Práticas ruins que aumentam o custo do seguro

Dez principais maneiras de aumentar seus custos de seguro de negócios

Ações que você toma ou deixa de tomar podem aumentar o custo da cobertura de seguro da sua empresa. Aqui estão dez coisas que sua empresa não deve fazer se você não quiser pagar prêmios mais altos pelo seguro comercial.

1. Não fornecer treinamento contínuo Nenhum setor é estático. Os avanços tecnológicos levam a mudanças nos equipamentos e processos. Mudanças sociais, políticas ou legais podem gerar novos riscos. Para acompanhar essas mudanças, os funcionários precisam de treinamento regular. Funcionários treinados de maneira inadequada podem causar acidentes que resultam em lesões no local de trabalho ou litígio contra sua empresa. A baixa experiência com sinistros significa prêmios mais altos no futuro.

1. Deixar de manter a segurança no local de trabalho Muitos riscos no local de trabalho, como escorregões, tropeções e quedas , são relativamente fáceis de controlar. Quando uma empresa ignora a segurança no local de trabalho, é provável que ocorram ferimentos no trabalho. Os empregadores são obrigados por lei federal a manter um local de trabalho seguro. Aqueles que não estão sujeitos a sanções (incluindo multas) pela OSHA . Um empregador que tenha uma história de acidentes no local de trabalho e não conformidade com as leis de segurança pagará mais pelo seguro de compensação dos trabalhadores .
2. Deixar de manter registros A boa manutenção de registros é essencial no ambiente de negócios atual. Atividades como treinamento de trabalhadores e manutenção de equipamentos devem ser documentadas. Sem a devida documentação, você pode ter dificuldade em provar à sua seguradora de compensação de trabalhadores , OSHA, ou a um tribunal que essas tarefas foram executadas. Uma empresa que mantenha bons registros pode ser recompensada com descontos em prêmios de seguro.
3. Deixar de comprar seguro Alguns empresários acreditam que o seguro anterior é uma boa maneira de economizar dinheiro. Por que você deve comprar um seguro de responsabilidade civil geral quando nenhuma reclamação ou ação judicial foi registrada contra sua empresa no passado? Na realidade, a falta de seguro de responsabilidade civil equivale a apostar no futuro da sua empresa. Além disso, as lacunas na cobertura podem torná-lo pouco atraente para as seguradoras. As seguradoras querem garantir negócios que tenham um sólido histórico de cobertura contínua. Quando você compra um seguro, você pode pagar mais por sua apólice do que um negócio similar que sempre foi segurado.

1. Aquisição de seguro inadequado Embora comprar um seguro seja melhor do que comprar nada, os donos de empresas que economizam em seguros podem colocar sua empresa em risco. Uma empresa que adquire apenas o limite estatutário do seguro de responsabilidade civil está assumindo uma chance de não incorrer em uma grande perda. Uma empresa que não conseguir segurar adequadamente sua propriedade comercial pode estar sujeita a uma penalidade de cosseguro se sofrer uma perda de propriedade comercial . A penalidade para o underinsurance pode exceder o prêmio de propriedade extra que a empresa estava tentando evitar.

1. Ignorando riscos específicos Todas as empresas enfrentam riscos como resultado de sua localização geográfica. Tais riscos podem incluir terremotos, deslizamentos de terra , sumidouros , tempestades de vento e outros fenômenos naturais. Alguns riscos, como agitação civil e roubo de carros , são mais comuns em alguns locais do que em outros. Quando o risco de perda é maior, o prêmio para garantir o seu negócio contra esse risco será maior. O seguro contra terremotos custará mais se sua empresa estiver localizada na Califórnia do que se ela estiver localizada na Flórida. Ainda assim, é importante reconhecer os riscos existentes e proteger seus negócios contra eles. É ingênuo supor que uma perda "não aconteça comigo".
2. Autosseguro sem recursos financeiros adequados Um empresário que deseja reduzir os prêmios pode considerar o auto-seguro como um remédio fácil. Isto é um erro. Nenhuma empresa deve auto-segurar qualquer risco, a menos que tenha recursos financeiros adequados para pagar as perdas resultantes desses riscos. As empresas que desejam se auto-segurar suas obrigações de compensação dos trabalhadores devem cumprir as leis estaduais. A maioria dos estados especifica uma quantidade mínima de fundos que um empregador deve manter como retenção auto-segurada . Este montante pode ser insuficiente para cobrir uma perda grande. Depois de decidir voltar a um programa totalmente seguro, você pode pagar mais por seguro do que teria de outra forma.

1. Deixar de cumprir as leis trabalhistas Todas as empresas devem cumprir as leis trabalhistas federais, estaduais e locais. Qualquer tentativa de contornar essas leis pode ser um erro caro. Por exemplo, sua empresa pode estar sujeita a multas se classificar erroneamente alguns funcionários como contratados independentes a fim de minimizar os prêmios de compensação dos trabalhadores. Da mesma forma, estará sujeito a multas ou ações judiciais se agir de maneira discriminatória ou contratar trabalhadores ilegais.
2. Contratação de contratados ou subempreiteiros não contratados Contratantes ou subcontratados que não estejam devidamente segurados podem ser arriscados. Se ocorrer um acidente em que alguém é ferido, a parte lesada pode ver sua empresa como um "bolso fundo". Além disso, os contratados podem ser obrigados por lei a fornecer benefícios de compensação aos trabalhadores feridos de subcontratados não segurados.

1. Não comprar seguro de uma seguradora respeitável Não compre seguro sem consultar a companhia de seguros . Escolha uma seguradora que você pode manter com longo prazo. Você pagará mais pelo seguro se estiver mudando continuamente de uma seguradora para outra.

Artigo editado por Marianne Bonner

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