres da SBA (DAPDC). Se o seu pedido for recusado novamente, existe um processo adicional disponível.
Onde mais posso encontrar assistência em desastres?
Você pode entrar em contato com a FEMA, que examina os danos à sua propriedade e fornece outras formas de assistência para proprietários de imóveis, locatários e empresas afetadas por desastres. A FEMA oferece bolsas que não precisam ser pagas. Vá para disasterassistance.gov para iniciar o processo de solicitação de assistência.
Como um empréstimo para catástrofes se encaixa em seu plano de recuperação e cobertura de seguro
Os empréstimos para desastres da SBA não substituem um sólido plano de recuperação de desastres que você prepara para o seu negócio antes que um desastre aconteça. Estes empréstimos também não substituem a sua gestão de risco / cobertura de seguro. Sua cobertura de seguro de negócios pode incluir seguro de inundação e seguro de interrupção de negócios.
Um plano de recuperação que é seguro completo e adequado são as primeiras linhas de defesa contra desastres para o seu negócio. Se o dano for maior do que este, um empréstimo de assistência a desastre da SBA poderá ajudá-lo a recuperar-se mais rapidamente e a prosseguir com seu negócio.
Para maiores informações
Você pode visitar o site de assistência a desastres da SBA, ligar para o SBA pelo número 1-800-659-2955 ou (TTY) (800) 877-8339, ou enviar suas perguntas por e-mail para disastercustomerservice@sba.gov.