Ações intencionais contra empresas de mídia não cobertas pelo CGL
Como muitas empresas, sua empresa provavelmente está segurada sob uma política de responsabilidade geral comercial (CGL).
Um CGL cobre reclamações decorrentes de certos danos intencionais sob cobertura de responsabilidade de danos pessoais e de publicidade (chamada Cobertura B). Esta cobertura aplica-se a reclamações contra o seu negócio que resultem de qualquer infração incluída na definição de danos pessoais e de publicidade . Por que um negócio precisa de um seguro de responsabilidade de mídia se os danos intencionais forem cobertos por um CGL?
A cobertura B exclui especificamente difamação, difamação e várias outras ofensas se forem cometidas por empresas envolvidas em publicidade , publicação, transmissão ou atividades semelhantes. As empresas que se envolvem em atividades relacionadas à mídia não terão cobertura para essas ofensas, a menos que adquiram um seguro de responsabilidade de mídia.
Exemplos de Reclamações Cobertas
Aqui estão alguns exemplos de reclamações que o seguro de responsabilidade de mídia é projetado para cobrir:
- Uma produtora de filmes é processada por violação de direitos autorais por uma editora de música que afirma que a produtora usou uma música em um filme sem obter uma licença do editor.
- Um jornal on-line publica uma crítica negativa de um café local. O escritor sustenta que o restaurante não conseguiu passar por uma inspeção recente de saúde devido a uma infestação de ratos. O dono do café processa o jornal e o escritor por difamação, argumentando que as alegações são falsas e fizeram com que o café perdesse clientes.
- Um colunista de fofocas faz amizade com uma mulher política com o objetivo de obter "sujeira" para um blog que está por vir. O político desconhece a vocação do colunista e compartilha informações privadas. A colunista revela as informações em um blog em seu site, e o político a processa por invasão de privacidade.
- A Fantastic Films é uma pequena produtora independente de filmes que usa um logotipo composto por duas letras F que se entrelaçam. Um concorrente começa a usar um logotipo que também contém Fs entrelaçados. A Fantastic processa o concorrente por violação de marca registrada.
Cobertura de Responsabilidade de Mídia
Cobertura de responsabilidade de mídia é um tipo de seguro de erros e omissões comprado por editores, empresas de radiodifusão, agências de publicidade, autores e outras empresas que criam ou fornecem conteúdo. Geralmente é escrito em políticas feitas por reivindicações , mas alguns formulários de ocorrência estão disponíveis. O seguro de responsabilidade de mídia é frequentemente incluído em uma política de responsabilidade cibernética .
A maioria das políticas de responsabilidade de mídia cobre os danos especificados, o que significa que eles cobrem os tipos de danos listados na política. As políticas variam muito, e as ações cobertas por uma política podem não ser cobertas por outra. Algumas políticas cobrem muitos casos, enquanto outras cobrem algumas.
Aqui estão alguns dos casos que geralmente são cobertos por uma política de responsabilidade de mídia:
- Libelo, calúnia, difamação , depreciação de produtos e difamação comercial
- Invasão de privacidade: um termo coletivo que inclui quatro delitos separados: invasão por reclusão, apropriação indébita de nome ou imagem, divulgação pública de fatos privados e falsa luz
- Negligência intencional de sofrimento emocional, indignação ou conduta ultrajante
- Violação ou diluição de marca comercial, slogan, nome comercial, imagem comercial, marca de serviço ou nome do serviço
- Violação de direitos autorais, plágio ou apropriação indébita de idéias
- Prisão falsa, detenção ou prisão , abuso de processo ou processo malicioso
- Entrada ou despejo indevido, invasão ou invasão do direito de ocupação privada
Acordo de Defesa e Reivindicação
Praticamente todas as políticas de responsabilidade de mídia incluem cobertura de defesa. Isso significa que eles cobrem o custo de investigar, defender e acertar as ações apresentadas contra uma parte segurada.
Algumas políticas cobrem os custos de defesa fora do limite, enquanto outras incluem os custos dentro do limite. O custo de defender uma reivindicação de responsabilidade da mídia pode ser substancial e as despesas aumentam rapidamente. Certifique-se de comprar um limite adequado de seguro. Isto é especialmente importante se o seu limite for reduzido pelos custos de defesa.
Muitas políticas de responsabilidade de mídia incluem uma cláusula de consentimento para resolver, que estabelece que a seguradora não irá liquidar uma reivindicação sem o seu consentimento. Infelizmente, esta provisão é freqüentemente seguida por uma "cláusula de martelo".
Uma "cláusula de martelo" impõe uma penalidade se você se recusar a concordar com um acordo que seja mutuamente aceitável para a seguradora e para o reclamante. Uma cláusula típica de martelo informa que se você se recusar a aceitar um acordo proposto pela seguradora, o valor que a seguradora pagará pela reclamação será reduzido. Por exemplo, a seguradora não pode pagar mais do que o valor da liquidação proposta mais uma porcentagem (como 50%) dos danos e despesas de sinistros que excedam o valor de liquidação proposto.
Limites e Dedutíveis
As políticas de responsabilidade de mídia geralmente contêm uma franquia (ou retenção ) que se aplica a cada reivindicação. A franquia representa o valor que você deve pagar do próprio bolso. Pode incluir danos e despesas com sinistros.
Muitas políticas de responsabilidade de mídia incluem dois limites: um limite "por solicitação" e um limite agregado. O limite "por reivindicação" é o máximo que a seguradora pagará por uma única reivindicação ou por um grupo de reivindicações relacionadas. O limite agregado é o máximo que a seguradora pagará por todas as reivindicações feitas durante o período da apólice.
Exclusões
Veja algumas exclusões que geralmente aparecem nas políticas de responsabilidade de mídia. Essa não é uma lista completa.
- Atos Criminosos . Embora os atos criminosos sejam geralmente excluídos, sua seguradora pode defendê-lo contra uma alegação criminal até que você seja considerado culpado por um juiz ou júri, ou você admite o crime.
- Lesão Corporal ou Dano à Propriedade . Uma exceção pode ser aplicada a alegações de sofrimento emocional que resultam de um delito coberto.
- Fixação de Preços, Extorsão, Valores Mobiliários A maioria das políticas exclui violações das leis antitruste, anti-chantagem e de valores mobiliários.
- Infracção de Patentes .
- Violação do Contrato . Muitas políticas incluem uma exceção para uma violação de um contrato de confidencialidade feito com uma fonte.
- Práticas de emprego. Exclui reivindicações por discriminação, assédio e outras práticas de contratação
Outras disposições importantes
Quando você está comprando uma política de responsabilidade de mídia, há algumas provisões adicionais que você deve considerar. Primeiro, certifique-se de que a definição de "perda" ou "danos" na política inclua danos punitivos. Em segundo lugar, procure uma política que contenha uma cláusula de retratação. Essa cláusula normalmente estabelece que você (o segurado) tem o critério exclusivo para decidir se corrige ou retrai o conteúdo que já foi distribuído.
Em terceiro lugar, a maioria das políticas de responsabilidade de mídia limitam a cobertura a danos decorrentes de tipos específicos de atividades. Estes podem ser descritos em um termo definido, como "atividades de mídia". Exemplos de atividades cobertas geralmente incluem a coleta, criação, publicação ou transmissão de conteúdo. Ao escolher uma política, certifique-se de que a política cobre as atividades da sua empresa.
Por fim, os editores ou distribuidores de conteúdo podem ser atingidos por uma injunção ordenando que parem de publicar ou distribuir algum tipo de conteúdo. Algumas políticas cobrem o custo de cumprir uma liminar.