Risco de ações judiciais
Muitas empresas se envolvem em relações comerciais com outras empresas. Embora essas relações possam ser benéficas, elas também criam um risco de ações judiciais.
Uma empresa pode causar negligentemente um acidente que prejudique um terceiro. A parte lesada processa uma ou ambas as empresas por danos. aqui estão alguns exemplos:
- A Regal Realty possui o Apex Apartments, um complexo de apartamentos. A Regal contrata a Prime Painting, uma empreiteira de pintura, para pintar o exterior do complexo. Um funcionário da Premier está limpando pincéis quando acidentalmente deixa cair um cigarro em um balde de solvente de tinta. O diluente se inflama, causando um incêndio. O inquilino de um apartamento próximo é ferido pela fumaça. Ele processa tanto a Premier Painting quanto a Regal Realty por lesões corporais .
- A Fancy Foods opera uma mercearia no varejo que aluga na Buildings, Inc. Lisa compra na loja quando uma telha do teto cai na cabeça dela. Lisa está ferida e processa a Fancy Foods and Buildings Inc. por indenização.
- A Able Appliances distribui refrigeradores fabricados pela Handy Home Products. Um vendedor Capaz está demonstrando um recurso de geladeira para um cliente quando um painel se solta da porta da frente. Steve, o cliente, é ferido pelo painel de vôo. Ele processa tanto o fornecedor (Able Appliance) quanto a Handy Home Products por lesões corporais.
Em cada um dos exemplos acima, a negligência cometida por uma empresa desencadeou um acidente que resultou em uma reclamação contra a outra. A Regal Realty, a Buildings Inc. e a Able Appliances poderiam proteger-se contra tais reclamações exigindo cobertura como um segurado adicional de acordo com a política de responsabilidade geral da outra empresa.
Endossos Segurados Adicionais
Cobertura adicional segurada é normalmente fornecida através de um endosso . Alguns endossos são muito específicos. Eles cobrem a pessoa ou empresa listada apenas no endosso. Outros fornecem cobertura geral. Eles cobrem qualquer pessoa que atenda à definição de segurado adicional no endosso.
A maioria dos endossos segurados adicionais é projetada para cobrir certos tipos de partes. Por exemplo, alguns são projetados para proprietários, enquanto outros cobrem governos estaduais ou locais que emitiram uma licença ou permissão. Outros ainda destinam-se a cobrir os proprietários de projetos ou empreiteiros gerais para os quais os segurados estão executando o trabalho.
Algumas seguradoras utilizam endossos adicionais padrão e segurados criados pela ISO . Outros usam endossos desenvolvidos por eles mesmos. Assim, os endossos podem variar em escopo. Dois endossos podem cobrir os proprietários como segurados adicionais, mas um pode fornecer uma cobertura mais ampla do que o outro.
Qualquer cobertura oferecida à sua empresa sob um endosso adicional segurado deve se aplicar em uma base primária . Ou seja, se uma queixa for apresentada contra você e estiver coberta pelo endosso, a seguradora do segurado deve pagar primeiro. Você não deve ter que confiar em sua própria política de responsabilidade para cobrir a reclamação, a menos e até que sua cobertura segurada adicional tenha sido esgotada.
Algumas políticas de responsabilidade contêm palavras que cobrem automaticamente certas partes, como senhorios ou contratados, como segurados adicionais. Quando esta formulação está incluída na política, não são necessários endossos para cobrir essas partes.
Contratos
Como muitas empresas, sua empresa pode ter se envolvido em um relacionamento comercial com outra empresa. Por exemplo, você pode ter contratado um empreiteiro para executar o trabalho, arrendou um prédio a um inquilino ou alugou um maquinário para um cliente. Como tais relacionamentos podem resultar em ações judiciais contra sua empresa, você deve exigir que a outra empresa cubra sua empresa como um segurado adicional.
A exigência de cobertura adicional segurada deve ser claramente indicada em seu contrato. Isto é importante por duas razões. Primeiro, o contrato fornecerá uma verificação por escrito da obrigação da outra empresa para você.
Em segundo lugar, algumas palavras seguradas adicionais fornecem cobertura apenas se o status de segurado adicional for exigido por um contrato por escrito . Quando este texto está incluído no endosso, sua empresa não pode receber cobertura adicional segurada, a menos que o contrato exija especificamente.
Algumas relações comerciais podem exigir que sua empresa assegure outra empresa como segurado adicional. Certifique-se de ler atentamente o contrato para entender suas obrigações. O contrato não deve permitir uma cobertura mais ampla para o segurado adicional do que é fornecido pela sua política. Você também deve verificar os limites da sua política para garantir que eles sejam adequados. Se uma reclamação for feita contra você e um segurado adicional, quaisquer danos avaliados contra o segurado adicional podem reduzir os limites disponíveis para sua empresa.
Prova de Seguro
Se sua empresa contratar um contratado independente , certifique-se de verificar se o contratado adquiriu um seguro de responsabilidade civil. Insista em que o contratado forneça evidências de cobertura na forma de um certificado de seguro de responsabilidade civil . Ligue para o agente ou corretor (ou as seguradoras ) listado no certificado para verificar se as políticas existem.
Se o seu contrato exigir que outra empresa o cobre como segurado adicional, exija uma cópia do endosso adicional do segurado. Peça ao seu agente ou corretor que revise o endosso para garantir que ele atende aos requisitos especificados em seu contrato. Peça ao seu advogado para rever o endosso também.
Seu seguro de responsabilidade civil
Se a sua firma estiver coberta pela apólice de responsabilidade de outra empresa como segurada adicional, você pode desistir do seguro de responsabilidade civil ? A resposta é não! Um endosso não é equivalente a uma política de responsabilidade geral. Geralmente cobre os segurados adicionais apenas em relação às instalações, projeto, produto, equipamento, etc. descritos no endosso. Não cobre os segurados adicionais para quaisquer outras atividades.
Como um segurado adicional, além disso, você é normalmente coberto por reclamações decorrentes da negligência do segurado nomeado ou por negligência cometida conjuntamente por você e pelo segurado nomeado. Um endosso adicional assegurado pode não fornecer cobertura para reivindicações que são atribuíveis à sua negligência por si só. Para proteger sua empresa contra tais reivindicações, você precisa adquirir uma política de responsabilidade.
Artigo editado por Marianne Bonner