Assegure sua Pousada, Hotel, Motel ou Cama e Café da manhã
Seguro de propriedade
Qualquer estabelecimento de hospedagem precisa de seguro de propriedade comercial para salvaguardar o negócio contra perdas causadas por danos a edifícios e conteúdos. Muitas empresas de hospedagem obtêm um seguro de propriedade como parte de uma política de pacote . Algumas seguradoras oferecem políticas especificamente projetadas para pequenos motéis, pousadas, B & Bs e empresas semelhantes. Estes são frequentemente escritos em formulários de proprietários de empresas e incluem uma variedade de coberturas necessárias para as empresas de hospedagem.
Limites
O limite escolhido para sua política de propriedade deve ser baseado no pior cenário possível. Quanto você precisaria gastar para reconstruir seu prédio e substituir seu mobiliário se toda a sua propriedade fosse destruída por um incêndio? Certifique-se de considerar o valor de qualquer propriedade única que sua instalação contenha, como móveis antigos ou letreiros sofisticados. Não se esqueça de incluir eletrodomésticos como geladeiras e freezers.
Custo de Substituição ou ACV
A propriedade comercial pode ser segurada com base em seu custo de reposição ou em seu valor real em dinheiro (ACV).
A cobertura de custo de reposição é a opção mais cara, mas oferece melhor proteção. Sem essa cobertura, uma empresa de hospedagem pode não conseguir se recuperar de uma grande perda. Além do seguro de custo de reposição, você também deve adquirir uma cobertura de construção . O segundo cobre o custo de atualizações que podem ser exigidas pelos códigos de construção quando uma estrutura danificada é reparada ou substituída.
Arte e colecionáveis
Você possui uma pousada histórica ou um bed and breakfast? Se assim for, você pode ter decorado o seu estabelecimento com obras de arte caras, esculturas, tapetes orientais e itens semelhantes. Muitas políticas de propriedade comercial fornecem cobertura limitada para a quebra de itens frágeis como estátuas e China. Além disso, obras de arte e colecionáveis são normalmente cobertas com base no valor em dinheiro real. Para garantir esses itens com base no seu valor de substituição, você precisará adquirir uma cobertura de artes plásticas .
Renda de Negócio e Despesa Extra
Empresas de hospedagem ganham receita alugando quartos para os hóspedes. Se o seu prédio for danificado por uma tempestade de vento ou outro perigo, você poderá ser forçado a encerrar seus negócios até que os reparos sejam concluídos. Uma política de propriedade padrão não cobre a receita perdida enquanto seu prédio está sendo restaurado. Para se proteger contra perdas de receita, você precisará comprar uma cobertura de receita de negócios (também chamada de interrupção de negócios).
Você também deve considerar a compra de seguro de despesas extras . Ele cobre as despesas incorridas para evitar ou minimizar o desligamento de suas operações comerciais depois que sua propriedade sofrer uma perda física. As coberturas de renda de negócios e despesas extras são automaticamente incluídas em algumas políticas de pacotes projetadas para o setor de hospedagem.
Riscos Catastróficos
É importante lembrar que as políticas de propriedade não cobrem danos causados por inundações, lama, erupções vulcânicas ou terremotos. Se sua empresa está situada em uma área propensa a esses riscos, você precisará de cobertura especializada. Você pode proteger o seu negócio contra danos causados por inundações ou lama através da compra de seguro contra inundações. Danos causados por terremotos ou erupções vulcânicas podem ser segurados sob cobertura de terremotos .
Seguro de Responsabilidade Civil
Todos os negócios de hospedagem precisam de uma política de responsabilidade geral . Este último cobre reclamações contra o seu negócio por lesões corporais , danos à propriedade ou danos pessoais e de publicidade sofridos pelos hóspedes ou outros terceiros como resultado de sua operação de hospedagem. Motéis, pousadas e empresas semelhantes estão sujeitos a grandes reivindicações. Aqui estão exemplos de incidentes que podem levar a uma grande perda:
- Uma criança se afoga em uma piscina em seu motel.
- Um hóspede desliza no chuveiro, enquanto permanecer no seu B & B e sustenta uma lesão grave na cabeça.
- Todos os membros de uma festa de casamento adoecem com comida servida no hotel.
Uma política de responsabilidade geral protegerá você contra os tipos de reivindicações citados acima. Observe que a política inclui o seguro de responsabilidade do produto . Ele cobre reclamações contra sua empresa por hóspedes ou terceiros por danos ou danos causados por produtos (incluindo alimentos) que você produz ou vende.
Responsabilidade Liquor
Muitas empresas de hospedagem servem bebidas alcoólicas. Alguns servem apenas vinho ou cerveja, enquanto outros operam um bar completo . Se o seu estabelecimento serve qualquer licor, você precisa de um seguro de responsabilidade social . Essa cobertura pode ser adicionada a uma responsabilidade geral ou política de pacote por um prêmio adicional.
Responsabilidade do estalajadeiro
A maioria dos estados tem leis que limitam a responsabilidade do estalajadeiro por danos ou roubo que ocorra na propriedade dos hóspedes nas dependências do estalajadeiro. Essas leis variam de estado para estado. Dependendo das circunstâncias, um estalajadeiro pode ser responsabilizado pelo hóspede por toda ou parte da perda. Assim, as empresas de hospedagem devem adquirir a cobertura de responsabilidade legal dos estalajadeiros. Essa cobertura protege sua empresa contra reclamações por danos, perda ou roubo de propriedade dos hóspedes enquanto ela está em suas dependências e sob seu controle. A cobertura será aplicada até o limite estabelecido na política.
Seguro Automóvel Comercial
Se o seu estabelecimento de hospedagem utiliza veículos, você precisará de uma política de autos comerciais . Não confie em uma política pessoal para cobrir um veículo de uso comercial. Uma política pessoal contém várias exclusões relacionadas aos negócios . Além disso, é improvável que forneça limites de responsabilidade de automóveis adequados para uma operação de negócios.
Seguro de compensação dos trabalhadores
A maioria das empresas de hospedagem emprega trabalhadores, então eles são obrigados por lei a comprar seguro de compensação de trabalhadores . Essa cobertura está disponível em várias seguradoras . Se você precisar de ajuda para comprar uma seguradora, peça ajuda ao seu agente ou corretor .
Outras coberturas
Duas outras coberturas de responsabilidade que você deve considerar são um seguro comercial e seguro de responsabilidade cibernética. Uma política de guarda-chuva "fica em cima de" sua responsabilidade geral e coberturas de responsabilidade de automóveis. Ele fornece limites além daqueles fornecidos por suas políticas principais. Ele também abrange certas reivindicações que não são seguradas em suas políticas principais. Um guarda-chuva é importante se o seu negócio sofrer uma perda catastrófica, como o incidente de afogamento de criança mencionado anteriormente.
Como a maioria dos estabelecimentos de hospedagem, sua empresa provavelmente utiliza e armazena dados eletrônicos . Você pode operar um site para que os clientes possam fazer reservas online. Você também pode armazenar dados do cliente, incluindo informações de cartão de crédito, no sistema do seu computador. Esses dados criam uma exposição passiva. Seu sistema pode ser atingido por um ataque cibernético . Um hacker pode roubar dados ou liberá-los na Internet. Os clientes cujos dados foram comprometidos podem entrar com uma ação judicial contra sua empresa. Você pode se proteger comprando uma política de responsabilidade cibernética.