Políticas Gerais de Responsabilidade
A maioria das políticas de responsabilidade geral é muito semelhante (se não idêntica) ao formulário de responsabilidade geral comercial padrão ISO (CGL).
O CGL refere-se ao território de cobertura nos contratos de seguro sob as Coberturas A e B. Sob a Cobertura A, declara que lesões corporais ou danos à propriedade são cobertos somente se forem causados por uma ocorrência que ocorra no território de cobertura. Da mesma forma, a Cobertura B declara que o dano pessoal e publicitário é coberto apenas se for causado por uma infração cometida no território de cobertura. Assim, nenhuma cobertura é fornecida sob a política para reclamações resultantes de qualquer ocorrência ou crime que não ocorra no território de cobertura.
Significado do Território de Cobertura
A definição de território de cobertura no CGL consiste em três partes:
Os Estados Unidos da América (incluindo seus territórios e possessões), Porto Rico e Canadá A CGL destina-se principalmente a cobrir reclamações decorrentes de ocorrências que ocorrem nos Estados Unidos. Com algumas exceções (descritas abaixo), ele não cobre reivindicações decorrentes de acidentes que ocorrem em países estrangeiros.
Águas internacionais ou espaço aéreo se a lesão ou dano ocorrer enquanto uma pessoa ou propriedade estiver viajando entre os EUA, Porto Rico e Canadá Esta cláusula é melhor demonstrada por um exemplo. Suponha que um funcionário seu esteja em uma viagem de negócios. Ao viajar de avião de Nova York para Porto Rico, o funcionário acidentalmente danifica a propriedade pertencente a outro passageiro.
No momento em que o dano ocorre, o avião está voando no espaço aéreo internacional. Se o proprietário da propriedade danificada processar o empregado ou sua empresa por danos à propriedade, a reivindicação poderá estar coberta pela sua política de responsabilidade.
Em qualquer lugar do mundo, além dos EUA, Canadá e Porto Rico Esta cobertura mundial é limitada a três tipos de reivindicações. Aplica-se apenas a lesões ou danos resultantes de:
- Um produto que você fabrica ou vende nos EUA, Porto Rico ou Canadá Por exemplo, sua empresa fabrica calçados nos EUA e os exporta para a Europa. Um cliente na Alemanha compra seu produto e, em seguida, arquiva uma ação judicial de responsabilidade de produto contra sua empresa. Ela alega que o calcanhar saiu de um dos sapatos, fazendo com que ela caísse e sofresse um sério ferimento na cabeça.
- Uma viagem de negócios de curto prazo feita por você ou por outro segurado Por exemplo, você está visitando um cliente em seu escritório na Itália. Você joga uma ponta de cigarro em uma lata de lixo e, acidentalmente, acende um fogo no escritório. O cliente processa sua empresa por danos à propriedade.
- Uma ofensa pessoal e de publicidade que é cometida por meio da Internet ou por outros meios de comunicação eletrônica Por exemplo, você publica um anúncio para o seu produto no site da sua empresa. Um concorrente na Espanha processa você por difamação . O reclamante alega que o seu anúncio difamou a sua empresa e pede $ 50.000 em danos.
Observe que a definição de território de cobertura na ISO CGL limita a cobertura para ações trazidas nos EUA, Porto Rico ou Canadá. Isto significa que os processos trazidos em países estrangeiros (que não o Canadá) não são cobertos . Nos incidentes citados acima, as ações do passageiro do avião, do comprador de sapatos alemão, do cliente italiano e do concorrente espanhol só seriam cobertas se fossem levadas para os EUA, Porto Rico ou Canadá.
Auto Comercial
A política de auto- padrão comercial ISO define o território de cobertura nas condições da apólice . Afirma que os acidentes e perdas são cobertos apenas se ocorrerem nos Estados Unidos da América (incluindo os seus territórios e possessões), Porto Rico e Canadá.
A apólice oferece cobertura limitada de responsabilidade de automóveis para veículos contratados fora dos EUA sem um motorista.
Para serem cobertos, os autos devem ser veículos particulares de passageiros (não caminhões) que tenham sido contratados, alugados, alugados ou emprestados por menos de 30 dias consecutivos. Para qualquer reclamação ou processo a ser coberto, ele deve ser trazido nos EUA, seus territórios ou possessões, Porto Rico ou Canadá.
Propriedade comercial
Sob a política de propriedade comercial padrão ISO , a perda ou dano é coberto somente se ocorrer no território de cobertura . Este termo é definido como os Estados Unidos da América (incluindo seus territórios e possessões), Porto Rico e Canadá.
Compensação dos Trabalhadores
A política padrão de compensação de trabalhadores da NCCI não usa o termo território de cobertura . A Parte Um da política (Compensação dos Trabalhadores) incorpora as leis dos estados nos quais os locais de trabalho cobertos estão localizados. Essas leis determinam onde a cobertura se aplica. Seguro de compensação de trabalhadores é principalmente projetado para cobrir lesões que ocorrem nos estados onde os trabalhadores são empregados. No entanto, muitos estados fornecem alguma cobertura para trabalhadores feridos enquanto estão fora de seu estado de origem ou enquanto viajam em viagens de curta duração .
A Parte Dois da apólice, Seguro de Responsabilidade Civil do Empregador , exclui danos corporais que ocorram fora dos Estados Unidos da América, seus territórios ou possessões e o Canadá. Essa exclusão não se aplica a um cidadão ou residente que esteja temporariamente fora desses países, digamos, em uma viagem de negócios de curto prazo. Nenhum terno é coberto pela Parte Dois, a menos que eles sejam trazidos nos EUA, em seus territórios ou possessões, ou no Canadá.
Políticas sem definição
Algumas políticas são silenciosas a respeito de onde a cobertura se aplica. A ausência de um território de cobertura definido é comum em guarda-chuvas comerciais . Uma política que não especifica um território de cobertura geralmente é assumida como aplicável em todo o mundo.