Saiba como uma propriedade de renda pode levar a um grande dinheiro em sua conta bancária
Aqui estão cinco razões pelas quais uma propriedade de renda pode ser um investimento tão lucrativo.
1. Você é o chefe da propriedade de renda
Quando você decide investir em uma propriedade de renda, você se torna seu próprio patrão. Você escolhe em que propriedade investir , a que locatário vai alugar , quanto vai cobrar no aluguel e como irá administrar e manter a propriedade como um todo.
No trabalho médio de 9 a 5, você está sujeito aos desejos de seu chefe e à infraestrutura da empresa em geral, como aderir a um código de vestimenta. Como seu próprio patrão, você pode acordar às 11h e usar sua gravata Kermit the Frog, se quiser.
Uma ação ou fundo mútuo é outro exemplo. Embora você possa escolher em qual ação ou fundo mútuo investir, você ainda está permitindo que outra pessoa gerencie e controle seu dinheiro.
2. Valorização Potencial de um Ativo Altamente Alavancado
Alavancar , em termos leigos, significa que você investe uma quantia relativamente pequena do seu próprio dinheiro, e toma emprestado o restante, muitas vezes de quatro a vinte vezes mais, de um credor. Se você comprar uma propriedade usando significativamente mais dívida do que capital, o investimento é considerado "altamente alavancado".
Vejamos um exemplo de como alavancar um ativo pode aumentar seu retorno potencial:
Se você tiver US $ 10.000 para investir em uma propriedade, poderá usar a alavancagem e emprestar US $ 90.000 de um banco. Combinando seu dinheiro com o dinheiro emprestado pelo banco, agora você pode comprar um ativo de US $ 100.000.
Assumiremos que a cada ano, durante 10 anos, sua propriedade de investimento será avaliada em 5%. Aqui é onde a capacidade de alavancagem beneficia você. A valorização está em todo o ativo de $ 100.000, não apenas os $ 10.000 do seu próprio dinheiro.
Exemplo:
Ano 0: US $ 100.000
* 1,05 (valorização)
Ano 1: US $ 105.000
* 1,05
Ano 2: US $ 110.250
… Ano 10: US $ 162.889
Assim, depois de 10 anos, o valor de sua propriedade aumentaria em quase US $ 63.000. Assim, você teria transformado seu investimento de US $ 10.000 em lucro de apreciação de mais de US $ 60.000 simplesmente utilizando a alavancagem.
3. Renda de aluguel é dinheiro no seu bolso
Assumindo que você está investindo em uma propriedade de renda para ocupá-la com inquilinos, você poderá receber a renda de aluguel.
Suponha que você tenha um inquilino. Você cobra desse inquilino US $ 1.100 por mês em aluguel. Seu pagamento de hipoteca PITI é de US $ 700 por mês. Assim, subtrair US $ 700 de US $ 1100 vai deixar você com US $ 400 para entrar no seu bolso a cada mês, certo? Não exatamente.
Deste $ 1.100, você vai querer assumir cerca de 5% em custos de manutenção mensais e 5% em custos de vacância . Portanto, você colocará US $ 110 em uma conta bancária designada a cada mês para lidar com problemas de manutenção e possíveis custos de vacância. Quando tudo estiver dito e feito, você terá cerca de US $ 290 por mês indo diretamente para o seu bolso!
Exemplo:
US $ 1.100 (aluguel mensal)
- $ 700 (pagamento mensal da hipoteca PITI)
= US $ 400
- $ 110 (para problemas de manutenção e vacância
= US $ 290 (sua renda passiva mensal do aluguel)
4. Seus inquilinos irão amortizar sua hipoteca para você
O tipo mais popular de empréstimo é uma hipoteca de taxa fixa de 30 anos . Ele tem uma taxa de juros que permanecerá a mesma durante todo o prazo de 30 anos do empréstimo. No início do empréstimo, muito mais dinheiro é pago aos juros do que ao principal , mas no ano 15 está próximo de uma divisão de 50/50. Portanto, quanto mais tempo você mantiver a propriedade, mais do principal do empréstimo seus inquilinos estão pagando e mais riqueza você está criando para si mesmo.
Digamos que você tenha um empréstimo bancário de US $ 90.000 com um pagamento de hipoteca mensal de US $ 500. No primeiro ano, aproximadamente US $ 385 desse pagamento serão destinados ao pagamento dos juros, enquanto US $ 115 serão destinados ao pagamento do principal do empréstimo.
Exemplo:
US $ 115 (pagamento do principal mensal) * 12 (meses) = US $ 1.380 (redução do principal no ano)
US $ 90.000 (empréstimo original)
- US $ 1.380 (pagamentos do principal após 1 ano)
= $ 88.620 (saldo do empréstimo após 1 ano)
No ano 15, cerca de US $ 270 do pagamento mensal da hipoteca serão direcionados para juros, enquanto os restantes US $ 230 serão direcionados para o principal.
US $ 230 (pagamento do principal mensal) * 12 (meses) = US $ 2.760 (redução do principal no ano)
Todo ano que você possui essa propriedade, você está usando o dinheiro do inquilino para pagar sua dívida. Ao reduzir o valor do seu empréstimo, você estará construindo riqueza, pois eventualmente poderá acessar esse dinheiro refinanciando seu empréstimo ou vendendo a propriedade.
5. Grandes Desvios Fiscais para Propriedade de Renda
Como proprietário de um imóvel alugado , você tem direito a enormes deduções fiscais. Você pode cancelar os juros de sua hipoteca ou de quaisquer cartões de crédito usados para fazer compras para a propriedade. Você pode cancelar seu seguro, reparos de manutenção, despesas de viagem , quaisquer taxas legais e profissionais e até mesmo os impostos sobre a propriedade . Você pode ver uma lista mais extensa em Nolo.com
Além de todas essas deduções, o governo também permite que você deprecie o preço de compra de sua propriedade com base em um cronograma de depreciação definido, mesmo que sua propriedade esteja realmente valorizada.
Usando nosso exemplo acima, você recebe $ 3.480 em receita de aluguel para o ano ($ 290 por mês * 12 meses). Se você fez esse dinheiro em um emprego regular ou no mercado de ações, você perderia uma parcela significativa para pagar o imposto de renda. No entanto, ao possuir uma propriedade alugada , você pode compensar a renda de $ 3.480 com a despesa de depreciação de sua propriedade, podendo assim reduzir ou eliminar completamente o valor dos impostos que você deve pagar sobre essa renda.
Fale com um contador para determinar todas as suas deduções fiscais específicas.
Ser um proprietário de propriedade de renda é um compromisso enorme, mas, se tratado adequadamente, esse enorme compromisso pode trazer recompensas financeiras igualmente grandes.