Lesão corporal e responsabilidade por danos materiais
Muitas das coberturas incluídas em um endosso de "ampliação" são emendas de Lesões Corporais e Responsabilidade por Dano à Propriedade (Cobertura A).
Danos às instalações alugadas a você
A política de responsabilidade padrão cobre reclamações decorrentes de dano por incêndio nas instalações alugadas . Cobre também os danos causados por um perigo que não o incêndio do conteúdo das instalações alugadas a curto prazo. Muitos endossos "ampliados" incluem um limite maior (como US $ 300.000) do que o limite de US $ 50.000 ou US $ 100.000 normalmente fornecido para essa cobertura. Alguns também estendem a cobertura de danos de incêndio para incluir danos por raios, explosão, fumaça ou vazamentos de sistemas de proteção contra incêndio automáticos.
Embarcação não-proprietária
A política de responsabilidade padrão cobre as reclamações decorrentes do uso de embarcações não próprias que tenham menos de 6 metros de comprimento. Muitos endossos ampliam essa cobertura aumentando o comprimento para 50 ou até 75 pés.
Responsabilidade Aérea
A maioria das reclamações decorrentes do uso de aeronaves é excluída sob uma política de responsabilidade típica. No entanto, alguns endossos "ampliados" adicionam uma exceção à exclusão de aeronaves para reclamações decorrentes do uso de aeronaves afretadas com uma tripulação.
Alguns endossos exigem que a tripulação seja paga, o que significa que eles não estão pilotando o avião gratuitamente.
Lesão Esperada ou Prevista
As políticas de responsabilidade excluem danos corporais ou danos à propriedade que são esperados ou pretendidos do ponto de vista do segurado. No entanto, a exclusão contém uma exceção.
A cobertura é fornecida para lesões corporais que resultam do uso de força razoável para proteger pessoas ou propriedades. Muitos endossos estendem essa exceção para incluir danos à propriedade também.
Lesões Pessoais e Publicitárias
A maioria dos endossos de "cobertura estendida" faz poucas mudanças, se é que há alguma, em Danos Pessoais e de Publicidade (Cobertura B ). No entanto, alguns fornecem cobertura de responsabilidade contratual excluindo a exclusão contratual encontrada na Cobertura B. Além disso, alguns endossos expandem a definição do termo lesão pessoal e de publicidade para incluir uma ou mais das seguintes ofensas:
- abuso de processo (em conjunto com processo malicioso)
- discriminação que não tem relação com o emprego
- humilhação que não está relacionada ao emprego
- angústia mental, lesão mental ou choque resultante de outra ofensa coberta
Pagamentos médicos
Muitos endossos de extensão de responsabilidade alteram a cobertura do Medical Payments para incluir um ou ambos dos seguintes:
- Limite Superior Muitos endossos aumentam o limite padrão para pagamentos médicos (geralmente US $ 5.000) para US $ 10.000 ou mais.
- Atividades de Atletismo Alguns endossos eliminam ou suavizam a exclusão de “atividades atléticas” encontrada em Pagamentos Médicos.
Quem é um segurado
Algumas das coberturas incluídas nos endossos "ampliando" são extensões da seção intitulada Quem é um segurado.
Organizações recém-formadas ou adquiridas
A política de responsabilidade padrão fornece automaticamente cobertura de 30 dias para qualquer organização (que não seja uma parceria, joint venture ou sociedade de responsabilidade limitada) que você ( o segurado nomeado) adquirir ou formar durante o período da apólice, se sua empresa possuir pelo menos 51% dela . Muitas seguradoras estenderão o período de cobertura para 60, 90, 120 ou até 180 dias.
Segurados Adicionais
Muitos endossos de "cobertura estendida" de responsabilidade cobrem automaticamente certas partes como segurados adicionais . Geralmente, essas partes são cobertas apenas se você tiver concordado, em um contrato por escrito, em incluí-las em sua apólice como segurados adicionais .
Enquanto as partes cobertas como segurados adicionais variam, muitos endossos incluem um ou mais dos seguintes:
- Gerentes ou Locadores de Instalações: Cobre seu locador ou um gerente de propriedade de instalações que você alugou.
- Proprietários, arrendatários ou empreiteiros: Cobre os proprietários (ou arrendatários) ou empreiteiros gerais que o contrataram para realizar algum tipo de trabalho.
- Fornecedores: Cobre vendedores de produtos fabricados por você.
- Locadores de Equipamentos: Abrange proprietários de equipamentos que você alugou ou alugou para usar em seu negócio.
- Subdivisões do Estado ou Políticas : Abrange as entidades governamentais que você é obrigado a segurar a fim de obter uma permissão para erigir um sinal, realizar um evento ou realizar uma determinada atividade em propriedade pública.
- Formulação geral: linguagem abrangente que abrange qualquer parte que você é obrigado por um contrato para garantir.
Formulações seguradas adicionais podem conter armadilhas que são difíceis de detectar. Por exemplo, alguns endossos afirmam que se o segurado adicional for processado, a seguradora não pagará mais do que o limite declarado na apólice ou o limite exigido pelo contrato, o que for menor. Alguns endossos cobrem os segurados adicionais em excesso (ou seja, a apólice adicional do segurado será aplicada primeiro), a menos que o contrato exija que você o cubra de maneira primária. Outros endossos são mais amplos, proporcionando cobertura aos segurados adicionais que são primários e não-contributivos, se você for exigido pelo contrato para fornecer cobertura nessa base.
Ferimentos do empregado do companheiro
A política de responsabilidade padrão contém uma cláusula geralmente referida como a exclusão de empregado . Essa exclusão elimina a cobertura de reclamações de um funcionário contra outro. Alguns endossos de cobertura estendida removem essa exclusão completamente. Outros alterarão a exclusão, de modo que ela não se aplica a seus funcionários administrativos ou de supervisão por atos que eles cometem como empregados de sua empresa.
Imperícia Incidental
Cobertura de negligência médica incidental geralmente se aplica a enfermeiros, técnicos de emergência médica ou paramédicos empregados por sua empresa. Ele serve como cobertura de backup para profissionais da área médica. Não se destina a ser sua principal fonte de cobertura de responsabilidade profissional. Cobertura de negligência médica incidental não se aplica se você estiver no negócio de prestação de serviços médicos.
Condições de política
As seguintes coberturas consistem em modificações de certas condições da apólice .
Renúncia de sub-rogação
Esta disposição altera a cláusula de sub - rogação encontrada nas condições do passivo. Isso geralmente se aplica quando você concorda, por meio de um contrato por escrito, de desistir de seus direitos de processar um associado comercial. Essa parte pode ser seu senhorio ou uma empresa para a qual você está realizando algum tipo de trabalho. A cláusula afirma que, se você renunciou ao seu direito de processar essa parte, a seguradora renuncia ao seu direito de processar a parte também.
Conhecimento e Aviso de Ocorrência de Ofensa
A política de responsabilidade padrão exige que você notifique sua seguradora assim que possível (possível) de qualquer ocorrência ou crime que possa resultar em uma reclamação. Esta cláusula pode ser problemática se ocorrer um incidente, e um funcionário tomar conhecimento disso, mas falhar em notificá-lo. Obviamente, você não pode relatar um incidente à sua seguradora se não souber que isso ocorreu.
A expressão "aviso e conhecimento de ocorrência" geralmente declara que você é obrigado a notificar a seguradora de uma ocorrência ou ofensa somente quando se tornar conhecido por certos diretores da empresa. Eles podem incluir você, se sua empresa for uma empresa individual, um parceiro, se sua empresa for uma parceria ou um gerente de risco de sua empresa.
Falha não intencional de divulgação de perigos
Espera-se que os solicitantes de seguros de responsabilidade geral respondam honestamente às perguntas de aplicação, para que a seguradora possa avaliar com precisão os riscos do solicitante. Se a seguradora souber que um solicitante mentiu ou intencionalmente ocultou informações importantes sobre os riscos da empresa em uma solicitação, a seguradora pode cancelar a política ou recusar-se a cobrir uma reivindicação.
No entanto, muitas seguradoras adicionarão à política a expressão "falha não intencional de divulgação de riscos". Por meio dessa redação, a seguradora promete que não penalizará um segurado por uma falha não intencional em divulgar os riscos que existiam no início do período da apólice. O segurado deve relatar o risco à seguradora assim que ele descobrir o erro.
Definições de Política
A cobertura a seguir é fornecida pela alteração de uma definição de política.
Lesão corporal
Muitos endossos "ampliadores" estendem o significado de danos corporais , como esse termo é definido na política de responsabilidade ISO . A extensão mais comum é a adição de angústia mental como uma lesão coberta. No entanto, alguns endossos também incluem um ou mais dos seguintes:
- lesão mental
- choque
- susto
- humilhação
- incapacidade
As lesões mentais geralmente são cobertas apenas se resultarem de lesão física, doença ou doença.