O cenário a seguir demonstra como uma perda de detalhamento pode ocorrer.
Exemplo
Tracy é proprietária da Tip Top Textiles, uma empresa que fabrica tingimentos personalizados para pequenos fabricantes de vestuário. Um dia, um funcionário da Tip Top está usando uma máquina de tingimento para tingir tecidos para um cliente. De repente, o motor dentro da máquina se desfaz. O motor danificado faz com que a máquina desligue. O tecido agora está inutilizável. A máquina moribunda está inoperante e permanecerá assim até o motor ser consertado.
Tracy registra uma reclamação do motor e do tecido danificados sob sua política de propriedade comercial . Ela logo recebe más notícias. Sua reivindicação não está coberta! Segundo o avaliador , sua política exclui danos causados pela quebra de máquinas. A perda teria sido coberta se Tracy tivesse adquirido o seguro de avaria do equipamento.
Exclusões de propriedade comercial
O seguro de avaria do equipamento é projetado para cobrir três categorias de perigos que são excluídos de acordo com uma política de propriedade típica.
Esses incluem:
- Eletricidade Energia elétrica, magnética ou eletromagnética gerada artificialmente que danifica ou interrompe dispositivos elétricos ou eletrônicos. No entanto, a maioria das apólices de propriedade cobre a perda resultante do incêndio.
- Avarias mecânicas Avaria mecânica, incluindo ruptura ou rebentamento causada por força centrífuga. Geralmente, a cobertura é garantida pela perda resultante da colisão do elevador.
- Explosão de caldeiras Explosão de caldeiras a vapor, tubulações de vapor, motores a vapor ou turbinas a vapor. Também está excluído o dano a caldeiras a vapor, tubos de vapor, etc., causados por um evento (como uma explosão de vapor) dentro desse equipamento. No entanto, as políticas de propriedade geralmente cobrem perdas decorrentes de explosão de gases ou combustível.
Repartição de Equipamentos Versus Boiler and Machinery
O seguro de avaria do equipamento teve origem nos anos 1800, quando as caldeiras a vapor eram a principal fonte de energia para as máquinas industriais. A cobertura foi inicialmente chamada de caldeira e seguro de maquinário , pois foi projetada para cobrir os danos causados pela explosão de caldeiras a vapor. A maquinaria mudou radicalmente desde o século XIX. Caldeiras ainda existem, mas a maioria das máquinas agora é alimentada por eletricidade. Assim, o seguro de caldeiras e maquinário foi substituído por uma cobertura mais ampla chamada seguro de avarias de equipamentos .
Cobertura por Divisão de Equipamentos
A cobertura de quebra de equipamento (EB) pode ser adicionada a uma propriedade comercial ou política de pacote por meio de um formulário ou endosso separado. Algumas seguradoras utilizam um formulário padrão publicado pela ISO . Outros desenvolveram seu próprio formulário de propriedade intelectual. Esses formulários são geralmente semelhantes, mas mais amplos, ao formulário ISO.
O seguro EB cobre danos à propriedade coberta por uma causa coberta de perda (perigo). A propriedade coberta geralmente inclui qualquer propriedade que você possui. Também inclui a propriedade de outras pessoas que está sob o seu controle e pela qual você é legalmente responsável.
Por exemplo, suponha que a Tip Top Textiles alugue uma máquina de tingimento da Machines Inc. A Tip Top é responsável pelo contrato por qualquer dano que ocorra à máquina durante o prazo do contrato. A máquina está sob o controle da Tip Top, e a Tip Top é legalmente responsável por danos a ela. Se a Tip Top comprou o seguro EB, a máquina deve qualificar-se como propriedade coberta pelo seguro EB da Tip Top.
O que é um colapso?
No seguro de avaria do equipamento, existe apenas um perigo coberto : avaria no equipamento coberto. A quebra de palavras é geralmente um termo definido.
Sob o formulário ISO, significa qualquer um dos tipos de perda física direta listados abaixo, se a perda causar danos ao equipamento coberto. O dano deve exigir a reparação ou substituição do equipamento.
- Falha do equipamento de pressão ou vácuo Exemplos: uma válvula se rompe em um tanque que contém ar comprimido. Uma válvula de liberação de pressão em uma panela a vapor se rompe.
- Falha mecânica, incluindo ruptura ou ruptura causada por força centrífuga Um exemplo é o motor que se partiu dentro da máquina de tingimento de propriedade da Tip Top Textiles.
- Falha elétrica, incluindo arqueamento Exemplo: uma oficina mecânica possui uma máquina de corte operada por computador. Um surto de energia danifica o computador, tornando a máquina inoperante.
Observe que uma máquina que simplesmente desliga sem incorrer em nenhum dano físico não sofreu uma pane no contexto do seguro da EB. Da mesma forma, nenhuma avaria ocorreu se uma máquina sofreu danos menores que não requerem reparo.
O que é equipamento coberto?
Como mencionado anteriormente, o seguro de avarias do equipamento cobre danos à propriedade coberta causados por uma avaria no equipamento coberto. Para danos materiais a serem cobertos, deve ser causado por uma avaria no equipamento coberto. O formulário padrão ISO EB inclui quatro categorias de equipamentos cobertos.
- Embarcações de Pressão e Equipamento de Vácuo Equipamento construído para operar sob pressão interna ou vácuo. Exemplos são caldeiras, aquecedores de água quente, bombas de vácuo, autoclaves, fogões a vapor e tanques de armazenamento pressurizados.
- Equipamentos elétricos ou mecânicos Uma categoria ampla que inclui uma grande variedade de equipamentos elétricos ou mecânicos. Exemplos são transformadores, disjuntores, painéis elétricos, fornos, condicionadores de ar, geradores, compressores, refrigeradores, freezers, fornos, máquinas de produção e elevadores.
- Equipamentos de comunicação e equipamentos de informática Exemplos de equipamentos de comunicação são sistemas de telefonia, sistemas de alarme contra incêndio e sistemas de segurança. Equipamentos de informática incluem computadores e dispositivos periféricos, como discos rígidos externos e impressoras.
- Equipamento de propriedade de um utilitário Inclui equipamento em qualquer uma das categorias acima, se for de propriedade de um utilitário e usado exclusivamente para fornecer serviços de utilidade para suas instalações. A propriedade deve estar localizada nas instalações descritas em sua política. Um exemplo é um transformador de propriedade de um utilitário localizado em suas instalações e usado pelo utilitário para fornecer eletricidade ao seu negócio.
A descrição do equipamento coberto em um formulário EB pode conter numerosas exclusões . Você deve revisar essas exclusões com cuidado. Se você não os entende, peça ajuda ao seu agente .
Exemplos de perdas cobertas
Aqui estão alguns exemplos de perdas que provavelmente seriam cobertas por uma política de quebra de equipamento:
- Um motor dentro de um freezer de sorvete se queima, fazendo com que o freezer desligue. Todo o sorvete derrete.
- Um mecanismo de controle de pressão dentro de uma caldeira falha e a caldeira explode. A explosão danifica severamente um prédio e seu conteúdo.
- Um parafuso dentro de uma máquina de esmeril quebra, danificando o interior da máquina.
- Um curto-circuito danifica um transformador de propriedade localizado em uma fábrica. O curto causa uma oscilação de energia que danifica um computador usado para operar equipamentos de produção.
Opções de Cobertura
Várias opções de cobertura estão disponíveis no seguro EB. Alguns deles podem ser incluídos automaticamente nos limites especificados. Outros estão disponíveis por um prêmio adicional.
- Contaminação de amônia Cobre a deterioração de alimentos ou outra propriedade coberta que esteja contaminada com amônia (geralmente usada como refrigerante) devido a uma avaria do equipamento coberto (como geladeira ou freezer).
- Expediting Expense Cobre custos extras incorridos para fazer reparos temporários ou acelerar o processo de reparo ou substituição de propriedades danificadas.
- Renda de negócios e / ou despesas extras Estas são essencialmente as mesmas coberturas que estão disponíveis sob sua política de propriedade comercial. No entanto, eles se aplicam somente se a perda de receita ou despesa extra resultar de danos à propriedade coberta causada por uma avaria do equipamento coberto.
- Spoilage Covers estrago danos às matérias-primas, produtos sendo fabricados ou produtos acabados. Para ser coberto, o desperdício deve resultar da falta (ou excesso) de energia, luz, calor, vapor ou refrigeração devido a uma avaria do equipamento coberto localizado nas suas instalações.
- Interrupção de Serviços Públicos Estende as receitas de negócios, as despesas extras e as coberturas de desperdício (se estas tiverem sido compradas) para cobrir as perdas resultantes de uma avaria em equipamentos cobertos pela concessionária localizados fora de suas instalações . Por exemplo, ocorre uma interrupção em uma estação de comutação de propriedade da concessionária localizada em um local de propriedade da concessionária. A avaria causa uma queda de energia no seu restaurante e o conteúdo do seu refrigerador estraga. Se você comprou a cobertura de interrupção de serviços públicos sob o seu seguro EB, a perda deve ser coberta.
- Premissas Recém Adquiridas Abrange as premissas que você adquire ou aluga após o início da apólice.
- Portaria ou Lei Esta cobertura aplica-se a perdas causadas pelo cumprimento de códigos de construção, se um edifício sofreu danos devido a uma avaria do equipamento coberto.
- Erros e Omissões Protege contra erros acidentais que você faz ao descrever sua propriedade ou sua localização. Por exemplo, você inadvertidamente omite um local ou forneça o endereço errado.
- Marcas e rótulos Os produtos que você faz ou vende podem conter sua marca ou rótulo. Se os produtos forem danificados devido a uma perda coberta, sua seguradora poderá pagar pela perda e depois vender os produtos danificados. Essa cobertura permite proteger a reputação da sua marca. Ele cobre o custo de remover sua marca ou rótulo dos produtos danificados ou rotulá-los como salvamento.
- Danos causados pela água Cobrem os danos causados pela água que resultam de um colapso coberto. Por exemplo, uma bomba de água quebra e faz com que a água se acumule em seu armazém. A água danifica seu estoque.
- Cobertura do molde Cobre os danos causados pelo molde que resultam de um colapso coberto. Também cobre o custo de limpeza e teste.