Infelizmente, a maioria das políticas de propriedade comercial não oferece cobertura adequada para computadores e dispositivos relacionados.
Por um lado, a definição de "propriedade coberta" pode excluir todo ou parte de um sistema de computador. Em segundo lugar, os equipamentos e dados eletrônicos são vulneráveis a danos por perigos (como surtos de energia) que são excluídos por muitas políticas de propriedade. Em terceiro lugar, muitas políticas oferecem alguma "cobertura adicional" para dados eletrônicos, software e (em alguns casos) computadores. No entanto, a quantidade de cobertura fornecida é muitas vezes bastante limitada.
Este artigo explicará em que medida os computadores e dados são cobertos pela versão mais recente (2012) do Formulário de Cobertura de Propriedade e Propriedade ISO . Algumas seguradoras utilizam este formulário "como está" ao emitir políticas de propriedade. Outros desenvolveram seus próprios formulários usando o formulário ISO como ponto de partida. A maioria dos formulários de seguradoras é tão ampla ou mais ampla que o formulário da ISO.
Propriedade Coberta
Computadores e dispositivos periféricos, como impressoras e monitores, qualificam-se como "propriedade coberta" sob a política de propriedade comercial ISO.
Esses itens são "máquinas e equipamentos", por isso são considerados bens pessoais de negócios.
Ao contrário do hardware de computador, no entanto, software e dados eletrônicos não são propriedade coberta. Dados eletrônicos estão incluídos na lista de "propriedade não coberta" em Propriedade Pessoal de Negócios. Dados eletrônicos são definidos de forma ampla.
Este termo inclui informações, fatos ou programas de computador armazenados como ou em software de computador, discos rígidos e outros dispositivos de armazenamento. O software inclui sistemas e aplicativos de software.
Também incluído na lista de "propriedade não coberta" está o custo para substituir ou restaurar informações perdidas em documentos e registros valiosos . A exclusão se aplica a documentos e registros impressos e àqueles que existem como dados eletrônicos. A política oferece alguma "cobertura adicional" para o custo de restaurar documentos valiosos danificados. No entanto, essa cobertura não se estende a documentos valiosos eletrônicos .
Perigos Excluídos
Computadores, software e dados estão sujeitos a danos pelos mesmos tipos de perigos (como inundações , terremotos e tempestades de vento) que podem danificar praticamente qualquer tipo de propriedade. No entanto, eles são particularmente vulneráveis a danos pelos perigos listados abaixo. Esses perigos estão excluídos sob a forma ISO e muitas políticas das seguradoras.
- Power Surge Exclui os danos causados por um surto de energia, se o surto resultar de uma falha de energia que se origina de suas instalações. Surgimentos que se originam em suas instalações também são excluídos se resultarem de equipamentos utilitários localizados em suas instalações. No entanto, se uma oscilação de energia resultar em um perigo coberto (como um incêndio), qualquer perda resultante desse risco é coberta.
- Perturbação elétrica Exclui danos causados por energia elétrica, magnética ou eletromagnética. Isso inclui arco elétrico, curto-circuitos e eletricidade estática. Se algum desses perigos gerar um incêndio, os danos à propriedade causados pelo incêndio serão cobertos.
- Mudança de temperatura Exclui danos causados por mudanças de temperatura ou umidade
- Quebra Mecânica Exclui danos causados por avarias mecânicas , incluindo danos causados pela força centrífuga.
Dados eletrônicos e software
A política de propriedade ISO fornece alguma "cobertura adicional" para danos a dados eletrônicos . Lembre-se de que este termo inclui software armazenado no sistema do seu computador. A cobertura é oferecida para o custo de substituir ou restaurar dados eletrônicos que foram corrompidos ou destruídos por perigo coberto. Quais são os perigos cobertos em relação aos dados eletrônicos?
A resposta depende do formulário "causas da perda" anexado à sua política. A maioria das empresas adquire cobertura de todos os riscos (que a ISO chama de "causas especiais de perda"), em vez de perigos nomeados. Supondo que sua política cobre "causas especiais de perda", os dados eletrônicos são cobertos pelos seguintes perigos:
- Causas especificadas de perda Este é um termo definido que inclui mais de uma dúzia de perigos distintos, como fogo, relâmpago, granizo , vendaval e colapso de sumidouro .
- Vírus de Computador Cobre danos a dados eletrônicos causados por códigos ou instruções prejudiciais. Exclui danos causados pela manipulação de seu sistema de computador por um funcionário , incluindo um trabalhador temporário ou um trabalhador alugado .
O limite fornecido para danos a dados eletrônicos é de apenas US $ 2.500. Este é um limite agregado que se aplica a todo o termo da política. Se você não substituir os dados danificados, a seguradora pagará o custo para substituir a mídia (como um disco rígido externo) em que os dados foram armazenados.
Sua política de propriedade pode fornecer mais cobertura para computadores, dados e software do que o formulário ISO. Seu agente ou corretor pode ajudá-lo a determinar se a cobertura atende às suas necessidades. Se isso não acontecer, você deve considerar a compra de cobertura de processamento eletrônico de dados .