Exemplo
Cliff possui o Capital Cafe, um restaurante popular localizado no centro de Pleasantville. O estacionamento é limitado perto do restaurante tão Cliff recentemente decidiu oferecer estacionamento com manobrista.
Cliff alugou um pequeno estacionamento atrás do restaurante para usar em veículos de estacionamento. Cliff 'empregou manobristas para estacionar os carros dos clientes quando o restaurante está aberto.
Uma noite, Bill, um garçom do restaurante, está dirigindo um Mercedes de propriedade de uma cliente chamada Paula. Bill está tentando manobrar a Mercedes em um espaço de estacionamento apertado quando acidentalmente atinge o acelerador em vez dos freios. Bill esmaga o Mercedes em um BMW que pertence a Steve, outro cliente. Ambos os carros sofreram danos severos nas defensas. Paula e Steve estão com raiva quando descobrem que seus veículos foram danificados. Ambos exigem que a Capital Cafe pague os custos para reparar seus veículos.
O café é segurado sob responsabilidade geral e políticas de automóveis comerciais . Cliff não tem certeza de qual política cobrirá os danos aos veículos de seus clientes, então ele envia as reivindicações para ambas as seguradoras. Cliff fica desanimado quando ambos negam cobertura.
Cada seguradora cita os chamados cuidados, custódia ou controle de exclusão. Esta exclusão (que é semelhante em ambas as políticas) exclui danos à propriedade no cuidado, custódia ou controle do segurado. Ao fornecer estacionamento com manobrista, o Capital Café assumiu a custódia dos veículos de Paula e Steve. Assim, os danos à propriedade que ocorreram nesses veículos não são cobertos por nenhuma das políticas.
A seguradora de automóveis de Cliff informa que os danos aos veículos de Paula e Steve teriam sido cobertos se ele tivesse comprado cobertura de garagem. Essa cobertura pode ser adicionada a uma política de autos comerciais por meio de um endosso . Ele é projetado para empresas que custodiam os veículos dos clientes para estacionar, armazenar ou executar um serviço neles. Exemplos são oficinas de conserto de automóveis, oficinas de automóveis, oficinas de vidro para automóveis, trocadores de óleo e autopeças automáticas.
Semelhante à cobertura de danos físicos
A responsabilidade do Garagekeepers é similar em muitos aspectos à cobertura de danos físicos automáticos comerciais. As opções de cobertura são as mesmas:
- Abrangente Cobre danos ao automóvel de um cliente por qualquer causa, exceto a colisão do automóvel com outro objeto ou a reviravolta do automóvel.
- Causas Especificadas de Perda É uma alternativa para cobertura abrangente. Cobre danos causados por fogo, raio, explosão, roubo, dano ou vandalismo.
- Cobertura de colisão Os danos ao automóvel de um cliente causaram a colisão com outro objeto ou a reviravolta do automóvel.
Garagekeepers é uma cobertura de responsabilidade
Cobertura de garagekeepers difere de cobertura de danos físicos auto em que o primeiro é uma cobertura de responsabilidade. Ele cobre perdas pelas quais você é responsável por veículos que sua empresa não possui.
Auto dano físico é um tipo de cobertura de propriedade. Cobre os danos a automóveis que a sua empresa possui.
O seguro de garagens cobre danos avaliados contra sua empresa em uma ação judicial por causa de perda acidental ou dano ao automóvel de um cliente (ou equipamento de automóvel) deixado sob seus cuidados para reparo, serviço, estacionamento ou armazenamento. O seguro de garagens inclui a cobertura de Pagamentos Complementares (defesa). Se um cliente processa você por danos, sua seguradora irá defendê-lo contra o processo e pagar várias custas judiciais.
Cobertura Direta ou Responsabilidade Legal
A cobertura do Garagekeepers normalmente se aplica em uma base de responsabilidade legal . Ou seja, cobre a perda para os veículos dos clientes somente se você for legalmente responsável pelos danos. No cenário do Capital Cafe descrito acima, o restaurante é claramente responsável pelos danos causados aos automóveis dos clientes.
Isso ocorre porque o dano foi causado pela negligência de um funcionário do restaurante.
Os veículos dos clientes podem ser danificados enquanto sob custódia do restaurante por perigos que não resultem da negligência do restaurante. Por exemplo, suponha que uma tempestade gera grandes pedras de granizo. Todos os veículos estacionados no estacionamento com manobrista da Capital Café sofrem danos por granizo. O restaurante não é legalmente responsável por danos causados por uma tempestade de granizo. No entanto, o seguro para tais perdas está disponível como uma opção de cobertura.
Excesso direto ou primário
O seguro direto de garagem cobre danos aos veículos dos clientes, independentemente de você ser ou não legalmente responsável pelos danos. A cobertura direta pode se aplicar em uma base primária ou em excesso. A cobertura primária direta fornece cobertura de primeira linha para danos aos clientes em sua custódia, independentemente de sua responsabilidade (ou da responsabilidade de qualquer outro segurado). Quando sua cobertura direta paga pela perda para o veículo de um cliente, o cliente não precisa registrar uma reclamação de acordo com sua política de auto pessoal .
A cobertura primária direta pode ser cara. Uma alternativa é o excesso de cobertura direta . O excesso de cobertura direta se aplica em uma base secundária a perdas para as quais você não é legalmente responsável. A cobertura aplica excesso de qualquer outro seguro colecionável. Por exemplo, se o dano de granizo ao veículo de um cliente for assegurado pela cobertura abrangente fornecida pela política de automóvel pessoal do cliente, a cobertura abrangente do cliente será aplicada primeiro. Se o cliente não tiver uma cobertura abrangente, sua cobertura excessiva direta pagará a perda.
Observe que o excesso de cobertura direta se aplica em uma base secundária somente se você não for legalmente responsável por uma perda. Se você for legalmente responsável pela perda do carro de um cliente, a cobertura será aplicada basicamente.
Limites e franquias
Um limite aplica-se à cobertura de Causas Comprometidas ou Especificadas de Perdas. O limite é o máximo que a seguradora pagará pela perda em qualquer evento para todos os clientes dos clientes em um único local.
Cobertura abrangente ou especificada de Causas de Perdas pode incluir uma franquia que se aplica ao veículo de cada cliente. Também pode incluir uma franquia "por evento" (o máximo que será deduzido para todas as perdas em um evento). A franquia de colisão aplica-se a cada veículo.
Exclusões
A responsabilidade do Garagekeepers normalmente exclui a perda causada por qualquer um dos seguintes itens:
- Guerra
- Roubo por você ou seus funcionários
- Responsabilidade assumida sob um contrato
- Peças ou materiais defeituosos
- Trabalho defeituoso
- Tape decks, CD players, etc., que não são instalados permanentemente no veículo
- Detectores de radar